A cinco años del Huracán Katrina, las lecciones aprendidas pueden ayudar a obtener el seguro adecuado contra futuros desastres
August 5, 2010
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NEW YORK, 5 de agosto de 2010 — Ante las predicciones de una temporada de huracanes severa para 2010, los residentes de todas las áreas costeras del país pueden aprender de las lecciones que el Huracán Katrina dejó, obteniendo la cantidad y tipo de seguros adecuados para sus viviendas y negocios, dijo elInsurance Information Institute (I.I.I.).
El 29 de agosto se cumplen 5 años del Huracán Katrina, el desastre asegurado más costoso de la historia de seguros de los Estados Unidos, el cual causó más de $41.000 millones (en dólares de 2005) en daños asegurados ocurridos en casas, negocios y vehículos en los estados de Louisiana, Mississippi, Alabama, Florida, Tennessee y Georgia. El programa federal de seguros de inundación (National Flood Insurance Program -NFIP) pagó aparte $16.100 millones en daños relacionados con las inundaciones.
Los efectos devastadores causados por el Huracán Katrina demuestran las costosas ramificaciones de un desastre en propiedades que no están aseguradas debidamente para un desastre.
Algunos individuos y dueños de negocios descuidaron la adquisición del seguro contra inundaciones. Esta falta de cobertura resultó en que cientos de viviendas y negocios sufrieran pérdidas que no recibieron indemnización.
Muchos propietarios de negocios que invirtieron años en crear y crecer sus negocios y empresas no compraron el tipo adecuado de cobertura para éstos, como incluir la protección contra interrupción de negocios (business interruption o business income insurance). Muchos de estos negocios no pudieron reabrir sus puertas nunca más.
Algunos propietarios de viviendas o de negocios no invirtieron en mecanismos que hicieran estas propiedades más resistentes a los huracanes, como paneles protectores de ventanas, anclajes para los techos y otras medidas mitigadoras de los daños que hubieran podido salvar sus propiedades.
Un gran número de propietarios asegurados nunca tomaron inventario de sus pertenencias en sus viviendas o negocios antes del desastre cuando esto es algo que hubiera ayudado a agilizar y facilitar el proceso de reclamo.
Muchos dueños de negocios carecían de un plan de preparación contra desastres y como resultados estos negocios se vieron imposibilitados de resumir operaciones.
Un gran número de propietarios de viviendas y negocios fallaron en actualizar sus pólizas de seguros para reflejar mejorías que habían hecho en sus viviendas o empresas o ajustar las coberturas para reflejar el costo de reemplazo y reconstrucción de lo asegurado, dejando las propiedades subaseguradas.
Algunas personas no evacuaron las áreas en peligro, ni aún tras ser avisados por las autoridades. Este huracán causó la muerte de 1,836 personas que murieron por los vientos o las subsecuentes inundaciones, lo que lo hace el huracán más mortífero de los Estados Unidos desde 1928.
“Cuanto más preparado esté usted para hacer frente a un huracán o cualquier otro desastre mayor, mayores serán las probabilidades de que usted y sus seres queridos sobrevivan la tormenta, tanto físicamente como financieramente”, dijo Elianne E. Gonzálezportavoz del I.I.I.
El I.I.I. entrevistó a varias personas afectadas por el Huracán Katrina,quienes tras el pago de los reclamos del seguro recompusieron sus vidas y lograron volver a la normalidad gracias a que habían adquirido el seguro adecuado para sus necesidades. Puede ver el video (en inglés) bajo el título Cinco años después de Katrina.
Pero, ¿están preparados los residentes de la costa del Golfo cinco años más tarde? Según una encuesta realizada por el I.I.I., un 74% de los residentes de Louisiana y Mississippi que presentaron un reclamo debido al Huracán Katrina, se consideran más preparados hoy que en 2005, comparado con cerca de un 50% de residentes de esos estados que no presentaron reclamos. Siete de cada diez de los afectados que presentaron reclamos por Katrina, hoy tienen un inventario de sus pertenencias para documentar las pérdidas si sufren un desastre, comparado con un 50% que tienen este inventario en todo el país.
Sin embargo, la encuesta también encontró algunas respuestas preocupantes: un 32% de las personas que respondieron en los estados de Louisiana y Mississippi creen que su póliza de seguros de propietarios de viviendas le cubrirá daños por culpa de una inundación durante un huracán. Estos resultados son el doble del porcentaje de personas que cree esto en el resto del país; ambos porcentajes son sorpresivamente altos de personas que aún están mal informadas respecto al seguro de inundación.
“Es impresionante que tantas personas que pasaron el huracán Katrina todavía no estén enteradas que el seguro de inundación no es parte de la cobertura de una póliza de seguros de vivienda o de negocios”, señaló González.
El I.I.I. indica cuatro pasos importantes que deben tomar los dueños de viviendas y de negocios para proteger su persona y su propiedad:
1. Revise su cobertura de seguros
El momento de revisar su póliza de seguros es antes de que tenga que hacer un reclamo. Cerciórese que tiene la cantidad y el tipo adecuado de seguros.
Cantidad de seguro. Debe ser suficiente para reconstruir su casa o negocio y reemplazar los contenidos. Contacte a su agente para actualizar la póliza si ha realizado mejoras, alteraciones o adiciones a su casa o. Averigüe cuánto es la cobertura disponible de gastos adicionales de mantenimiento o Additional Living Expenses (ALE). Estos gastos pueden incluir el costo de una vivienda temporal como un hotel o vivienda alquilada, comida, restaurantes y otros gastos adicionales de tener incurridos porque su casa quedó inhabitable y mientras se hacen las reparaciones o reconstruye. Algunas pólizas dan cobertura por el 20% del total de la cobertura adquirida para la vivienda. Otras pueden especificar el tiempo de cobertura. Por lo general hay cobertura adicional disponible por una prima extra.
El tipo de seguro. Un 90% de todos los desastres naturales incluyen algún tipo de inundación. Los daños causados por las inundaciones NO están cubiertos por las pólizas estándar de seguros de viviendas, pero sí están disponibles a través del Programa Nacional de Seguros de Inundación (NFIP por sus siglas en inglés) y por unas cuantas aseguradoras privadas. El seguro de inundación excedente (excess flood insurance) está disponible de aseguradoras privadas también, en caso de que usted necesite una cobertura mayor a la ofrecida por el NFIP. Para más información sobre el seguro de inundaciones, visite: FloodSmart.gov.
2. Cree un inventario de su casa o negocio
Usted necesitará un inventario de todas sus pertenencias personales o de sus posesiones de negocios y el valor estimado de estos. Una copia actualizada de este inventario le ayudará a:
Adquirir la cantidad de seguro adecuada a sus necesidades.
Acelerar el proceso de reclamo gracias a la documentación de las pérdidas sufridas.
Proveerá documentación para efectos de impuestos o para obtener asistencia de desastres.
Para ayudarle a hacer el proceso de crear y mantener un inventario mucho más fácil, el I.I.I. ha desarrollado un programa computarizado Know Your Stuff basado en la Web para su hogar y para los negocios. Para más información vea el video sobre cómo Hacer un inventario del contenido de su casa, o el panfleto explicativo.
3. Proteja su propiedad
Haga que su casa sea a prueba de huracanes manteniendo el agua y el viento fuera. Invierta en paneles contra huracanes para las ventanas y aperturas y refuerce las puertas del garaje. Asegure las tejas y selle las entradas así como cualquier otra apertura. Repare grietas y rajaduras. Las paredes y techos deben estar aseguradas con abrazaderas firmemente ancladas y las puertas dobles deben tener bisagras Fuertes y cerraduras que las anclen al techo y suelo con un pasador de al menos una pulgada. El Institute for Business & Home Safety tiene recomendaciones adicionales para proteger a su casa contra el viento y otros desastres.
4. Tenga un plan de evacuación
Cuando se acerca un huracán es cuando haber planificado con tiempo más se aprovecha.Decida con antelación a dónde irá y cómo llegará allí, y tenga más de una opción. Si tiene mascotas, contacte al veterinario para que le dé una lista de instalaciones que recibirían su animal o pregunte en el refugio de animales de su ciudad si ellos proveerían de hospedaje para su mascota en caso de una emergencia. Identifique los refugios de huracán que aceptas animales u hoteles fuera del área inmediata a su casa, que acepten mascotas. Para más información lea cómo proteger a sus mascotas en caso de un desastre natural.
El I.I.I. recomienda practicar su plan de evacuación hacienda pruebas: dese 10 minutos para empaquetar lo que tenga que llevarse, recoger a su familia y mascotas y salir de su casa, posiblemente para siempre. Puede ver un video de esta prueba (en inglés) llamado El reto de los 10 minutos.
“Al tomar estas cuatro recomendaciones y llevarlas a la realidad, usted tundra más probabilidades de retomar el curso normal de su vida después de un desastre”, explicó González.
PARA MÁS INFORMACIÓN SOBRE SEGUROS, VISITE LA SECCIÓN EN ESPAÑOL DEL www.iii.org
EL I.I.I. ES UNA ORGANIZACIÓN SIN FINES DE LUCRO DEDICADA A LA DIFUSIÓN DE INFORMACIÓN Y RESPALDADA POR LA INDUSTRIA DE SEGUROS.
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