¿Listos para ahorrar en 2013? Recorte costos sin caer en los cinco errores de seguro más comunes

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NEW YORK, 6 de febrero de 2013 — Frente a mayores impuestos, un mercado laboral desinflado y una economía estancada, los consumidores se ven obligados a reevaluar cómo invierten cada dólar que gastan. Hay formas acertadas de ahorrar en sus seguros como el de propietarios o de auto pero si se toma el camino equivocado se puede llegar a quedar peligrosamente sub-asegurado, indicó el Insurance Information Institute (I.I.I.).
 
“Lo más importante es que cuando recorte costos no sacrifique la protección necesaria para su casa o su vehículo en caso de un desastre o situación catastrófica”, dijo Elianne E. González, portavoz del I.I.I.
 
Aquí están los cinco errores que los consumidores cometen con más frecuencia, cómo evitarlos, y opciones para implementar recortes de costos sin disminuir su protección:
 
1. NO confunda el valor de reconstrucción de su casa con el valor de mercado
No tiene sentido práctico asegurar la vivienda por el valor de mercado si es menor que el valor de reconstruirla. Aunque la caída del valor de mercado inmobiliario en gran parte del país pudiera tentarlo a reducir la cobertura de su casa a ese monto, no caiga en ese error. El monto de seguro que se necesita para su propiedad es aquel que le permita reconstruirla en su totalidad y sustituir todo lo que tiene adentro (electrodomésticos, mobiliario, etc.). Cerciórese que tiene suficiente cobertura en caso de un desastre o evento catastrófico, no sólo para hacer algunas reparaciones o reemplazos.
 
LO QUE SÍ PUEDE HACER: Aumentar el deducible de su póliza de seguros de propietarios de vivienda. En general, subir el deducible de $500 a $1000 pudiera ahorrarle un 25% anual en la prima de la póliza.
 
2. NO elija una póliza basándose sólo en el precio
Un precio justo es importante, pero hay otros criterios que debe considerar al elegir una aseguradora en vez de otra. Es muy importante que la compañía de seguros esté financieramente sólida, provea de un buen servicio al consumidor y que tenga las coberturas y pólizas que necesita.
 
LO QUE SÍ PUEDE HACER: Averiguar la situación financiera de la aseguradora revisando la calificación que le otorga una empresa independiente como A.M. Best y pedir recomendaciones de aseguradoras con excelente servicio entre sus amigos y familiares. Cuando tenga empresas candidatas, seleccione aquellas que provean el servicio más eficiente y justo para la resolución de reclamaciones. Y si hay dos o más aseguradoras con esas condiciones, entonces compare los precios de las mismas coberturas. 
 
3. NO olvide adquirir el seguro contra inundaciones
Los daños que causan las inundaciones no están cubiertos en la póliza de seguros de propietarios de vivienda o de inquilinos.  Esta cobertura está disponible a través del programa Nacional de Seguros de Inundación (National Flood Insurance Program - NFIP) y de algunas aseguradoras privadas especializadas. Muchos propietarios de casa no saben cuál es el riesgo de inundación en su zona, pero el hecho es que un 25% de las pérdidas por inundación son causadas en áreas donde se considera que el riesgo es bajo.
 
LO QUE SÍ PUEDE HACER: Averiguar cuánto costaría una póliza contra inundaciones visitando la página Floodsmart.gov. Si está comprando una vivienda nueva, este es un factor importante que considerar dentro del presupuesto de vivienda. Si vive en una zona de alto riesgo más aún necesita obtener el seguro. De hecho, así viva en una zona de bajo riesgo, considérelo puesto que bajo riesgo no significa que nunca se puede inundar.
 
4. NO se conforme con lo mínimo
Adquirir solo la cobertura de responsabilidad civil mínima requerida legalmente para el auto no es buena idea porque si tiene un accidente y lo demandan, tendrá que pagar de su bolsillo los costos que sobrepasen la cobertura que tiene, y estos pueden ser sumamente altos dado que vivimos en una sociedad que con alto índice de litigios. Se recomienda obtener un mínimo de cobertura de responsabilidad civil de $100.000 para daños a terceras personas y $300,000 mínimo por accidente.
 
LO QUE SÍ PUEDE HACER: Comparar los precios entre la misma póliza en dos o más aseguradoras, aumentar el deducible o eliminar coberturas que sean voluntarias pero que no necesite, por ejemplo, la que responde por daños otros que no sean choque si el auto asegurado es un auto viejo. Y aún más sabio: considere el costo del seguro del auto antes de enamorarse y comprar uno nuevo.
 
5. NO cuente con el seguro del casero
Si alquila su vivienda, no omita el seguro de inquilino pensando que el seguro del casero cubrirá sus pertenencias porque no es así. El casero se hará responsable de la estructura si hay un desastre, pero no del contenido, o sea, sus cosas. Además, si hay un desastre como un incendio, el seguro de inquilino suele proveer de fondos adicionales para gastos extra que incurra porque tiene que dejar la vivienda mientras es reparada. El seguro de inquilino también le provee de cobertura de responsabilidad civil en caso de daños a terceros si alguien resulta lesionado en su casa; el seguro de inquilinos cubre ciertos gastos médicos del lesionado visitante, o para defenderlo en la corte si usted es demandado. El seguro le indemnizaría hasta el límite máximo de cobertura de responsabilidad civil de su póliza de inquilinos.
 
LO QUE SÍ PUEDE HACER: Preguntar por todos los descuentos que otorga su aseguradora. Por ejemplo, comprar varias pólizas con la misma aseguradora (una de inquilinos y otra de autos o de vida), puede conseguirle descuentos. Otras cosas por las que puede recibir descuentos son: instalar cerraduras, alarmas y sistemas de extinción de incendios y otros dispositivos de seguridad.

 

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