INSURANCE INFORMATION INSTITUTE
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NEW YORK, 19 de Septiembre, 2006 — Las primas de seguros individuales de vida, tanto permanentes como a término, bajarán en 2007 en un promedio del 4%, según indicó el Insurance Information Institute (I.I.I.).

“Hay una continua tendencia a la baja de los precios de las primas de seguros de vida que comenzó varias décadas atrás”, indicó el Dr. Steven Weisbart, economista y portavoz especialista en seguros de vida del I.I.I. “La caída proyectada del 4% en 2007 está en línea con el promedio de los descensos de años anteriores de un 5% que empezó en el año 2000”, agregó el Dr. Weisbart. “Como resultado, en el año 2006 las primas de seguros de vida cuestan menos de la mitad de lo que costaban una década antes”.

El I.I.I. estima que, por ejemplo, una prima anual para un seguro a término nivelado de 20 años por la cobertura de $500.000 para un hombre, no fumador, de 40 años, podría costar en 2007 unos $615 dólares si este individuo califica como un riesgo estándar, y podría costar $340 dólares anuales si cumple con los requisitos más exigentes que le califiquen para una cobertura “preferencial”. Las primas para mujeres, personas más jóvenes y por cantidades mayores podrían ser menores.

Las primas de pólizas de seguro permanente tradicional (whole life), seguro de vida variable (variable life) o seguro de vida universal (universal life) también se estima que experimentarán una reducción de precios. Las primas de estos productos—los cuales están diseñados para pagar beneficios en caso de muerte en cualquier momento de la vida del asegurado—están influenciadas tanto por los mismos elementos que afectan las pólizas a término, como por las expectativas de ganancias de las inversiones a las cuales estas están aunadas, indica el Dr. Weisbart.

“Los precios de los seguros de vida están bajando porque el ritmo de muertes en el rango de edad entre 25 y 44 años—el rango de edad de personas que principalmente compran seguros de vida—ha decrecido notablemente en los últimos 10 años”, explica el Dr. Weisbart. En 1996 la rata de muertes del grupo de edades entre 25 y 44 años era de 177.8 por cada 100 mil; en datos premilitares del National Vital Statistics Reports, en 2004 bajó a 161.8 por cada 100 mil personas. Esto es un descenso de cerca de un 10% en las muertes, en menos de una década, para las edades que principalmente adquieren seguros.

“Esta caída de los precios en los seguros de vida no podía llegar en un mejor momento para familias que tienen hijos pequeños” indicó el Dr. Weisbart. “Es importante para estas familias que posean la protección de un seguro de vida de modo que puedan contar con el respaldo de ingresos para sus dependientes”. La mayoría de los padres con hijos pequeños adquieren seguro de vida a término, indica un estudio de LIMRA Internacional (una organización de investigación para el mercadeo de seguros que es propiedad conjunta de más de 850 organizaciones de servicios financieros).

El estudio de LIMRA muestra que, de aquellas personas que adquirieron seguros en 2003, un 72% eran parejas casadas y un 66% eran padres solteros que adquirieron pólizas a término. Cada dólar pagado por una prima a término provee varias veces su valor en beneficios disponibles a los sobrevivientes en el momento de fallecimiento, comparado con las pólizas de vida permanentes tradicionales.

Con mejores precios disponibles, los padres deben reevaluar sus pólizas y la cantidad de seguro de vida que poseen y es posible que muchos observen la necesidad de agregar más cobertura. Por ejemplo, se necesitaría disponer de un beneficio por fallecimiento de 500 mil dólares para que el cónyuge sobreviviente reciba una mensualidad de unos $2.500 por 17 años(1), sin embargo, en 2004 el promedio de beneficios en caso de muerte de un asegurado de edad entre 25 y 34 años era sólo de 145 mil dólares, según LIMRA, y el promedio de beneficios por fallecimiento para un adulto entre 35 y 44 años era de apenas 323 mil dólares.

Pero como el término promedio indica, muchas familias tienen aún menos cobertura que esa y uno de cada cuatro adultos no posee ningún tipo de seguro de vida. Lo que es más, un ingreso mensual de $2.500 puede no ser suficiente para cubrir todas las necesidades de la familia, ya que parte de este puede generar impuestos y, por otro lado, puede no estar contando con programas de retiro o pensiones que el fallecido puede haber dejado a sus familiares.

También las personas que están a cargo de grupos familiares atípicos deben considerar la adquisición de un seguro de vida. Según la Oficina del Censo de los Estados Unidos, en el año 2000 se contaron 2,4 millones de abuelos que dijeron ser los responsables de proveer las necesidades básicas de los nietos que vivían con ellos. Una tercera parte de estos abuelos está a cargo de criar los nietos sin la presencia de los padres. Casi uno de cada nueve abuelos viven en circunstancias de pobreza y un 71% de ellos son mayores de 60 años.

Por el bienestar de estos chicos, los abuelos deben considerar cómo hacer para que sus nietos puedan calificar para recibir los beneficios de sobrevivientes del Seguro Social en caso de su fallecimiento y considerar si pueden adquirir alguna cobertura de seguro de vida. Para obtener información adicional pueden visitar la página Web del Seguro Social en http://www.ssa.gov/kids/parent5.htm .

Cualquiera que sea la situación de su familia y si está pensando en adquirir más cobertura de seguro de vida, considere obtener suficiente para reemplazar la ya existente póliza de seguro de vida individual que tenga en estos momentos. Comprar una póliza más grande, en vez de mantener la existente y adquirir una segunda póliza adicional, pudiera resultarle más económico; o reducir sus primas mensuales, ya que la mayoría de las aseguradoras ofrecen mejores precios cuando se adquieren coberturas mayores. Los montos que típicamente califican para mejores primas son los de cobertura por $250 mil, $500 mil y un millón de dólares. Además, debe asegurarse de anotar en la solicitud de seguros que está pensando sustituir una póliza de vida existente y no la deje vencer hasta que la nueva entre completamente en vigencia.

Los pronósticos de mejores primas de seguros en 2007 del I.I.I. coinciden con la campaña promocional de la industria de seguros de la celebración del mes de septiembre como el Mes de Difusión del Seguro de Vida. La campaña de promoción del conocimiento sobre este seguro es coordinada por la Life and Health Insurance Foundation for Education (LIFE) y encontrará mayor información en http://www.life-line.org/LIAM .

Para más información respecto a los seguros de vida en español, visite la sección En Español de I.I.I. en http://www.iii.org/individuals/espanol/ .

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(1)En este ejemplo se asume la reinversión de los fondos de indemnización no distribuidos de modo que estén al nivel de la inflación y que el monto del dinero a pagar incrementa cada año para mantenerse al menos al nivel inflacionario.


El I.I.I. es una organización sin fines de lucro dedicada a la difusión de información y respaldada por la industria de seguros.