 | ¿Está usted preparado en caso de un terremoto? Los terremotos no ocurren solamente en California. Pueden ocurrir tanto en la Gran Manzana como en el centro del país, indica el I.I.I.
INSURANCE INFORMATION INSTITUTE
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NEW YORK, 10 de abril de 2008 — Los terremotos son comunes en California y la costa Oeste del país, pero ¿sabía usted que han ocurrido terremotos en 39 estados en los últimos cien años y han causado daños de consideración en todos los 50 estados de la Unión? Uno de los mayores terremotos acaecido históricamente en el territorio continental de Estados Unidos ocurrió en el invierno entre 1811 y 1812 en la zona sísmica conocida como la Falla Sísmica de Nuevo Madrid, que recorre varios estados, desde el oeste de Memphis, Tennessee, hasta el sur del estado de Illinois. Por lo tanto, con la posibilidad de que los terremotos puedan presentarse en cualquiera de los estados del país, los propietarios de viviendas y negocios necesitan estar preparados para estos casos, según la recomendación del Insurance Information Institute (I.I.I.).
Cada año ocurren unos 5 mil terremotos y temblores en Estados Unidos. El potencial de pérdidas por esta causa se ha incrementado en parte gracias al aumento del desarrollo urbano en zonas sísmicas activas y por la vulnerabilidad de edificaciones antiguas que pudieran no estar construidas o adaptadas a los códigos de contracción actuales.
Las pólizas de seguros de propietarios de vivienda estándares o las de inquilinos NO incluyen cobertura para daños ocasionados por un terremoto. La cobertura está disponible por separado, ya sea como un endoso a la póliza de seguros del propietario o como una póliza aparte que ofrece una cobertura de valor actual (actual cash value), es decir, al costo de reposición se descuenta el valor de la depreciación, sin embargo, en algunos estados se pueden adquirir pólizas con cobertura de reemplazo.
Las pólizas en caso de terremoto están diseñadas para ayudarle a evitar pérdidas financieras catastróficas. Son accesibles económicamente para la mayoría de los consumidores, aunque no pretenden servir de reposición de todas sus posesiones.
A diferencia de las pólizas contra daños por inundación, la cobertura contra terremotos está disponible a través de compañías aseguradoras privadas y no por programas gubernamentales. En California, los propietarios de viviendas también pueden obtener cobertura de la California Earthquake Authority (CEA), una organización manejada públicamente pero que cuenta con fondos privados. Una póliza o endoso típico de terremotos por lo general excluye daños o pérdidas causados por marejadas (tidal waves) o inundaciones, aún si estos fenómenos son provocados por el terremoto o se agregan a los daños ocasionados por este.
Algunas pérdidas provocadas por deslizamientos de tierra (landslide), depósitos de sedimentos (settlements), corrientes de barro (mudflow) y el levantamiento, depresión o contracción del terreno pudieran tener alguna cobertura según el estado donde ocurra y el contrato de seguro particular que el consumidor posea. La cobertura para contenidos de la propiedad es muy limitada y dependiendo donde usted viva, la cobertura para estructuras como cercas, piscinas o piletas y otras estructuras adyacentes no suelen estar cubiertas. Además, los límites de cobertura para gastos adicionales de mantenimiento (Additional Living Expense), también conocidos como pérdida de uso (de su casa), son extremadamente limitados en ciertos lugares, como por ejemplo California, donde típicamente es de $1.500.
La cobertura de seguros de terremotos provee de protección contra los daños resultantes del movimiento de las estructuras causado por el movimiento de tierra y que puede provocar la destrucción de las edificaciones. La cobertura por otros daños que pudieran resultar por efecto del terremoto como pueden ser incendios o daños de agua debido a la ruptura o explosión de las tuberías de agua, serán indemnizados por la cobertura del seguro de propietarios estándar o de propietario de negocios. Los daños por terremoto que afecten a los autos y otros vehículos están incluidos en la porción de la cobertura extensiva del seguro de vehículo (comprehensive coverage).
Por lo general, en las pólizas de terremoto se utilizan deducibles en forma de porcentajes. Pueden oscilar entre un 2% y un 20% del valor de reemplazo de la estructura, dependiendo de la proximidad a la falla más cercana. La póliza estándar de la CEA incluye un deducible del 15% del costo de reemplazo de la casa. Las aseguradoras en estados como Washington, Nevada y Utah, que presentan riesgos mayores al promedio para terremotos, suelen establecer los deducibles mínimos cerca del 10%. En muchos casos, los consumidores pueden solicitar deducibles mayores de modo que puedan ahorrar dinero en las primas de seguro de terremoto.
Algunas empresas de seguro pudieran requerir una inspección a su propiedad antes de acordar la emisión de una póliza de seguros. Por ejemplo, muchas compañías requieren que su propiedad esté anclada a sus cimientos. Otros factores que una aseguradora puede considerar a la hora de asegurar su propiedad contra terremotos incluye:
- La ubicación y anclaje de las paredes interiores
- Las instalaciones y abrazaderas con las que se sujetan los calentadores de agua
- La manera como los estantes están montados en las paredes
Generalmente, las mejoras de muchos de estos aspectos no significan grandes costos y sí hacen mucho sentido. Sin embargo, algunas reparaciones o mejoras pueden ser costosas y requerir la contratación de un especialista –un contratista. Los clientes deben considerar con detenimiento su situación particular antes de decidirse en realizar construcciones, mejoras o actualizaciones que puedan ayudarles a calificar para un seguro para daños de terremotos. Lo que es más, los requisitos pueden variar de una aseguradora a otra. Algunas aseguradoras pudieran eliminar el requisito de cambios que requieran construcción si el consumidor está dispuesto a obtener la cobertura con un mayor deducible.
“A diferencia con los huracanes y otros desastres, no hay una temporada ni señales de advertencia para los terremotos”, indica Loretta Worters, vicepresidenta del I.I.I. “Estos pueden suceder casi en cualquier sitio en cualquier momento. Por eso es tan importante que usted posea un plan de recuperación que incluya el tipo de seguro apropiado para estos casos. Considere qué podría suceder dentro de su casa o negocio si ocurre un temblor o un terremoto. Unos simples pasos pudieran prevenir daños a su propiedad, salvar vidas y evitar heridos”.
Desafortunadamente, aún en estados propensos a los terremotos, la mayoría de los propietarios no están preparados debidamente en caso de este tipo de desastres. En efecto, una encuesta patrocinada por el Insurance Information Network of California (IINC) y la empresa aseguradora Fireman's Fund Insurance Company encontró que solo un 22% de los Californianos se consideran preparados en caso de este tipo de desastre, pese a que están convencidos de que viven en un estado muy propenso a los desastres; solo un 12% de propietarios de viviendas (homeowners) en California poseen seguro contra terremotos.
“Su casa es uno de sus activos mas valiosos”, dice Worters. “Protegerla simplemente hace sentido”.
El I.I.I. y el Institute for Business & Home Safety (IBHS) le sugieren varios pasos básicos a seguir para proteger de un desastre su familia y su casa.
Dentro de la casa
- Ancle las bibliotecas, estantes y archivadores a las paredes cercanas.
- Ancle equipos electrodomésticos, tales como el calentador de agua, a la pared con el uso de abrazaderas.
- Instale bordes de retención que sirvan de barrera para los artículos que coloque en los estantes; coloque los artículos mas pesados en los estantes bajos de cualquier estantería.
- Use sistema de colgar los cuadros con tornillos y cables de refuerzo de modo que sus cuadros y espejos queden bien sujetos a la pared.
- Ancle las computadoras y otros aparatos pequeños a las superficies de los escritorios, topes y mesas.
- Instale en las gavetas y puertas de los gabinetes cerraduras de seguridad que prevengan que se abran fácilmente y se derrame el contenido de los mismos.
La estructura de la casa
Si los elementos estructurales de su vivienda necesitan refuerzos, considere invertir en algunos de los aspectos más comunes de refuerzo de la casa:
- Agregue abrazaderas con tornillos y placas de acero entre la base de su casa y los cimientos.
- En viviendas más antiguas y algunas recientemente construidas, puede haber un espacio entre el piso de la planta baja y los cimientos de la casa que en inglés se les conoce como crawl space. Este espacio suele estar rodeado por una pared baja de vigas de madera para encerrar dicho espacio que se llama cripple wall. Refuerce esa pared y provéala de una cubierta adicional resistente a terremotos.
- Asegure las chimeneas así como paredes de concreto y los cimientos que no estén reforzados.
Para mayor información sobre seguros, visite la sección del sitio Web del I.I.I. En Español , el sitio Web del IINC y la sección sobre terremotos del IBHS.
Para un archivo de audio, escuche: “Seguro para daños por terremotos”.
Para ver un video, visite “Terremotos” (en inglés).
El I.I.I. es una organización sin fines de lucro dedicada a la difusión de información y respaldada por la industria de seguros. |
