La cobertura de seguros de Haití para hacer frente al devastador terremoto es a través del Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility - El mercado privado es mínimo en ese país

El I.I.I. posee datos y estadísticas sobre terremotos en los Estados Unidos: sólo un 12% en California poseen cobertura contra terremotos

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NEW YORK, 15 de enero de 2010 — El mercado privado de seguros en Haití es muy reducido pero poseen cobertura de seguros por mediación del gobierno que es miembro de la organización caribeña para este riesgo conocida como Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility (CCRIF), indicó el Insurance Information Institute (I.I.I.).
 
“Haití es el más pobre de los países del hemisferio occidental y, como en otros países pobres, la tendencia de obtener cobertura de seguros es mínima”, dijo el Dr. Robert P. Hartwig, presidente y economista del I.I.I. “Ya el hecho de que hay muy poca información sobre el mercado privado de seguros en Haití sugiere que este es muy reducido, posiblemente no mayor de unos cuantos millones de dólares”, agregó el Dr. Hartwig. “Por lo tanto, las consecuencias del temblor de 7,0 de este pasado martes 12 de enero, tendrá un impacto bastante reducido sobre los mercados globales que proveen de reaseguro.”
 
Además de los terremotos, Haití, y por ende la industria de los seguros de la región, sufre de una larga lista de retos con frecuentes desastres naturales como huracanes, inundaciones severas, deslizamientos de tierra y de barro, al margen de los pobrísimos servicios e infraestructura y del hecho que el país tiene una trágica historia de desequilibrio político y problemática civil, recordó el Dr. Hartwig, quién además explicó que, las empresas multinacionales en ese país probablemente tengan cobertura de seguros para este tipo de desastres por medio de coberturas abiertas, conocidas en inglés como “blanket policies” y que responden a las pérdidas sufridas no importa en qué parte del mundo sucedan.
 
En un estudio del pasado diciembre de 2009 de Axco Insurance Information Services acerca de la industria de seguros de Haití que se dedica a la propiedad y accidentes (property/casualty), indicó que “un 90% o más de todos los riesgos asegurados en Haití están localizados en Port-au-Prince, pero no hay información disponible sobre las sumas agregadas de esas coberturas. En ausencia de datos oficiales, la empresa de análisis Axco estimó unos 19 millones de primas de seguros de propiedad y accidentes generadas en 2008, que consisten primeramente de seguros de auto, algunos seguros de propietarios y seguros comerciales.

Los efectos devastadores y la enorme cantidad de pérdidas de vidas y propiedad que está sufriendo Haití con el terremoto de esta semana ha generado comparaciones con el terremoto ocurrido en el sureste de China en mayo de 2008, un desastre natural que causó al muerte de al menos unas 87,449 personas, según datos de la empresa Swiss Re. Como es el caso de Haití ahora, en China literalmente no existía un mercado de seguros privado que asistiera en ayudar con los severísimos daños económicos generados por la tragedia. La empresa Swiss Re estima que el terremoto de la provincia Sichuan incurrió en al menos 366 millones de pérdidas aseguradas, pero que los daños económicos en general que sufrió ese país ascienden a unos $125 mil millones.
 
La entidad Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility está respondiendo con apoyo y soporte a la población haitiana. Sin embargo, el gobierno de Haití, que es uno de los 16 miembros de la organización, apenas recibirá un poco menos de $8 millón del CCRIF, basado en las observaciones de los daños y de la locación del terremoto.
 
Bajo el Documento de investigación sobre reaseguros (Reinsurance) de enero de 2010 del I.I.I., se puede ver los orígenes del CCRIF, creado para reducir el impacto financiero de los embates de huracanes y terremotos en los diferentes gobiernos de países caribeños y proveer de liquidez económica rápida y a corto plazo para enfrentar desastres cubiertos cuando estos disparan la cobertura de esas pólizas. Los restante 15 miembros del CCRIF son: Anguilla, Antigua y Barbuda, Bahamas, Barbados, Belize, Bermuda, Cayman Islands, Dominica, Grenada, Jamaica, St. Kitts y Nevis, St. Lucia, St. Vincent y las Grenadines, Trinidad y Tobago, y las islas Turks y Caicos.

Los terremotos y los seguros en los Estados Unidos

Los terremotos (earthquakes) no están cubiertos bajo la póliza estándar de propietarios de viviendas. Su cobertura está generalmente disponible como una póliza suplemental. Las pólizas de propietarios de vivienda sin embargo proveerán cobertura en el caso de otros daños que sufra la vivienda a raíz del terremoto como serían un incendio, cuando en tales casos incluirá además la porción de seguros conocida como pérdida de uso o gastos adicionales de mantenimiento o manutención. O en el caso de seguros para negocios, una cobertura contra la interrupción de hacer negocios (business interruption coverage).

Los autos y otros vehículos tienen cobertura para daños causados por un terremoto bajo la porción del seguro de auto para otros daños diferentes a choques o cobertura extensiva (comprehensive) y que es una cobertura electiva para protección del vehículo.
 
En California, uno de los estados más expuesto a estos desastres, los propietarios de vivienda pueden obtener cobertura de seguros por medio de la entidad California Earthquake Authority (CEA), que recibe fondos y financiamiento del sector privado pero que está administrada como una entidad gubernamental. Los residentes en California pueden comprar el seguro de cobertura contra terremotos de CEA a través de las mismas empresas que le ofrecen el seguro de propietarios de vivienda si este participa del programa de compañías. Sin embargo, pese a todo esto, sólo un 12% de los californianos poseen la cobertura adicional contra terremotos, un porcentaje de cobertura que ha disminuido sustancialmente del 30% que sí tenía este seguro diez años atrás.  

Por lo general, las pólizas de seguro contra daños por terremotos acarrean un deducible que suele expresarse como un porcentaje de la cobertura, en vez de un monto específico de dinero. La CEA por ejemplo, ofrece seguros con deducibles del 10% o del 15%. La cobertura de la CEA está limitada al valor asegurado de la casa según se especifica en la póliza de propietarios de vivienda acompañante.