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NEW YORK, 5 de abril de 2012
— Si bien el invierno ha sido moderado y seco, reduciendo el riesgo de inundaciones por el deshielo de la nieve en algunas partes del país, no significa que los riesgos de inundaciones hayan desaparecido del todo. Otros fenómenos climáticos también están asociados con las inundaciones, como son las lluvias intensas, tormentas de verano y los huracanes, por lo que poseer seguro de inundación es siempre una precaución necesaria, indicó el
Insurance Information Institute (I.I.I.).
Los propietarios de viviendas, de negocios y los inquilinos deben considerar seriamente adquirir una cobertura de seguros de inundaciones, o revisar para renovar la que ya tengan, puesto que la mayoría de los seguros estándar de propietarios y de inquilinos no ofrecen esta cobertura.
El pasado mes de agosto cuando el huracán Irene afectó la región noreste del país, se presentaron condiciones severas de inundaciones producidas por el desborde de ríos y riachuelos después de alcanzar niveles de corriente nunca antes vistos en 10 estados norteños.
Las inundaciones son los desastres naturales más comunes en los Estados Unidos. Algunas inundaciones ocurren lentamente mientras que otras se materializan en cuestiones de minutos, como sucede a menudo con las inundaciones urbanas o Flash Floods. Además, pueden darse inundaciones en puntos localizados como una comunidad o un vecindario o cubrir grandes extensiones de terreno, que afecten inclusive varios estados.
Desafortunadamente, la cantidad de personas que han tomado precauciones de protegerse financieramente de las inundaciones sigue siendo muy reducida, y parece que cada vez baja más. En una encuesta realizada en 2011 por el I.I.I. se encontró que solo un 14% de los estadounidenses poseen seguro de inundación, un poco más alto que en 2010 que era apenas del 10%, pero por debajo del 17% que dijo tener seguro de inundación en 2008. En la encuesta de 2011 se notó que el mayor porcentaje de personas con seguro de inundación estaba en el sur del país, con un 19% en esa región, mejor que el 14% en 2010 y del 14% de 2009.
Un 13% de los propietarios de viviendas de la región Centro-occidental (Midwest) tenía seguro de inundación en 2011 mientras que de los propietarios del Oeste del país sólo un 12% poseía este seguro y en la región del Noreste, apenas un 5%.
La cobertura para los daños por inundación no está disponible dentro de las pólizas estándar de seguros residenciales o de propiedades comerciales. Esta cobertura se obtiene en una póliza separada y está disponible ya sea a través del una dependencia del gobierno federal bajo FEMA que se conoce como el Programa Nacional de Seguros de Inundación
(National Flood Insurance Program -NFIP), y a través de unas cuantas aseguradoras privadas especializadas.
Los daños que sufran los vehículos están cubiertos bajo la porción voluntaria del seguro de autos que se conoce como
comprehensive o cobertura extendida, o para otros riesgos diferentes a los choques, de una póliza estándar de seguros para autos. Sin embargo, pueden haber sorpresas puestos que por ser voluntaria algunas personas no la obtienen para sus vehículos.
Las pólizas de seguro del programa NFIP provee cobertura para los daños físicos directos que ocasionan las inundaciones, así como para daños de erosión del suelo que pueda causar el agua acumulada, erosión por la lluvia, marejadas costeras causadas por tormentas (y huracanes), inundaciones por la nieve derretida, inundaciones causadas por desagües y alcantarillado público que quede tapado o congestionado, ruptura de diques y de paredes de contención de canales y embalses o cualquier otras causas similares.
Las pólizas del NFIP dan cobertura por un máximo de hasta $250.000 de cobertura de reemplazo (replacement cost) para los edificios o estructuras aseguradas y de un máximo de hasta $100.000 en daños a la propiedad personal o contenido de estas estructuras, pero con cobertura de valor real (actual cash value) de las pertenencias. La cobertura de valor real es equivalente a la cobertura de reemplazo menos la depreciación del objeto en el tiempo que ha estado en servicio (es decir, desde que la persona lo adquirió). El costo promedio de las reclamaciones que el NFIP ha pagado por daños por inundación durante la última década es de más de $33.000, según datos del NFIP.
Las pólizas de inundación del NIFP tienen 30 días de espera entre que se adquieren y entran en vigencia, por lo que es esencial que éstas se adquieran con tiempo.
El programa del NFIP pagó $1.100 millones de dólares en reclamaciones de inundación a asegurados que sufrieron daños por el huracán Irene el pasado mes de agosto de 2011 cuando éste huracán produjo torrenciales y extensas inundaciones en toda la región de la costa Atlántica, según datos de
FEMA.
Desde su creación por orden del Congreso de los Estados Unidos, entre un 25 y un 30% de los pagos por reclamaciones presentadas al programa del NFIP, representan pagos por daños sufridos en comunidades que no están designadas oficialmente como una zona propensa a las inundaciones. La cobertura del NFIP también está disponible en áreas fuera de las consideradas como alto riesgos de inundación, en zonas de riesgos menores, a un precio menor por dichas primas.
Para más información, los consumidores pueden visitar el sitio oficial del programa NFIP,
FloodSmart.gov. Allí encontrarán herramientas y simuladores que le permitirán considerar cuál es el riesgo de inundación de su vecindario y un estimado de cuánto costaría el seguro para su casa.
Algunas aseguradoras privadas ofrecen seguro contra inundaciones en ciertas zonas así como en aquellas donde no se pueden obtener las del NFIP, o para quienes necesitan una cobertura mayor a la que proveen las pólizas del NIFP, o APRA quienes viven en comunidades que no participan del programa Federal de Seguros de Inundación. Del mismo modo, algunas aseguradoras privadas tienen programas para cobertura adicional o en exceso a la que ofrece el NFIP, especialmente diseñadas para viviendas de alto valor en el mercado; La mayoría de estas aseguradoras ofrecen cobertura para viviendas en áreas que no son costeras y provee de más cobertura a las pólizas tradicionales.
“La falta de nevadas abundantes durante el invierno y menos cantidad de nieve que alimentará ríos y lagos que peudan desbordarse no elimina riesgos de otros tipos de inundaciones, como las inundaciones debido a lluvias primaverales o las que pueden aparecer junto a un huracán o tormenta veraniega,” recordó Elianne E. González, portavoz del I.I.I. Además algunos estados, igualmente son objeto de estimaciones de mayor riesgo de inundación que otros.
Según el pronóstico del
National Oceanic and Atmospheric Administration (NOAA), “las regiones alrededor del río Ohio, incluyendo áreas de Illinois, Indiana, y Kentucky, así como partes de Louisiana y de Mississippi, son algunas de las zonas que siguen con riesgos por encima del normal riesgo de inundaciones ya que sus suelos están empapados y sus ríos están a niveles por encima de lo regular. Otro pronóstico del organismo NOAA indica que se esperan lluvias mayores que el promedio para el mes de abril en la región del río Ohio, según el reporte anual que emite esa entidad.
ELACES RELACIONADOS
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