El I.I.I. le ofrece cinco recomendaciones para protegerse usted, su familia y su propiedad

INSURANCE INFORMATION INSTITUTE
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NEW YORK, 3 de junio de 2008 — Con el inicio oficial de la temporada de huracanes, los residentes de las zonas costeras necesitan asegurarse de que están debidamente preparados para enfrentar una temporada más severa de lo regular este año 2008, según recomienda el Insurance Information Institute (I.I.I.).

“Los residentes de las zonas costeras, desde el estado de Maine hasta Texas, deben tomar ahora las medidas preventivas posibles que les asegure poseer la debida cobertura de seguro necesaria para recuperarse de los efectos de una gran tormenta”, indicó Jeanne Salvatore, vicepresidente de asuntos para el consumidor y portavoz del I.I.I.

La temporada de huracanes 2008, que comienza el 1 de junio y dura hasta el 30 de noviembre, se espera que sea una muy activa. Tropical Storm Risk, con base en Londres, predice que hay un 63% de probabilidades de que la actividad ciclónica en 2008 se coloque en el tercio superior de los años históricamente más activos. Los expertos de la Universidad de Colorado dedicados a la predicción de actividad de huracanes, Dr. William Gray y Dr. Philip Klotzbach, han pronosticado que se presentarán unas 15 tormentas (el promedio estimado es de 9,6 tormentas), ocho de ellas huracanes y cuatro que pueden alcanzar vientos que las coloquen en categoría 3 o mayor.

Los expertos del Centro de Predicciones Meteorológicas NOAA (NOAA Climate Prediction Center) proyectan un 65% de posibilidades de que la temporada de huracanes del Atlántico (Atlantic Hurricane Season) sea este año de mayor actividad que lo normal, lo que indicaría que la tendencia de la actividad ciclónica y las temporadas de huracanes más activas se mantiene y continuará.

Para prepararse para un huracán y otros desastres, el I.I.I. recomienda llevar a cabo los siguientes cinco pasos:

1. Adquiera suficiente cobertura de seguros
   
   
   • Obtenga suficiente cobertura para reconstruir su casa y reemplazar todas sus pertenencias personales. Si ha hecho reparaciones, remodelaciones o compras significativas y costosas, notifique a su agente de seguros de modo que el monto asegurado refleje ese aumento de cobertura en su póliza.
     
     
   • Revise si tiene cobertura adicional en caso de que necesite suplir gastos adicionales de vivienda (Additional Living Expenses) mientras reparan su casa en el evento de un reclamo cubierto. Esto incluye gastos adicionales causados por vivir fuera de su casa, como sería en un hotel, gastos de comidas en un restaurante por no poder usar su cocina, etc., mientras la casa está siendo reparada o reconstruida. Si usted alquila una parte de su vivienda, esta porción de la póliza pudiera reemplazar la pérdida de dichos ingresos si usted no puede cobrar alquiler. Algunas pólizas incluyen esta cobertura en la forma de un porcentaje (usualmente un 20%) del total de la cobertura o pueden limitar la indemnización a un tiempo específico. Usted puede adquirir una mayor cantidad de cobertura que ese 20% pagando una prima adicional.
   
   
   
2. Obtenga el tipo adecuado de cobertura de seguros
   
   
   • Pregunte sobre el seguro de inundación. Los daños causados por el seguro de inundación no están cubiertos en la póliza estándar de propietarios de viviendas. Este seguro está disponible a través del Programa Nacional de Seguros de Inundación (National Flood Insurance Program - NFIP) y puede adquirirse a través del mismo agente de seguros o aseguradora con quien tenga su póliza de seguro de propiedad o de inquilino. Encontrará más información sobre el seguro de inundación en la página Web www.FloodSmart.gov. Además, si desea adquirir mayor cantidad de seguro de inundación que los $250.000 de cobertura para la estructura de la propiedad y de $100.000 para los contenidos de la misma que son ofrecidos por NFIP, pregunte a su aseguradora, ya que una cobertura adicional a estos montos pudiera ser ofrecida por algunas empresas privadas.
     
     
   • Busque una cobertura de costo de reemplazo para sus pertenencias. Cuando asegura sus pertenencias tiene dos opciones para la cobertura. La cobertura de valor actual, que reemplaza sus bienes descontando la depreciación por el tiempo que los posee y la otra cobertura es la de costo de reemplazo, que le indemniza las pérdidas sin descontar la depreciación. La diferencia de precio entre una y otra es de un 10% más para la de costo de reemplazo, pero le provee mejor protección.
     
     
   • Mire de obtener cobertura de reemplazo para la estructura de la casa así como, de ser posible, adquirir la cobertura de costo de reemplazo extendida, que paga hasta un 20-25% más de su cobertura estipulada de ser necesario, o la cobertura de costo de reemplazo garantizada, que paga el costo de reconstrucción de la vivienda no importa cuánto cueste reconstruirla. Ambas coberturas están diseñadas para protegerle en el evento de que un desastre mayor afecte su área y la demanda por contratistas y materiales de construcción eleve los costos normales de una reconstrucción.
   
   
3. Cree un inventario de su casa
   
   Tenga un inventario actualizado a la fecha de todas sus pertenencias personales. Un inventario de su casa le ayudará a adquirir la cantidad de seguro necesaria para reponer sus pertenencias, le ayudará a agilizar un reclamo y servirá para sustanciar las pérdidas tanto con la aseguradora como para la declaración de impuestos. Para hacer que esta actividad sea lo más sencilla posible, el I.I.I. le ofrece un programa informático gratuito para descargar a su computadora, más información adicional de cómo hacer su inventario en la página Web www.KnowYourStuff.org/. No olvide imprimir copias y guardar una, en un lugar seguro o enviar una copia a un familiar o amigo que esté en otra ciudad o en otro estado.
   
   
4. Prepare un plan de evacuación
   
   Planifique con tiempo para que, de necesitarlo, pueda evacuar su casa de modo seguro, rápido y sin contratiempos. En una emergencia es posible que solo cuente con unos pocos minutos para reaccionar, sacar a su familia y algunas pertenencias como documentos importantes y abandonar su casa, posiblemente para siempre. No olvide planificar también si tiene mascotas o animales de compañía. Tenga las siguientes cosas listas:
   
   
   • Para cada integrante de la familia: medicinas, artículos de higiene, un cambio de ropa y otros esenciales.
     
   • Provisiones de emergencia como linternas, radio, teléfonos celulares, baterías, agua y alimentos.
     
   • Su computadora portátil o el disco duro de la computadora.
     
   • Fotografías.
     
   • Documentos importantes: pólizas de seguro, títulos de la casa y auto, documentos personales como certificados de matrimonio, de nacimiento, pasaportes, licencias y cualquier otra documentación personal, así como sus documentos financieros: cuentas bancarias, de inversiones, acciones, bonos, testamentos y otros documentos legales.
   
   
5. Haga que su vivienda sea más resistente a los huracanes
   
   
   • Adquiera e instale paneles de protección para las ventanas (storm shutters). En su defecto obtenga paneles de madera que pueda atornillar a los marcos de las ventanas en el momento que se acerque una tormenta.
     
     
   • Asegúrese que las puertas tienen al menos tres bisagras y estén ancladas al piso con herrajes de al menos una pulgada de longitud. Las puertas de vidrio deben ser de vidrio temporizado y estar cubiertas con paneles protectores.
     
     
   • Remplace las puertas de garaje antiguas por nuevas con rieles que soporten mejor los impactos y la presión del viento, de modo que no cedan durante un huracán, puesto que eso permitirá la entrada de fuertes vientos a la casa poniendo en peligro su integridad y especialmente exponiendo el techo.