Gracias a la fuerte competencia y a las tendencias favorables éste es un mercado de compradores

INSURANCE INFORMATION INSTITUTE
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NEW YORK, 26 de septiembre de 2007 — Con las tarifas de seguros de vida en descenso y las expectativas de vida en aumento, ahora es el momento ideal para reevaluar sus necesidades de seguro de vida, recomienda el Insurance Information Institute (I.I.I.).

“Prevemos una tendencia continuada a la baja en las primas de seguros de vida que comenzó hace un poco más de 10 años”, declaró el economista en jefe y vicepresidente del I.I.I. Dr. Steven Weisbart. “El descenso proyectado de un 1% de los precios de las primas de seguro de vida a término en 2008 luce modesto comparado con los descensos de dos dígitos que se observaron en la década de lo años 90,” agregó el Dr. Weisbart. Pero aún así, las primas de seguros de vida en general están hoy día a la mitad de los precios que se veían a mediados de los años 90”.

El I.I.I. estima que en 2008, por ejemplo, la prima anual para un seguro de vida de un caballero de 40 años, no fumador, por una cobertura de $500 mil del tipo de seguro a término nivelado por 20 años, costará aproximadamente $725 si califica para un riesgo estándar (“standard” risk). Si puede calificar para una tarifa más exigente pero más favorable, conocida como riesgo preferencial (“preferred” risk), puede reducirse hasta unos $350 dólares al año. Las tarifas para mujeres y personas más jóvenes son aún más económicas. Por ejemplo, una póliza comparable a la anterior pero para una dama no fumadora, la tarifa estándar sería de unos $600 y la tarifa preferencial de unos $300.

Los precios de las primas para los tipos tradicionales de seguros como el permanente de vida (Whole Life), el tipo de seguro permanente universal (Universal Life) y el seguro permanente universal variable (Variable Universal Life) se espera que se mantengan muy parecidos en 2008 a como estaban en 2007. Las primas de estos seguros—que están diseñadas para pagar un beneficio en caso de muerte, no importa cuando la persona fallezca—están afectadas tanto por los mismos factores que influyen en las pólizas de seguro a término como por las inversiones que esperan obtener las empresas aseguradoras, indicó el Dr. Weisbart.

“Las tarifas de los seguros de vida están bajando porque las tasas de mortalidad del grupo entre 25 y 44 años de edad—las edades de los principales compradores de seguro de vida—han bajado significativamente”, aclaró el Dr. Weisbart. En 1996 la tasa de mortalidad por cada cien mil personas entre 25 y 44 años era de 177,8. En el año 2004 el índice de mortalidad había bajado a 161,8 (según data preliminar del National Vital Statistics Reports). Esto significa una caída de la tasa de casi un 10% entre las edades que principalmente adquieren seguro de vida. Además, las aseguradoras se han beneficiado en los últimos años de un ambiente favorable de inversiones y de tasas de interés, pasando a su vez estos ahorros a los consumidores. Lo que es más, las aseguradoras en sí están logrando mejoras operacionales a través de fusiones y adquisiciones empresariales, otra razón que se ve reflejada en una caída de las tarifas.

Para tomar ventaja de este mercado de compradores, los consumidores, especialmente aquellos que tienen hijos, deben revaluar la cantidad de cobertura de seguro de vida que poseen y muchos pueden necesitar considerar adquirir cobertura adicional. Por ejemplo, con los actuales tipos de interés, una empresa de seguros podría pagar un monto de $500 mil en beneficios en la forma de un ingreso mensual de unos $3.300 mensuales por 20 años, según estimaciones del I.I.I. Sin embargo en 2004 la organización LIMRA International encontró que en promedio, los adultos entre 25 y 44 años poseían una cobertura de seguro de solo 145 mil dólares y los adultos de edades entre 35 y 44 años poseían beneficios de seguro de un promedio de $323,000. Pero como el término promedio implica, muchas personas también tenían pólizas con cobertura mucho menores y cerca de 70 millones de personas adultas en Estados Unidos no poseen ningún tipo de seguro de vida.

Con menos beneficios en caso de fallecimiento, o sin seguro de ningún tipo, muchas familias no podrían contar con recursos suficientes para cubrir sus necesidades diarias. Lo que es más, aún contando con un ingreso mensual como el del ejemplo, de $3.300, el dinero total disponible para la familia puede verse disminuido primero por el pago de los impuestos sobre estos ingresos y segundo por la disminución o pérdida de beneficios que antes podrían haber dispuesto, como beneficios de programas de retiros u otros beneficios que el trabajador pudiera haber disfrutado en vida.

Y en especial para aquellas familias con situaciones no tradicionales, es indispensable que consideren la adquisición de un seguro de vida. La Oficina del Censo de Estados Unidos de 2000 contabilizó 2,4 millones de abuelos quienes estaban a cargo de la crianza básica de los nietos que viven con ellos, de los cuales un tercio están criando estos nietos sin la presencia o ayuda de ninguno de los padres. Por otro lado, uno de cada cinco abuelos viven en niveles de pobreza y un 71% de ellos son mayores de 60 años. Muchos de estos abuelos siguen trabajando o han regresado al mercado laboral para ayudar a mantener a sus familias. Por la seguridad y bienestar de estos niños, los abuelos deben considerar preguntar y conseguir que sus nietos califiquen para recibir los beneficios de sobrevivientes de sus pensiones de Seguro Social cuando ellos fallen. Y si pueden afrontarlo, considerar adquirir un seguro de vida individual. ( Para información adicional sobre los beneficios de Seguro Social de los abuelos, visite la página http://www.ssa.gov/kids/parent5.htm ).

Cualquiera que sea la situación de su familia, si decide adquirir mayor cobertura de seguro de vida, considere adquirir una póliza lo suficientemente amplia que pueda reemplazar otras pólizas antiguas de seguro. Adquirir una póliza grande en vez de varias pequeñas—o en vez de conservar una póliza pequeña y adquirir otra—podrá disminuirle aún más el precio del seguro, ya que por lo general las aseguradoras dan mejores precios a medida que las coberturas aumentan. Las cantidades de cobertura que típicamente ofrecen mejores precios son aquellas por $250 mil, $500 mil y un millón de dólares. Asegúrese de indicar en la solicitud por la nueva póliza que ésta será para sustituir la póliza existente y no deje vencer la actual hasta que la nueva entre en vigencia.

Los pronósticos de excelentes precios para las primas de seguros de vida en 2008 del I.I.I. coinciden con la campaña promocional de la industria de seguros por la celebración del mes de septiembre como el Mes de Difusión del Seguro de Vida. La campaña de promoción del conocimiento sobre este seguro es coordinada por la Life and Health Insurance Foundation for Education (LIFE) y encontrará mayor información en http://www.lifehappens.org .

Para ver el análisis completo del estudio del I.I.I. en: http://www.iii.org/media/industry/additional/life2008/ .

Puede descargar un archivo de audio en: http://www.iii.org/media/radio/prlifetrends2007sp/ .


Para más información respecto a los seguros de vida en español, visite la sección En Español de I.I.I. en http://www.iii.org/individuals/espanol/ .


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