¿Qué pasa si no puedo obtener cobertura?

Si vive en una casa que se considera de "alto riesgo" o planea mudarse a una ubicación de alto riesgo, puede tener dificultades para obtener una póliza del seguro.

¿Qué constituye un alto riesgo?

• Su hogar está ubicado en un área propensa a condiciones climáticas severas como huracanes, tormentas de viento, tornados o granizo.
• Vive en un área urbana con alta criminalidad, vandalismo y robos.
• Su hogar tiene un sistema de plomería, eléctrico y/o de calefacción antiguo, lo que representa una mayor probabilidad de causar incendios o daños por agua.

Si una o dos aseguradoras lo rechazan, no se desespere. Tiene otras opciones. Si está comprando una casa nueva, pregúntele al agente de bienes y raíces, prestamista hipotecario o constructor por nombres de compañías que operen en su área. Si es una casa existente, pregúntele a los propietarios anteriores quién aseguraba la casa. Si aún no puede encontrar cobertura, considere lo siguiente:

Pídale ayuda a su profesional de los seguros actual.

Hable con el agente o representante de la compañía que anteriormente aseguraba su hogar o que actualmente asegura su auto, barco o negocio. Si el problema no es dónde está ubicada la casa, sino la condición en la que se encuentra, averigüe qué tipo de mejoras o características resistentes a desastres serían necesarias para hacer su hogar más asegurable. El Instituto para la Seguridad de Negocios y Hogares (IBHS) también proporciona información sobre peligros naturales, uso de la tierra en la comunidad y formas de proteger su propiedad contra los daños.

Hable con sus vecinos y averigüe qué aseguradoras utilizan.

Obtenga los nombres de cualquier agente que pueda estar familiarizado con los riesgos específicos en su vecindario.

Llame al departamento de seguros de su estado.

Generalmente puede proporcionarle una lista de aseguradoras que operan en su área. También podría tener información sobre grupos comunitarios que ayudan a los propietarios con problemas de seguros, como NeighborWorks America.

Si aún no puede obtener el seguro, averigüe si su estado tiene un plan especial de seguros conocido como mercado compartido. Generalmente, existen dos tipos de planes:

1. Planes FAIR (Acceso Justo a los Requisitos de Seguro)

   Los Planes FAIR se crearon en la década de 1960 para asegurar que el seguro esté disponible en áreas que tenían una exposición anormalmente alta a los riesgos sobre los cuales no tenían control. Estos planes son fondos de seguros que venden seguros de propiedad a personas que no pueden obtener cobertura en el mercado voluntario. Las pólizas del Plan FAIR pueden costar más que el seguro privado y pueden ofrecer menos cobertura, pero ofrecen protección del seguro donde de otro modo no existiría. Todos los Planes FAIR cubren pérdidas por los incendios, el vandalismo, los disturbios y las tormentas de viento. Alrededor de una docena de estados tienen alguna forma de póliza estándar para propietarios de viviendas, que incluye responsabilidad civil. En California, el Plan cubre incendios forestales. Georgia y Nueva York proporcionan cobertura contra viento y granizo para ciertas comunidades costeras. Para calificar para la cobertura del Plan FAIR, debe:

• Hacer mejoras que limiten el riesgo de incendio, robo o daños por agua, como actualizar el cableado eléctrico, los sistemas de calefacción o la plomería, reparar el techo o mejorar la seguridad.
• Si no corrige las condiciones que resultan en que su hogar sea propenso a pérdidas, el administrador del Plan FAIR tiene el derecho de negar la cobertura del seguro.

A continuación una lista de los estados que ofrecen el Seguro del Plan FAIR o asistencia para obtener cobertura, y los números de teléfono de los administradores del Plan:

2. Planes de Playa y Tormenta de Viento

En siete estados del Atlántico y del Golfo, existe un equivalente a los Planes FAIR llamados Planes de Playa y Tormenta de Viento. Les proporcionan a los residentes y propietarios de negocios, en áreas designadas, cobertura contra los huracanes y otras tormentas de viento severas.

Los Planes de Tormenta de Viento en Florida, Mississippi, Carolina del Sur y Texas ofrecen cobertura solo contra daños por viento y granizo. Los planes en Alabama y Carolina del Norte también ofrecen cobertura contra los incendios. En Nueva York, el Plan de Asistencia del Mercado Costero ayuda a los propietarios a obtener cobertura si su solicitud ha sido rechazada por al menos tres aseguradoras privadas.