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NEW YORK, 27 de marzo de 2014 — Justo cuando pensábamos que podíamos dejar de preocuparnos por el
Vortex Polar, el alza en las temperaturas que traerá la primavera también significa otro riesgo del que ocuparse: el riesgo de daños causados por el agua, ya sea el agua del deshielo de la nieve, el desbordamiento de ríos porque se saturen de agua, agua que estaba represada por hielo, otras inundaciones o lluvias, recordó el
Insurance Information Institute(I.I.I.).
El poder del agua es extraordinario. Unas cuantas pulgadas de agua que se acumulen en su casa pueden causar miles de dólares en daños, indica el I.I.I. De hecho, los daños de heladas y de inundaciones son la segunda causa más frecuente de reclamaciones de seguros introducidas cada año entre el 2008 y el 2012.
“Muchos consumidores no saben que hay diferentes formas de daños causados por el agua y dependiendo del tipo de daño, hay un seguro apropiado para ayudar al consumidor a superar sus costos”, dijo
Elianne E. González, portavoz del I.I.I. “Como existen diferentes tipos de seguro, lo importante es que los consumidores conozcan cuál les conviene tener y cómo obtenerlo. En esto quién mejor le puede ayudar es un profesional de seguros de confianza que le cotice el costo de un seguro de inundación y de un seguro de propietarios o de inquilinos de vivienda.”
En general, cuando el agua entra en su casa de arriba hacia abajo, está cubierta por el seguro de propietarios de vivienda (y de inquilinos si Ud. no es dueño de la vivienda). Por ejemplo, si el viento rompe una ventana y la lluvia o nieve entra en su casa, esto está cubierto. Si el techo se llena de hielo y la nieve no drena porque los desagües están tapados, y el agua se cuela por el techo, las paredes, etc., el daño está cubierto por su seguro de propietarios. Si se estalla una tubería porque se congeló o por alguna otra razón y se llena la casa de agua dañando pisos, paredes, etc., esto también está cubierto por el seguro de propietarios.
Pero cuando el agua entra en su casa de abajo hacia arriba, es decir, se desborda un río, un canal, un lago, o simplemente el agua de la lluvia se acumula en el vecindario y cuando pasan autos se mete en su vivienda, eso es una inundación. Este daño estará cubierto por el seguro de inundación, que se toma por separado. También es una inundación lo que se conoce en inglés como storm surge que es agua arrastrada por tormentas o huracanes.
El seguro de inundación está disponible a través del Programa Nacional de Seguro de Inundación National Flood Insurance Program (NFIP) y de algunas aseguradoras privadas especializadas. Además puede obtener un seguro adicional conocido como Seguro Excedente de Inundación, que añade cobertura extra a la que obtenga del programa NFIP. Además, el Seguro Excedente de Inundación también le dará opciones de cobertura si su comunidad no participa en los programas del NFIP y por tanto su vivienda no se califica para ese programa.
Una inundación no necesita ser a consecuencia de una catástrofe para llegar a costar mucho dinero. De hecho, el 25% de todas las reclamaciones del seguro del NFIP ocurrieron en viviendas que no están en zonas de alto riesgo de inundación. Ud. puede obtener más información sobre la cobertura de seguros de inundación del NFIP, conocer cuál es el riesgo de inundación en la zona donde vive, y localizar un agente de seguros que le provea de esta póliza, visitando el sitio Web oficial del programa en
FloodSmart.gov.
Además, es recomendable que revise qué otras coberturas están incluidas en su seguro de propietarios de vivienda, como por ejemplo, averigüe si está o no la de protección para reflujo de aguas servidas (sewer and drain back-up). Es posible que usted tenga que añadirla a su póliza, pero suele costar muy poco. Pregunte por un anexo o rider.
Si es su auto el que se ve afectado por una inundación, también puede ser que esté cubierto en su seguro, si usted posee la porción de seguro de autos que se conoce como extensiva (comprehensive coverage).
El I.I.I. recomienda que usted siga estos cuatro pasos sencillos para prepararse en caso de inundaciones:
- Contacte a su profesional de seguros. Cerciórese que conoce y entiende cuáles son todas sus opciones de seguros. Tómese el tiempo de hacer las preguntas de aquello que no entienda y tome decisiones que le provean de respaldo financiero en caso de desastres.
- Prepare un plan de emergencia. El I.I.I. tiene varias “aplicaciones” para su teléfono móvil que le ayudarán, como una para hacer un plan llamada Know Your Planque le ayudará a estar listo en caso de cualquier desastre. También hay extensa información de cómo mantenerse informado y preparado en los sitios Web del Federal Emergency Management Agency,Ready.gov y la de NOAA, Weather Ready Nation.
- Tenga un inventario de su vivienda. Saber qué tiene en su casa le ayudará a comprar la cobertura necesaria y tendrá cómo documentar si sufre un desastre. Le hará más fácil el proceso de reclamación e inclusive le servirá para usar en su declaración del impuesto o para solicitar ayuda federal si sufre una pérdida por una catástrofe o un desastre. Puede usar la aplicación del I.I.I. que es gratuita y tiene acceso Internet en Know Your Stuff.
- Aprenda cómo puede hacer que su casa sea más resistente a los desastres visitando el sitio del Insurance Institute for Business and Home Safety.
Puede obtener más información sobre el seguro de información visitando el sitio
I.I.I. En Español y hablando con su profesional de seguros.
ENLACES RELACIONADOS
El conjunto de aplicaciones gratuitas para los teléfonos móviles del I.I.I. son herramientas que le facilitan crear un plan contra desastres, seleccionar el seguro adecuado para sus necesidades y presupuesto, y crear un inventario de sus pertenencias personales. Puede encontrar este conjunto de aplicaciones aquí.
Además, el I.I.I. tiene una sección de videos educativos en su canal de YouTube.
EL I.I.I. ES UNA ORGANIZACIÓN SIN FINES DE LUCRO DEDICADA A LA DIFUSIÓN DE INFORMACIÓN Y ESTÁ RESPALDADA POR LA INDUSTRIA DE LOS SEGUROS.
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