INSURANCE INFORMATION INSTITUTE
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NEW YORK, 23 de febrero de 2011 — Al momento de comprar el seguro de su auto la mayoría de las personas tienen una idea de cuáles son los factores que influyen en el precio de la póliza y la cobertura, pero ¿puede usted distinguir entre mito y realidad de algunos de ellos? El Insurance Information Institute (I.I.I.) desmiente los mitos más comunes sobre el seguro de auto y le indica maneras de ahorrar dinero en este renglón.
Mito No 1. El color del auto influye en el precio del seguro.
No. Esto es un mito. No tiene nada que ver con su seguro si el auto es rojo, negro o púrpura. Lo que importa a la hora de determinar el costo del seguro es el tipo de auto que usted elija. Antes de comprar un auto nuevo, averigüe cuánto costará asegurarlo. Las primas del seguro de auto están basadas en cosas como la marca, el modelo del auto, tipo de carrocería, tamaño y potencia del motor, la edad del vehículo, la del conductor y su historial de conducir. El precio del auto también influye en el seguro porque influye en los costos de repararlo, pero además influye si tiene dispositivos de seguridad que lo haga más seguro en un accidente, o si está más o menos expuesto a ser robado. Por ejemplo, muchas aseguradoras ofrecen descuentos adicionales en el precio del seguro para autos que poseen ciertos dispositivos de seguridad que reduzcan las probabilidades de lesiones o muerte en caso de un accidente, o los riesgos de robo. Estos dispositivos incluyen medidas contra robos, alarmas y cosas como frenos anti bloqueo y luces encendidas durante el día.
“Por años las personas han creído que hay una relación entre el color del auto y el costo del seguro, y hay la creencia particular que los autos rojos son más caros de asegurar que los de otros colores, quizás porque es fácil creer que un auto rojo incita a manejar a mayor velocidad” dijo
Elianne E. González, portavoz del I.I.I. “No hay razón para que las aseguradoras tengan interés en el color del auto, pero sí están muy interesadas en saber cómo usted conduce, si ha tenido accidentes, la cantidad de millas que conduce cada día y al año y dónde usted vive”, añadió González.
Mito No. 2. El seguro de auto cuesta más cuando usted se hace mayor.
No siempre. Muchos conductores mayores de 55 años pudieran calificar para ciertas reducciones de precio en el seguro de auto, usualmente por tres años, si completan un curso de prevención de accidentes. El descuento suele ser del 10%, pero revise con su aseguradora particular. Además, los conductores mayores pueden obtener descuentos por ser miembros de asociaciones como la AAA o AARP, o tomando un seguro de grupo a través de estas organizaciones. Averigüe con su aseguradora si ofrecen cursos de refrescar la forma como conduce. Otras veces el descuento es porque usted se retira y ya no maneja tantas millas hasta su trabajo todos los días (alrededor del 5% de descuento). Los requisitos de edad para optar a estos descuentos dependerán de la aseguradora y de las leyes estatales donde viva.
Mito No. 3. Su crédito no tienen inherencia en la tarifa de los seguros.
Al contrario, sí tiene inherencia pero en la porción del crédito de seguros. El puntaje de crédito de seguros mide qué tan bien usted maneja sus asuntos financieros, no sus bienes. Las aseguradoras toman en cuenta su posición de crédito de seguros cuando usted compra, renueva o cambia la cobertura del seguro de auto. Ya que la mayoría de las personas tienen un buen puntaje de crédito de seguros, la mayoría de las veces éste factor ayuda a reducir los costos de la prima.
Mito No. 4. El seguro de su auto cubre si este es robado, es objeto de vandalismo, le cae un árbol o rama encima, se incendia, inunda o le cae granizo.
Sí, mientras que el seguro incluya las coberturas de choque y para otros daños o extensiva (Comprehensive) que son opcionales. El financista por lo general exige que se obtengan para prestar el dinero, pero las personas que manejan autos con muchos años o completamente pagados suelen eliminar esta cobertura para ahorrar dinero y a menudo no se percatan de que quedan desprotegidos en las situaciones anteriores. Ahora bien, si un auto está valorado en menos de $1.000, o está valorado en menos de diez veces lo que cuesta la prima, las coberturas opcionales no resultarán efectivas por el costo. Recuerde que si desea la protección completa contra los daños mencionados anteriormente, usted necesitará cerciorarse que sí tiene las dos coberturas: la de choque y la extensiva.
Mito No. 5. Solo se requiere tener el mínimo de cobertura de responsabilidad civil exigida por el estado donde vive.
Este es otro mito. Casi todos los estados del país exigen que se posea un monto mínimo de cobertura de seguros de responsabilidad civil para manejar legalmente. Pero es muy posible que si se ve en un accidente necesite de una cantidad de dinero mayor para pagar los daños que pueden resultar en un accidente pues los costos suelen ser mayores que los límites existentes. Si solo tiene el monto mínimo, en la sociedad litigante que vivimos puede significar que termine pagando de su bolsillo por daños y perjuicios adjudicados en una demanda legal ante la corte. La industria y los grupos de protección al consumidor recomiendan que se obtengan mayores límites de responsabilidad civil para el auto equivalentes a $100 mil para gastos de lesiones y daños a la persona de terceros y de $300 mil para todas las personas afectadas en un accidente.
Mito No. 6. Si otra persona maneja su auto, els eguro de esa persona cubrirá los daños causados en caso de un accidente.
En la mayoría de los estadops del país, el seguro del vehículo que se ve involucrado en un accidente está considerado como el seguro principla a usarse para cubrir daños causados en dicho accidente. Las pólizas y las leyes varían según el estado por lo que cada conductor debe familiarizarse con las exigencias en su estado y con el contenido de su póliza particular antes de prestar el auto a otra persona para que lo maneje.
Mito No. 7. Los soldados pagan más seguro de auto que los civiles.
No importa en qué rama militar usted se desempeñe, si es militar puede calificar para un descuento de seguro de su auto. En muchos casos una simple llamada de su oficial supervisor o su comandante es suficiente para establecer que usted es militar en ejercicio y concederle el descuento correspondiente, pero otras aseguradoras pueden requerir que usted presente algún tipo de comunicación que corrobore su estatus militar. Además, pueden preguntarle cuál es el tiempo de su comisión para establecer por cuánto tiempo deberán mantener el descuento. Así mismo, muchas aseguradoras también proveen descuentos para los militares retirados o veteranos de cualquiera de las ramas y sus familias.
Mito No. 8. El seguro de auto personal cubre si lo usa para trabajar o de negocios.
No siempre. Si usted trabaja independientemente, por su cuenta propia y usa el auto para dicho propósito, su seguro de auto personal puede que no le dé suficiente cobertura. Los seguros de auto para negocios suelen ser un poco más costosos que los seguros para autos de uso personal. La mejor manera de mantener el costo del seguro de automóvil sea personal o usándolo de negocios, es que los conductores mantengan un buen historial de manejo libre de accidentes o multas. Si toma seguro de negocios para el auto de la empresa, cerciórese que las personas que lo manejen están agregadas al seguro y que estas tienen un buen historial de manejo sin multas o accidentes para que el coso no aumente. Al menos dos veces al año revise el historial de manejo de sus empleados para confirmar que mantienen una buena trayectoria de conducir con seguridad.
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