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NEW YORK, 10 de abril de 2013 — Si algo tienen los terremotos es que no dan aviso ni ocurren por temporadas. Sí hay algunos lugares más vulnerables que otros, como en el estado de California que tiene dos terceras partes del riesgo de terremotos del país, pero eso no excluye otros sitios. Se notó claramente con el temblor de magnitud 5,8 de Virginia el 23 de agosto de 2011 y también se vio cómo muchos propietarios que no tenían cobertura sí necesitan considerar adquirir esta contra terremotos, según indica el Insurance Information Institute (I.I.I.).
Terremotos y seguros
Los daños causados por un terremoto no están incluidos en la cobertura estándar de los seguros de propietarios de viviendas, negocios o las pólizas de inquilinos. La cobertura contra terremotos tiene que obtenerse por separado en una póliza complementaria y está disponible a través de aseguradoras privadas.
En California, la cobertura contra terremotos también está disponible a través la
California Earthquake Authority (CEA),
una empresa de fondos privados que es administrada públicamente, pero sólo para viviendas privadas; CEA no tiene cobertura para propiedades comerciales, industrias o negocios. Para los clientes individuales, CEA además ofrece programas de descuentos cuando se acondicionan las viviendas para resistir mejor un terremoto, por ejemplo, reforzando las viviendas a sus bases, reforzando equipos a la estructura de la casa como sería anclar el calentador de agua a las paredes o piso, o reforzando las paredes internas de la vivienda.
La cobertura de seguros contra terremotos cubre los daños causados por la sacudida del suelo, el resquebrajamiento de las edificaciones y los daños a las pertenencias personales. En ocasiones incluye la reconstrucción de la propiedad para llevarla a los estándares de construcción requeridos o la estabilización del terreno de la propiedad, después de un movimiento telúrico. Este tipo de póliza suele cubrir los costos de remoción de escombros y los gastos extras de mantenimiento y vivienda que pudiera incurrirse mientras la vivienda está siendo reparada o reconstruida. Otros daños resultantes de otras circunstancias afectadas por el terremoto, es decir, un incendio causado por una fuga de gas, el reventón de las tuberías de agua, etc., están cubiertos bajo la porción del seguro de propietarios de viviendas.
“No hay manera de predecir cuándo o dónde ocurrirá un terremoto”, explicó Elianne E. González, portavoz del I.I.I. “Por tanto las personas que viven en áreas donde estos daños son posibles deben averiguar y considerar obtener una cobertura contra terremotos. Las primas de este seguro están determinadas según factores que varían entre las aseguradoras, pero los más comunes a tomar en cuenta son la ubicación de la propiedad y el tipo de materiales usados en su construcción”.
Además, es recomendable que quienes obtienen este seguro averigüen sobre situaciones específicas y si están incluidas o no en su póliza (usualmente descritas en la página de declaraciones de la póliza. Averigüe si su póliza incluye cobertura contra derrumbes o deslizamiento de tierra, avalanchas de lodo o fango, erupción volcánica y tsunamis. En algunos casos y dependiendo del estado donde vida, estas cosas tienen que asegurarse por separado. En otros estados, la cobertura de terremotos incluye derrumbes o deslizamiento del terreno y avalanchas de lodo hasta un año después de un terremoto.
Las pólizas de seguro contra terremotos en los EE.UU. acarrean un deducible y está generalmente expresado como un porcentaje de la cobertura, en lugar de un monto específico en dólares. Los deducibles pueden ir entre un 2% hasta un 20% del valor de reemplazo de la estructura asegurada. Esto significa que si cuesta $100.000 reparar la vivienda, el deducible de 2% serían los primeros $2.000. El propietario o asegurado pagará los primeros $2.000 del deducible y la aseguradora pagará por el resto de las pérdidas o reparaciones hasta el monto máximo asegurado.
Los autos y otros vehículos suelen recibir cobertura por daños causados por terremotos bajo la porción del seguro que indemniza por otros daños que no sean por choques, conocida como cobertura extensiva del seguro de auto (en inglés comprehensive coverage); esta porción es opcional y voluntaria, por lo que no todos los conductores la adquieren.
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