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NEW YORK, 22 de octubre de 2013 — Este mes se cumple un año de la llegada de la Súper Tormenta Sandy al Noreste del país, colocándose como la tercera más costosa de la historia de los Estados Unidos, sólo después de los huracanes Katrina y Andrew, indicó el
Insurance Information Institute (I.I.I.).
“Si tras la tempestad viene la calma, después de cada desastre, hay una oportunidad de mejorar y aprender. La Súper Tormenta Sandy nos dejó varias lecciones importantes sobre cómo prepararnos para enfrentar situaciones de emergencia en el futuro, ” dijo Elianne González, portavoz del I.I.I. “No desaprovechemos estas enseñanzas y comencemos desde ya a prepararnos para cualquier eventualidad futura.”
He aquí cuatro apuntes importantes para enfrentar el próximo desastre:
1. Considere comprar seguro de inundación. Noventa por ciento de todos los desastres naturales vienen acompañados de algún tipo de inundación, sin embargo, los daños causados por una inundación no están cubiertos por la póliza estándar de seguros de propietarios de vivienda, sino que debe ser adquirida por separado. La póliza contra inundaciones está disponible a través del programa Nacional de Seguros de Inundación (
National Flood Insurance Program -NFIP), que es una dependencia de FEMA, y a través de algunas aseguradoras privadas especializadas. Muchas de las personas afectadas por Sandy no poseían seguro de inundación para sus viviendas, por lo que estaban sub aseguradas o no tenían la protección que necesitaban. Hasta los pagos realizados en Julio de 2013, Sandy resultó el segundo evento más costoso de inundación que ha pagado el NFIP.
Las pólizas del NFIP proveen de cobertura para daños por inundación hasta un máximo de$250.000 para la estructura de la casa y de 100.000 para reponer las posesiones personales. La cobertura que ofrece el programa nacional es de costo de reemplazo para la estructura de la casa (es decir, reconoce el precio de reposición) y del valor actual o real (el costo de reponerlo menos la depreciación, o el tiempo que se ha usado), para las pertenencias personales. Para añadir más cobertura por encima de estos montos, algunas aseguradoras privadas emiten una póliza adicional de cobertura excedente (excess flood insurance). Puede leer más sobre el seguro de inundación en nuestro sitio Web, visitar el sitio FloodSmart.gov, o hablar con un profesional de seguros.
2. Entienda la diferencia entre el seguro de inundaciones y el de propietario de viviendas. Aparte del hecho que el seguro estándar de propietarios de vivienda no incluye cobertura para los daños causados por una inundación, hay otras diferencias importantes que todos los residentes de las zonas costeras deben saber sobre sus seguros. Por ejemplo, la póliza estándar de seguros de casa incluye una porción conocida como ALE (additional living expenses) que sirve para reponer los gastos adicionales que un asegurado incurra, como hotel o alojamiento temporal, alimentación, etc., mientras su vivienda está siendo reparada. La póliza de seguros de inundación no ofrece esa cobertura ALE (también conocida como pérdida de uso). También hay diferencia en las pólizas de inundación del NIFP a la hora de reponer el valor de las pertenencias personales que estén almacenadas en un sótano, algo que no sucede igual con la póliza de propietarios de vivienda. Es más, en las pólizas de seguro del NFIP hay definiciones específicas para situaciones como qué está considerado un sótano, que no se aplican de igual forma en el seguro de casa.
3. Conozca si su póliza de seguros de propietarios de vivienda está sujeta a un deducible específico en caso de tormentas y huracanes. ¿Sabe cuánto es su deducible, si tiene un deducible específico para huracanes, y cómo le afectará en caso de colocar una reclamación a la aseguradora? Por lo general, la póliza de seguros de propietarios de viviendas (homeowners insurance) tiene un deducible expresado en una cantidad de dólares específica, por ejemplo, $500 o $1.000 en caso de cualquier desastre cubierto por dicha póliza. Pero en muchos casos y más cuando las personas viven en zonas costeras, las pólizas tienen un deducible específico para cuando hay una tormenta o huracán que oscila entre un 1% y un 5% del valor asegurado de la casa. Si un deducible de huracán es aplicable en su estado, estará determinado por un evento que “dispara” el deducible especial y que las aseguradoras determinan con anticipación (y están aprobados por la legislación del estado de residencia). Las situaciones que determinan si se aplica o no un deducible específico de huracanes varían de un estado a otro y por lo general están relacionadas a cómo el Servicio Nacional de Climatología (National Weather Service -NWS) clasifica cada tormenta, sea cuando las bautiza como huracanes, o cuando emiten una advertencia de huracanes, o según la intensidad que alcanza el huracán, entre muchas otras. Los deducibles de huracanes aplicarán a cada reclamación iniciada y por lo general es un porcentaje del valor de seguro de la casa. El deducible es, como lo dice su nombre, la porción de la reclamación que hace el propietario que tendrá que pagar antes de que la aseguradora reconozca los daños.
4. Las personas que alquilan su vivienda también necesitan de la protección de un seguro, llamado seguro para inquilinos. En la ciudad de New York, por ejemplo, un 69% de sus habitantes viven en apartamentos o casas alquiladas por lo que muchos de estos se vieron afectados por Sandy. Lamentablemente, muchas de esas personas que viven alquiladas y que se vieron afectadas por la súper tormenta, se enteraron que el seguro del casero no protegía sus pertenencias personales y tuvieron que arreglárselas por su cuenta. De hecho, según una encuesta realizada en 2013 por el I.I.I. se encontró que solo un 35% de las personas que alquilan tienen seguro de inquilino, y el número resulta aún más bajo entre los encuestados hispanos, con apenas un 14% de ellos que tienen seguro de inquilino. La buena noticia es que el seguro de inquilinos no es muy costoso, una póliza está alrededor de los $185 al año y provee de cobertura para desastres como incendios, robo, vientos, lluvia y tormentas o huracanes. La póliza incluye una porción para reponer las pérdidas de las pertenencias y una para ayudar con los gastos adicionales relacionados con buscar un nuevo lugar donde vivir mientras la residencia está siendo reparada. Del mismo modo, los inquilinos también pueden comprar la cobertura separada de seguro de inundación (del NIFP) para proteger sus pertenencias en caso de este desastre.
Y para que cualquier otro desastre no le tome desprevenido, tome estas medidas preventivas:
- Revise su cobertura de seguros: El momento de hacer cambios es ANTES de que se presente un peligro como una tormenta. Revise que tiene suficiente cobertura para reponer todas sus pertenencias y reconstruir su vivienda desde cero. El I.I.I. tiene información de cómo seleccionar una póliza para su casa si es propietario o si es inquilino y una herramienta que le guía sobre qué preguntar a su agente para conseguir la cobertura adecuada. La herramienta, que se puede descargar en su teléfono celular, se llama Know Your Coverage.
- Cree un inventario de sus pertenencias. Un inventario es un listado de todas las pertenencias en su casa con el valor estimado de cada cosa.Este inventario le ayudará a determinar cuánta cobertura usted necesita, a presentar una reclamación por las cosas que tenía en su casa si sufre un desastre y a documentar las pérdidas que sufra para efectos de los impuestos o para obtener asistencia adicional en caso de desastres. Usted puede usar la herramienta gratis del I.I.I. llamada Know Your Stuff® - Home Inventory, ya sea en su computadora o con su teléfono celular. Además, puede ver un video, en español, de cómo hacer un inventario.
- Proteja su vivienda contra los desastres. Pregúntele a su profesional de seguros qué cosas puede implementar en su casa que eviten que esta resulte dañada por el viento o el agua y que pudiera además servirle para conseguir descuentos en su prima. Por ejemplo, usted podría querer invertir en paneles protectores contra huracanes, reforzar las ventanas y puertas o puerta del garaje. Para más información sobre cómo hacer estas mejoras y muchas otras, visite el sitio del Institute for Business & Home Safety (IBHS) o del Federal Alliance for Safe Homes (FLASH).
- Tenga un plan de emergencias que incluya qué hacer en caso de una evacuación. Decida con anticipación a dónde irá, cómo llegará y qué se llevará con usted cuando tenga que desalojar su casa porque está en una zona obligada de evacuación. Tenga más de una ruta de escape, para lo que puede valerse de la herramienta del I.I.I. que se descarga a su iPhone y que se llama Know Your Plan. Esta herramienta provee de listados interactivos que le ayudarán a planificar con antelación qué y quién en la familia hará qué cosas. Si tiene niños, personas ancianas o discapacitadas, necesitará determinar sus necesidades y añadirlas a sus planes. Además, si tiene mascotas necesitará un plan para estas ya que la mayoría de los refugios públicos no aceptan mascotas. Considere coordinar con anticipación dónde alojar a su mascota, o identificar un hotel o una casa de un amigo o familiar que le permita acudir con sus mascotas. Puede ver un video de cómo proteger a sus mascotas durante un desastre. El I.I.I. recomienda que usted practique su plan de evacuación para lo que le recomienda que tome el “Reto de los 10 minutos”, o que practique a salir de su casa con lo básico necesario y todos en su familia, en 10 minutos o menos. Vea el video “Reto de los 10 minutos” para que tome algunas ideas.
ENLACES RELACIONADOS
El conjunto de aplicaciones gratuitas para los teléfonos móviles del I.I.I. son herramientas que le facilitan crear un plan contra desastres, seleccionar el seguro adecuado para sus necesidades y presupuesto, y crear un inventario de sus pertenencias personales. Puede encontrar este conjunto de aplicaciones aquí.
Además, el I.I.I. tiene una sección de videos educativos en su canal de YouTube.
EL I.I.I. ES UNA ORGANIZACIÓN SIN FINES DE LUCRO DEDICADA A LA DIFUSIÓN DE INFORMACIÓN Y ESTÁ RESPALDADA POR LA INDUSTRIA DE LOS SEGUROS.
Insurance Information Institute, 110 William Street, New York, NY 10038; (212) 346-5500;
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