Las inundaciones y algunos daños por agujeros en la carretera están incluidos en las coberturas opcionales del seguro de auto
INSURANCE INFORMATION INSTITUTE
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NEW YORK, 22 de abril de 2010 — Los conductores cuyos autos han sufrido daños por inundaciones, al caer en agujeros de la calle, o por daños causados por condiciones climáticas, pueden presentar un reclamo a la aseguradora siempre y cuando tengan las coberturas de seguro de auto contra choques (collision) y contra otros daños o extensiva (comprehensive), según indica el Insurance Information Institute (I.I.I.).
“El seguro de choque y la de contra otros daños o extensiva del seguro de auto son opcionales e incrementan el costo del seguro de auto, pero esos dólares extras pueden retribuirle por daños que el auto en sí sufra cuando se encuentre con un agujero callejero que le estropea el auto por debajo o una inundación imprevista destroza la tapicería y el interior de su auto”, dijo Elianne E. González, portavoz del I.I.I.
Un setenta y dos por ciento de los conductores con seguro compran la cobertura contra choques y un 76% adquirieron la de otros daños o extensiva, además de la cobertura mínima de responsabilidad civil, según datos compilados por la
Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, NAIC por sus siglas en inglés, del año 2007.
“Aunque no es obligatorio tener la cobertura de seguros de choque o de otros daños para manejar legalmente, ambas proveen de una protección financiera importante, especialmente si está financiando la compra del auto por medio de un préstamo bancario o de otra institución financiera”, añadió González.
Casi todos los estados del país tienen requisitos de un mínimo de seguro de responsabilidad civil que los conductores deben obtener. Ahora bien, es muy posible que un conductor se vea responsabilizado por daños si los costos en un accidente son mayores que los límites mínimos exigidos. En la sociedad litigante de hoy día tener solo los mínimos exigidos por la ley de responsabilidad civil puede significar que tenga que pagar dinero de su bolsillo cuando los gastos superan la cobertura del seguro, especialmente que esos costos por accidentes suelen ser bien altos.
La industria de los seguros y los grupos que abogan por los consumidores en general coinciden en recomendar una cobertura de responsabilidad civil mayor a los mínimos requeridos, preferiblemente de $100.000 para protección contra daños físicos a la persona –de terceros- y un agregado de $300.000 por accidente.
Como además de la cobertura de responsabilidad civil se recomienda agregar las porciones contra choques y extensivas, aquí hay un resumen de qué cubre cada una:
- Cobertura de choques (collision) le reembolsará los daños que sufra su auto por cosas como un bache en la carretera, o por daños en un choque contra otro auto, un objeto de la carretera o si se voltea. Aún cuando la culpa del accidente sea suya, la cobertura de choques le reintegrará los costos de reparar el auto, menos el deducible. Si usted no resulta ser responsable del accidente, su seguro puede tratar de cobrarle los daños al seguro del auto responsable del choque. En estas circunstancias, si la aseguradora recupera los costos del daño usted pudiera recibir un reintegro del deducible que haya pagado. El deducible para la cobertura contra choques usualmente está entre $250 y $1.000. Cuanto más alto el deducible, menor será el costo de la prima a pagar.
- Cobertura extensiva o contra otros daños (comprehensive) suele cubrir los daños causados por otras situaciones que no son choque, aunque caer en un bache es una excepción. Le reembolsará por daños a su auto como una inundación, un incendio, vandalismo, tormentas, inclusive daños causados por objetos que le caigan encima al auto, terremotos, explosiones, granizo y hasta disturbios callejeros. Además, si su auto sufre daños por encuentros con un animal en la carretera, como pudiera ser un ciervo, esta cobertura de otros daños entra en acción. Algunas aseguradoras ofrecen reparar o reponer el vidrio del parabrisas si este sufre desperfectos, sean rajas o rupturas, mientras que unas aseguradoras pueden ofrecerle esta cobertura por una pequeña prima adicional y que puede tener o no un deducible asociado a la reparación del vidrio. El deducible típico para la cobertura de otros daños puede oscilar entre $100 y $300.
Ahora bien, pese a que poseer las coberturas para choques y contra otros daños puede significar un mecanismo de reemplazo de un auto, no siempre es prudente invertir ese dinero cuando el auto es demasiado viejo. Revise las coberturas que posee al momento de renovar su seguro para cerciorarse que sus necesidades de seguro no han cambiado. Usted puede obtener información sobre el valor de su auto de un concesionario o buscarlo en sitios web como
Kelley Blue Book
Para información sobre las tendencias de las primas de seguros de auto, visite la sección de
Hechos y Estadísticas (en inglés) y para más detalles sobre las pólizas de seguros de autos visite la sección para los consumidores del I.I.I.
en español.
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