¿Qué hacer si no consigue cobertura?

Si usted vive en una casa que está considerada como de “alto riesgo” o piensa mudarse a un área que esté considerada de esa misma forma, pudiera encontrar dificultades para adquirir una póliza de seguro.

Pero ¿qué se considera como una vivienda de alto riesgo?

Si ninguna de estas estrategias le ayuda a encontrar un seguro para su vivienda, contacte al Departamento de Seguros para que le dé los contactos del grupo especial de seguros, que se conoce como mercado compartido o shared market. Estos ofrecen dos planes diferentes:

1. Planes FAIR

Estos planes FAIR (Fair Access to Insurance Requirements—FAIR traducido al español significa justo, equitativo) se crearon en 1960 para hacer posible la adquisición de seguros en zonas con alta exposición de riesgo, pero contra los que no se pueden tomar medidas de precaución o sobre los que no se tiene control. Estos planes están compuestos por un gran pote de aseguradoras que cubren viviendas que no califican para la cobertura en el mercado general de los seguros.

Los planes FAIR pueden ser más costosos o pueden proveer de menores niveles de cobertura, pero son una solución de protección de seguros en casas donde no existe otra opción. Todos los planes FAIR incluyen la cobertura de desastres como fuego, vandalismo, disturbios callejeros, tormentas y altos vientos. Más de una docena de estados poseen una póliza estandarizada de este tipo para propietarios que no consiguen comprar otro tipo de seguros de vivienda. En California, por ejemplo, el plan estándar FAIR incluye cobertura contra fuegos forestales. En Georgia y en New York incluye cobertura de vientos y granizo para ciertas zonas comunitarias de la costa.

Para calificar para un plan de seguros FAIR, usted deberá:

• Hacer reparaciones y mejoras que limiten el riesgo de fuego o agua, como serían reconectar los cables eléctricos de la casa, revisar el sistema de calefacción, hacer reparaciones en el techo o mejoras en general de la seguridad estructural de la vivienda, el calentador, etc.
• Si no realiza las correcciones necesarias especificadas por el administrador del plan FAIR, el mismo está en la potestad de denegar su cobertura de seguros a través de este plan.

En la tabla a continuación están los estados que ofrecen planes FAIR o asistencia para obtener cobertura así como los teléfonos de los administradores de estos planes:

2. Planes de protección contra tormentas, vientos y zonas costeras

En siete estados de la costa Atlántica y del golfo de los Estados Unidos existe un homólogo de los planes FAIR para estas zonas que se especializa en protección contra tormentas, vientos y para zonas costeras (Beach and Windstorm Plans). Que proveen tanto a residente, propietarios de viviendas como propietarios de negocios, de cobertura en contra de huracanes y otras tormentas severas.

Los Planes de Tormentas de los estados de Florida, Mississippi, South Carolina y Texas solo ofrecen cobertura contra huracanes, vientos, tormentas y otros daños causados por granizo. En los planes de Alabama y North Carolina sí se incluye cobertura en caso de fuego. Y el plan del estado de New York, conocido como Coastal Market Assistance Plan, otorga ayuda a los propietarios que han sido rechazados por tres o más aseguradoras privadas. 

• Que esté localizada en áreas propensas a huracanes, tormentas, tornados y granizo.
• Si vive en una zona urbana con alto grado de crimen, vandalismo o robos.
• Su vivienda es vieja, tiene plomería, conexiones eléctricas o sistemas de calefacción antiguos y propensos a causar una mayor posibilidad de fuegos o daños por ruptura de las tuberías.

Si un par de aseguradoras le han negado cobertura, no se desespere, existen varias opciones. Si está comprando una casa nueva es posible que el mismo agente de bienes raíces o la empresa hipotecaria pueda recomendarle alguna empresa de seguros que tenga experiencia produciendo seguros en su área. Si se trata de una casa ya existente, pregúnteles a los propietarios actuales con qué empresa tienen el seguro de la casa.

Si a pesar de todo no encuentra cobertura, considere lo siguiente:

• Pregúntele a su profesional actual de seguros. Llame al representante de la compañía de seguros con la que posee el seguro de auto, de propietarios o de su negocio. Y si el problema no es la ubicación de la propiedad, sino la condición en la cual se encuentra, pregunte qué tipo de mejoras podría hacer que le permitieran que su vivienda sea asegurable. Por ejemplo, el Instituto de Seguridad de Viviendas y Negocios (Institute for Business & Home Safety–IBHS) provee además información de cómo puede mejorar la resistencia de su vivienda contra desastres naturales, sobre las leyes de uso de su propiedad o de la tierra y cómo protegerla contra estos efectos. Visite su página Web en http://www.ibhs.org .
• Hable con sus vecinos y averigüe qué aseguradoras les dan protección a ellos. Estos profesionales probablemente saben detalles de su área que le ayudarán a recibir la mejor cotización de seguro para su casa.
• Llame al Departamento de Seguros de su estado. Por lo general, podrá proveerle de una lista de aseguradoras que ofrecen servicios en su estado y es posible que tenga información sobre grupos comunitarios que ayuden a los propietarios a solucionar las necesidades según la zona donde vivan, como es el caso de la Corporación para la Reinversión en las Comunidades (Neighborhood Reinvestment Corporation).