Sección de ayuda: Preguntas y respuestas

Sección de ayuda: Preguntas y respuestas

Si usted está pensando seriamente en adquirir una anualidad, seguramente le estará pasando por la cabeza una serie de preguntas, cuyas respuestas le ayudarán a tomar la decisión más acertada.

 

¿Qué son las tarifas de cesión o renuncia?

Si usted retira dinero de una anualidad, habrá una penalidad o cargo por el retiro que se llama en inglés surrender fee o una tarifa de cesión o de renuncia. Esta tarifa es mayor si retira fondos dentro de los primeros años del contrato de una anualidad. La penalidad, sin embargo, disminuye gradualmente cada año. Debido a que las anualidades se compran para recibir ingresos, usualmente no pueden ser “cedidas” y por consiguiente no pueden estar sujetas a cargos.

Una típica tarifa de cesión pudiera ser:

 

  • 7 por ciento si retira fondos durante el primer año
  • 6 por ciento durante el segundo año
  • 5 por ciento durante el tercer año
  • 4 por ciento durante el cuarto año
  • 3 por ciento durante el quinto año
  • 2 por ciento durante el sexto año
  • 1 por ciento durante el séptimo año y cero a partir del octavo año en adelante

El propósito de este cargo es permitir al asegurado tener suficiente tiempo para recuperarse de sus gastos, en gran parte generados por las comisiones que incurre al establecer el contrato. Esto también sirve para disuadir a los compradores de anualidades de usar las anualidades diferidas como inversiones a corto plazo.

Algunos contratos le pueden permitir retirar una porción de los fondos anualmente, usualmente hasta un 10% sin penalidades. Si esta opción es importante para usted, pregunte a su agente de seguros o representante de la aseguradora acerca de estas tarifas y opciones antes de decidirse a invertir dinero en una anualidad específica. También pregunte si habrá otras tarifas o cargos. 

 

¿Qué es una provisión de “revisión gratuita”?

La mayoría de los departamentos de seguros de estados requieren que las compañías de seguro ofrezcan un período de “revisión gratuita” (free look) luego de haber comprado una póliza. Típicamente es un lapso de 10 días en el que se puede deshacer el contrato y obtener un reembolso de su dinero basado en los términos del contrato y de las leyes estatales. Este tiempo lo puede utilizar para revisar la póliza, preguntar a su agente de seguro o corredor cualquier duda adicional y así poder tomar la decisión final acerca de que si la anualidad que seleccionó fue la correcta para usted.

 

 

¿Cada cuánto tiempo debe revisar su portafolio de anualidades?

Usted debe revisar su portafolio de anualidades tantas veces como lo hace con sus otras inversiones. Dependiendo del tipo de anualidad, usted debe revisarla al menos una vez al año. Por su puesto si ocurre un cambio importante en su familia como una enfermedad seria, el nacimiento de un nuevo hijo o inclusive un nuevo negocio, podría ser el detonante para llamar a su agente de seguro o representante de la compañía para discutir algunos cambios en su planificación financiera. Si usted cambia sus planes, averigüe si esto tendrá algún costo, y de ser así, cuánto será.

 

 

¿Qué sucede si pierde su póliza de anualidad?

Si no puede encontrar su póliza, no se asuste. Para los nuevos asegurados, la mayoría de las aseguradoras emiten estados de cuentas trimestralmente o anualmente. Si usted no ha recibido su estado de cuentas o necesita localizar a la aseguradora inmediatamente, contacte al agente o planificador financiero que le vendió la anualidad. También podría revisar entre sus cheques cancelados para ver a nombre de qué empresa emitió el cheque.

 

 

¿Dónde se puede encontrar información adicional sobre las anualidades?

Para más información sobre las anualidades, contacte a su agente de seguro de vida o a su planificador financiero. También puede contactar alguna de las siguientes organizaciones:

 

  • American Council of Life Insurers
    101 Constitution Avenue, NW, Suite 700
    Washington, D.C., 20001
    202-624-2000
    www.acli.com
  • American Association of Retired Persons (AARP)
    601 E. Street NW
    Washington, DC 20049
    1-800-424-3410
    www.aarp.org
  • National Association of Securities Dealers, Inc.
    1735 K. Street NW
    Washington, DC 20006-1506
    202-728-8000
    www.nasd.com
  • National Association of Variable Annuities
    11710 Plaza America Drive, Suite 100
    Reston, VA 20190
    703-707-8830
    www.navanet.org