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NEW YORK, 1 de abril de 2014 — Para los reporteros y productores que estén trabajando en historias relacionadas con los varios temblores sentidos en California recientemente, el
Insurance Information Institute(I.I.I.). informa que posee portavoces y amplia información al respecto, en español.
El viernes 29 de marzo, el temblor de magnitud 5,1 con epicentro en La Habra, al este del centro de Los Ángeles, es el tercero en sentirse en un mes. El lunes 17 de marzo se sintió uno un poco menos fuerte, de magnitud 4,4 también en Los Ángeles y el 10 de marzo uno de magnitud 6,8 ocurrió en el Norte de California.
Hasta los momentos el terremoto más costoso registrado en los Estados Unidos es el Terremoto de Northridge de 1994 que causó $15.300 millones de daños asegurados cuando ocurrió (unos 24,000 millones si se llevan a dólares de 2013). Ese terremoto, el de Northridge de 1994, está considerado como la quinta catástrofe más costosa en los Estados Unidos basándose en el costo de las pérdidas aseguradas (montos llevados al valor de 2012); sólo le supera en la jerarquía el Huracán Katrina de 2005 que se mantiene en el primer puesto, las pérdidas por el ataque terrorista a las Torres Gemelas (World Trade Center 2001), el Huracán Andrew (Florida 1992) y la Súper Tormenta Sandy (New York 2012).
Según datos de la empresa Munich Re, los ocho terremotos más costosos de los EE.UU., en pérdidas aseguradas ajustadas con la inflación, ocurrieron en el estado de California. Además, en el 2013, al menos otros seis temblores causaron daños menores en 2013.
Terremotos y los seguros
Los daños causados por un terremoto no están incluidos en la cobertura estándar de los seguros de propietarios de viviendas, negocios o las pólizas de inquilinos. Esta cobertura se debe obtener por separada en una póliza complementaria y está disponible a través de aseguradoras privadas.
En California también está disponible a través de la
California Earthquake Authority(CEA),
una empresa de fondos privados que es administrada públicamente. CEA no tiene cobertura para propiedades comerciales, industrias o negocios. Pero para los clientes individuales ofrece programas de descuentos cuando se acondicionan las viviendas para resistir mejor un terremoto, por ejemplo, reforzando las viviendas a sus bases, reforzando equipos a la estructura de la casa como sería el calentador de agua, o reforzando las paredes internas de la vivienda.
“No hay manera de predecir cuándo o dónde ocurrirá un terremoto”, explicó
Elianne E. González, portavoz del I.I.I. “Por lo que es preciso que las personas que viven en áreas donde estos daños son mínimamente posibles deben averiguar cómo obtener una cobertura adecuada contra terremotos.”
La cobertura de seguros contra terremotos cubre los daños causados por el movimiento y el resquebrajamiento de los edificios y las pertenencias personales. En ocasiones incluye la reconstrucción de la propiedad para llevarla a los estándares de construcción requeridos tras un movimiento telúrico o la estabilización del terreno de la propiedad. Este tipo de póliza suele cubrir los costos de remoción de escombros y para los gastos extras de mantenimiento y vivienda que pudiera incurrir mientras su vivienda está siendo reparada o reconstruida. Los daños que puedan resultar como consecuencia de otras circunstancias causadas por el terremoto, es decir, un incendio causado por una fuga de gas, el reventón de las tuberías de agua, etc., están cubiertos bajo la porción del seguro de propietarios de viviendas.
Además, es recomendable que quienes obtienen este seguro averigüen sobre situaciones específicas y si están incluidas o no en su póliza (usualmente descritas en la página de declaraciones de la póliza). Averigüe específicamente si tiene cobertura contra derrumbes, avalanchas de lodo o fango, erupción volcánica y tsunamis. En algunos casos y dependiendo del estado donde viva, estas cosas tienen que asegurarse por separado. En otros casos, y varía según cada estado, la cobertura de terremotos incluye derrumbes o deslizamiento de tierra o del terreno y avalanchas de lodo hasta un año después de un terremoto o temblor.
Los autos y otros vehículos suelen recibir cobertura por daños causados por terremotos bajo la porción del seguro de auto que indemniza por otros daños del auto, que no están relacionados con choques, conocida como cobertura extensiva del seguro de auto, y en inglés comprehensive coverage; esta porción es opcional y voluntaria, por lo que no todos los conductores la adquieren.
Las pólizas de seguro contra terremotos en los EE.UU. acarrean un deducible, por lo general en expresado como un porcentaje de la cobertura, en lugar de un monto específico en dólares. Los deducibles pueden ir entre un 2% hasta un 20% del valor de reemplazo de la estructura asegurada. Esto significa que si cuesta $100.000 reparar la vivienda, el deducible de 2% serían los primeros $2.000. O sea, el asegurado pagará los $2.000 del deducible primero, y la aseguradora pagará por el resto de las pérdidas o reparaciones.
El conjunto de aplicaciones gratuitas para los teléfonos móviles del I.I.I. son herramientas que le facilitan crear un plan contra desastres, seleccionar el seguro adecuado para sus necesidades y presupuesto, y crear un inventario de sus pertenencias personales. Puede encontrar este conjunto de aplicaciones aquí.
Además, el I.I.I. tiene una sección de videos educativos en su canal de YouTube.
EL I.I.I. ES UNA ORGANIZACIÓN SIN FINES DE LUCRO DEDICADA A LA DIFUSIÓN DE INFORMACIÓN Y ESTÁ RESPALDADA POR LA INDUSTRIA DE LOS SEGUROS.
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