¿Cómo se evalúa la solidez financiera de una compañía de seguros?

¿Cómo se evalúa la solidez financiera de una compañía de seguros?

Hay cinco agencias independientes—A.M. Best, Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s y Weiss—que se encargan de calificar la solidez de las aseguradoras. Cada una tiene su propia escala de evaluación, sus propios estándares, su propia población de compañías evaluadas y su propia distribución de las compañías a través de sus escalas. Cada agencia utiliza números o los signos de más (+) y menos (-) para indicar variaciones en la calificación.

Usualmente las agencias difieren lo suficiente para que usted considere usar las evaluaciones de dos o más agencias antes de juzgar si compra o mantiene una póliza de la empresa que está calificando. Además, las agencias suelen anunciar cambios en los puntajes en cualquier momento, por lo que probablemente sea prudente chequear cada año los puntajes de cualquier compañía en la que usted esté interesado.

He aquí algunos puntos para utilizar estas calificaciones:

  • No se confíe solamente en lo que las aseguradoras dicen acerca de sus calificaciones de estas agencias. Las compañías suelen resaltar un puntaje mayor de una agencia e ignorar el más bajo de otra agencia, o pueden seleccionar los comentarios más favorables derivados de las agencia.
  • Para utilizar las calificaciones de más de una agencia independiente, usted necesita entender que los códigos de evaluación son diferente en cada una de estas. Por ejemplo, una A+ de A.M. Best es la segunda mejor calificación más alta dentro de sus 15 categorías; pero una A+ de Fitch o S&P es su quinta calificación más alta (de 24 categorías para Fitch y 19 para S&P). Mientras que Moody’s no tiene ninguna calificación A+.

 

No obstante, los puntajes pueden clasificarse en las megas categorías “seguro” y “vulnerable”. A continuación, le ofrecemos las escalas de calificación por cada uno de las clases de puntaje “seguro” y todas las clases “vulnerables” combinadas (fuente, Weiss: The Insurance Forum, edición de septiembre 2005).

 

Agencias y calificaciones

Agencias y calificaciones

Agencia evaluadora Categor?a Descripci?n N?mero de compa??as por categor?a El % de compa??as evaluadas por categor?a
A.M. Best A Superior 67 4.5
  A Superior 259 17.3
  A Excelente 288 19.2
  A- Excelente 326 21.7
  B Muy Buena 166 11.1
  B Muy Buena 145 9.7
  B y menos Vulnerable 250 16.5
         
Fitch AAA Excepcionalmente Fuerte 24 5.4
  AA Muy Fuerte 72 16.3
  AA Muy Fuerte 68 15.3
  AA- Muy Fuerte 78 17.6
  A Fuerte 59 13.3
  A Fuerte 52 11.7
  A- Fuerte 38 8.6
  BBB Buena 17 3.8
  BBB Buena 21 4.7
  BBB- Buena 8 1.8
  BB y menos Vulnerable 6 1.4
         
Moody's Aaa Exceptional 12 3.8
  Aa1 Excelente  18 5.6
  Aa2 Excelente  59 18.4
  Aa3 Excelente 91 28.4
  A1 Buena 24 7.5
  A2 Buena 33 10.3
  A3 Buena 48 15
  Baa1 Adecuada 16 5
  Baa2 Adecuada 3 0.9
  Baa3 Adecuada 1 0.3
  Ba1y menos Vulnerable 15 4.7
         
S & P AAA Extremadamente Fuerte 30 4.6
  AA Muy Fuerte 43 6.5
  AA Muy Fuerte 97 14.7
  AA- Muy Fuerte 63 9.6
  A Fuerte 83 12.6
  A Fuerte 134 20.4
  A- Fuerte 61 9.3
  BBB Buena 26 4
  BBB Buena 37 5.6
  BBB- Buena 4 0.6
  BB y menos Vulnerable 80 12.2
         
Weiss* A Excelente 29** 3
  A Excelente  29** 3
  A- Excelente  29** 3
  B Buena 282** 29
  B Buena 282** 29
  B- Buena 282** 29
  C Regular 380** 39
  C Regular 380** 39
  C- Regular 380** 39
  D y menos Vulnerable 272** 28
*Datos de 2004; no est? disponible informaci?n actualizada.
**Para Marzo 25, 2003

 

Informacion de contacto de las agencias evaluadoras

Informacion de contacto de las agencias evaluadoras

Agency Web site Address Phone number
A.M. Best Company, Inc www.ambest.com Ambest Rd.
Oldwick, NJ 08858
908-439-2200
Fitch Ratings www.fitchibca.com 1 State Street Plaza
New York, NY 10004
1-800-75-FITCH
Moody’s Investor Services* www.moodys.com 99 Church Street New York, NY 10007 212-553-0300
Standard & Poor’s Insurance Ratings Services* www2.standardandpoors.com 55 Water Street
New York, NY 10004
212-438-2000
Weiss Research** www.weissratings.com 15430 Endeavor Drive
Jupiter, FL 33478
800-289-9222
*Para utilizar estas páginas Web primero debe registrarse, pero es gratuito.
**Weiss cobra $14.99 por cada evaluación. Sin embargo, su página Web pública nombra las 10 compañías con puntajes más altos y las 10 con los más bajos. Además, las mismas compañías pueden revelar las calificaciones de Weiss.