¿Qué se incluye en un seguro de auto?

¿Qué se incluye en un seguro de auto?

Un seguro típico de automóvil consta de seis partes, algunas obligatorias, otras opcionales, pero como cada parte se obtiene por separado, puede decidir qué cobertura es la que más le conviene y desea contratar. Estas son las seis coberturas:

  1. Cobertura de responsabilidad civil por daños físicos
    Esta cobertura entra en efecto cuando el conductor asegurado causa daños físicos a terceras personas. Esto significa, que tanto usted, como los miembros de su familia que estén incluidos en su póliza de seguro de auto, reciben esta cobertura, inclusive en el caso que estén manejando el auto de otra persona y no el suyo propio.

    Es importante, como conductor, que tenga suficiente cobertura de seguro de responsabilidad civil, ya que si se viera involucrado en un accidente serio, usted pudiera ser demandado por una suma sustancial de dinero. Es decir, que debe considerar obtener este tipo de protección por encima de los límites mínimos requeridos por el estado, para proteger sus activos -como la casa y los ahorros- contra demandas.

  2. La cobertura de Gastos Médicos o Protección de daños personales o Personal Injury Protection (PIP)*
    Es la porción del seguro que paga el portador de la póliza por gastos médicos ocasionados a las personas que van en el auto (conductor y pasajeros). En general, esta cobertura incluye los gastos médicos por tratamiento, hospitalización, honorarios generados por los daños sufridos en el accidente, y servicios que necesiten las personas afectadas en un accidente. También puede pagar por los costos de funerales.
  3. Cobertura de Responsabilidad civil por daños a la propiedad de terceros
    Es decir, que aunque por lo general se trate de daños ocasionados al auto de otra persona, también incluye otro tipo de propiedad como postes, edificios o daños causados a la vía pública y otras estructuras contra las que usted pudiera chocar.
  4. La cobertura por colisión o choque
    Es la porción de su póliza que cubre los daños ocasionados a su vehículo cuando choca contra otro vehículo o estructura (como un poste de alumbrado) o si se vuelca. Por lo general, esta parte del seguro tiene asociado un deducible que usted elige, que puede ser entre 250 dólares y 1,000 dólares; y cuanto más alto es su deducible, más reducirá el costo de su póliza anual. Inclusive si usted es el responsable del choque, esta cobertura pagará por el costo de reparar su vehículo, menos el deducible, claro está.

    En el caso de que el choque no haya sido culpa suya, la empresa de seguros tratará de que el seguro de la otra parte involucrada pague por los gastos de reparar su vehículo. Si ganan la demanda contra la otra compañía de seguros, entonces también le reintegrarán la porción del deducible que usted debe pagar para hacer reparar su auto.

  5. Cobertura extensiva o contra otros riesgos (Comprehensive en inglés)
    Es la porción del seguro que le reembolsa los gastos en caso de otro tipo de pérdidas diferente a choques. Es decir, en caso de robo, fuego, terremoto, explosión, inundación, huracanes, vandalismo, disturbios callejeros e inclusive impacto en la carretera contra animales como pájaros, ciervos o ganado.

    Esta parte de la cobertura es bastante extensa y también acarrea un deducible que se puede incrementar de 100 a 300 dólares o hasta más, si usted decide que le favorece al precio de su seguro y en relación con su vehículo.

    También le puede indemnizar por el costo de reemplazar su parabrisas si éste se rompe o raja. Algunas compañías ofrecen la cobertura de los parabrisas con o sin deducible.

    Las leyes del estado no exigen que usted obtenga cobertura de Choque (Collision) o de otros riesgos (Comprenhensive), pero si usted está financiando su vehículo, el prestamista insistirá en que usted tenga este tipo de seguro hasta que haya terminado de pagar el préstamo del auto.

  6. Cobertura para motoristas sin seguro
    Esta cobertura le reembolsará a usted, a sus familiares o a un conductor autorizado por usted, los gastos incurridos tras un choque con un motorista sin seguro o que se de a la fuga del lugar del choque.

    La misma también se utiliza cuando el seguro de la parte culpable del accidente no cubre en su totalidad los daños incurridos. E inclusive cubrirá por sus gastos médicos, en el caso de que usted sea víctima de un atropello como peatón.

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*Cada estado requiere por ley algún tipo se seguro con sus respectivos límites de protección. La industria de seguros recomienda que el mínimo de protección para gastos médicos sea de 100,000 dólares por persona y 300,000 dólares por accidente.