De más de un millón de reclamos hechos por los propietarios de viviendas, un 99% ya han sido resueltos; sólo algunos pocos quedan pendientes o están en disputa

Las pérdidas por desastres naturales en las costas del Atlántico y del Golfo pudieran escalar aún más en los próximos años


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NEW YORK, 9 de agosto de 2007 — La pérdida más grande de la historia de la industria de los seguros cumple su segundo aniversario este mes, cuando en agosto de 2005 el huracán Katrina afectó la zona costera del Golfo causando más de 40.600 millones en daños asegurados. Dos años después, casi la totalidad de los reclamos han sido pagados.

La magnitud del huracán Katrina motivó un análisis a fondo de cómo los Estados Unidos lidia con las consecuencias financieras de los desastres naturales, especialmente entre las aseguradoras, las empresas reaseguradoras y los legisladores que diseñan las políticas de servicios públicos, análisis que aún continúa hoy, indicó el Insurance Information Institute (I.I.I.).

A pesar de la atención que recibieron algunas de las demandas legales iniciadas, usuales después de este tipo de eventos catastróficos, el número de litigios realmente resultó pequeño comparado con el enorme número de reclamos liquidados satisfactoriamente. Hoy día prácticamente no hay casos en discusión en las cortes. El I.I.I. estima que una pequeña porción equivalente al 2% de todos los reclamos ameritó procedimientos legales en los estados de Louisiana y Mississippi, donde este pequeño número de disputas se liquidaron por medio de litigios o mecanismos de arbitraje.

Las compañías de seguros han pagado un estimado de 40.600 millones de dólares a sus asegurados distribuidos en más de 1.700 millones de reclamos de varios tipos de seguros como el de vivienda, negocios y vehículos, en al menos seis estados. En comparación, el Huracán Andrew, que sostenía el record como el ciclón más costoso históricamente, resultó en 15.500 millones de dólares en pérdidas en 1992 (equivalente a $22.200 millones en el año 2006) sumando los 790 mil reclamos introducidos en ese entonces.

La mayoría de los fondos de ayuda de recuperación de los reclamos se distribuyeron entre los estados de Louisiana (unos 25 mil 300 millones de dólares) y Mississippi (con unos 13 mil 600 millones de dólares).

Cerca del 99% del millón doscientos mil reclamos de seguros de viviendas presentados tras el huracán Katrina, ya se han resuelto positivamente incluyendo los reclamos de los lugares más afectados como fueron Louisiana y Mississippi. Los pagos de los reclamos por daños sufridos por los propietarios de viviendas en esos dos estados exceden los 16 mil millones de dólares y de este monto un 93% de las indemnizaciones fueron víctimas en dichos estados de Louisiana y Mississippi.

En el estado de Louisiana se han resuelto aproximadamente 688.000 reclamos de propietarios de viviendas que totalizan indemnizaciones de 10 mil 800 millones de dólares.

En Mississippi, los reclamos superaron los 350 mil y sumaron unos 5 mil 400 millones de dólares en indemnizaciones por daños. Lo que es más, ya están resueltos la totalidad de los casi 350 mil casos de reclamos por pérdidas sufridas por automóviles, siendo los montos pagados por estas de más de dos mil 200 millones de dólares en total.

En el estado de Louisiana, solo quedan pendiente de resolución 537 casos de más de un mil demandas presentadas ante la Corte de Distrito de los Estados Unidos. Y en Mississippi, el programa de arbitraje (mediation en inglés) del estado ha resuelto 3.034 casos de los 3.687 presentados al estado.

“Aunque el año 2005 ha resultado hasta ahora el peor año de catástrofes aseguradas en los Estados Unidos, tormentas futuras pudieran resultar aún peor, más costosas y escalar la barrera de los cien mil millones de dólares”, indica el Dr. Robert Hartwig, presidente del I.I.I. “Las pérdidas a causa de un desastre de este tipo en las zonas costeras del país muy probablemente escalen a montos enormes en los años futuros debido al enorme incremento en desarrollos y del valor de las propiedades en las zonas costeras”.

El valor total asegurado expuesto en las zonas costeras del país es de más de 7 billones de dólares (7 millones de millones de dólares, que se define en inglés como trillions o trillones). Los estados de Florida y Nueva York son los más expuestos, con más de mil novecientos millones de millones de dólares cada uno. Después de Florida le sigue la región del Noreste del país compuesta por los estados de New York, Massachusetts y Connecticut que tienen la más alta concentración de exposición costera de propiedades.

Si bien algunas aseguradoras no están ofreciendo coberturas a nuevos propietarios en ciertas áreas costeras, ninguna de las empresas ha retirado sus servicios enteramente de ningún estado. Existe cobertura disponible para propietarios en todos los estados, ya sea por vía de las aseguradoras privadas o por compañías de seguros respaldadas por los estados. Del mismo modo, las aseguradoras continúan ofreciendo cobertura a sus asegurados por el período de sus contratos de seguro.

En las áreas más vulnerables a los riesgos de huracán, las tarifas de seguros han experimentado aumentos en los años recientes y continuarán bajo la misma tendencia. Esto se debe a que la frecuencia y severidad de las tormentas de tipo catastrófico se espera continúe e incremente en las próximas décadas.

“Las aseguradoras no pueden aumentar sus tarifas para compensar las pérdidas pasadas. Las tarifas deben estar basadas en las proyecciones de posibles futuras pérdidas que produce cada estado”, explicó el Dr. Hartwig. “Las aseguradoras tampoco pueden subir las tarifas de seguros de manera arbitraria; estas tarifas deben estar revisadas y aprobadas por el departamento de seguros de cada estado. Para esta aprobación las empresas de seguros deben demostrar que existe un incremento del riesgo específico en cada estado y las pérdidas que una empresa pueda enfrentar en un estado no pueden usarse para aumentar las tarifas en otro estado”.