El I.I.I. provee recomendaciones para elegir al profesional que le venderá una anualidad

Las diligencias incluyen revisar las credenciales del agente y la solidez financiera de la aseguradora

NEW YORK, 9 de septiembre de 2009— Las anualidades son recursos de planificación a largo plazo para su cartera de inversiones y deben ser adquiridas a través de representantes profesionales reconocidos de empresas especializadas en seguros de vida que sean sólidas financieramente, indicó el Insurance Information Institute (I.I.I.)

“Pregunte a sus amigos, familiares y asociados de negocios que le recomienden agentes de seguros de excelente reputación. Y mientras está haciendo esas averiguaciones, busque también de conocer sobre la empresa de seguros que estos representan”, indicó el Dr. Steven Weisbart, vicepresidente, economista principal del I.I.I. y experto en seguros de vida y anualidades.  El Dr. Weisbart realizó una presentación en línea sobre el tema de las anualidades que puede accederse en este enlace.

Una anualidad es un acuerdo entre un individuo o entidad y otra organización (usualmente una aseguradora) que se compromete a realizar una serie de pagos para maximizar los recursos y la seguridad financiera de una persona retirada. Esta puede adquirirse a través de agentes de seguros, asesores financieros, bancos y empresas aseguradoras. Las compañías emisoras de seguros de vida son las únicas empresas que emiten las anualidades. 

Cerca del 95% de las anualidades son anualidades diferidas; estas recolectan primas mensuales o anuales que acumulan ingresos para inversión por un periodo extendido de tiempo. Al transcurrir este tiempo, por lo general cuando el dueño de la anualidad decide jubilarse, se inicia el período de pagos.

“Sin decide usar un agente de seguros para obtener una anualidad, busque uno que tenga buen conocimiento sobre las anualidades y una excelente reputación de servicios al cliente”, recomendó el Dr. Weisbart. “Este agente debe estar en la capacidad de aconsejarle y responder todas sus preguntas. Y si está considerando adquirir una anualidad variable, el agente también debe tener licencias para vender productos bursátiles. En vista que una anualidad variable es un valor bursátil, deberá entregarle un prospecto de inversión en el que se describan las inversiones que estarán disponibles para usted”.

Antes de seleccionar al agente, cerciórese de que este...

• Dedique el tiempo que usted necesite para entender el producto y para servir sus necesidades particulares de inversión.
• Demuestre claro conocimiento de los varios tipos de anualidades disponibles y puede explicarle, en términos sencillos y claros, sus opciones.  
• Posea licencias del departamento de seguros del estado para vender estos productos.

Hay cientos de aseguradoras y numerosos tipos de productos de anualidades disponibles para el público. por eso antes de comprar una, es importante que consulte con el departamento de seguros de su estado (state insurance department) para ver si este ofrece guías en línea o por otros medios, para la compra de estos productos.

Hay cuatro cosas esenciales que necesita averiguar y evaluar sobre la compañía de seguros de vida:

1. Su solidez financiera – Seleccione una empresa con la capacidad de permanecer sólida por muchos años, para lo cual puede valerse de las calificaciones independientes que realizan agencias especializadas conocidas en inglés como independent rating agencies. 
2. Que posea las licencias de transar negocios requeridas por el Departamento de Seguros de su estado – Cerciórese que la aseguradora elegida posee las licencias para emitir anualidades en su estado y pregunte específicamente si poseen licencias para vender los productos particulares que usted está interesado en adquirir. 
3. El tipo de servicio al consumidor que proveen – Espere obtener un excelente servicio al cliente. La aseguradora o agente candidato a proveerle de este producto debe estar en capacidad de responder todas sus dudas de forma rápida y certera, y ajustarse a sus necesidades para que usted pueda tomar una decisión bien basada en sus metas y objetivos. 
4. Las opciones de inversión y de accesorios a los productos - La gran mayoría de las aseguradoras ofrecen una amplia gama de opciones de inversión y de accesorios complementarios (riders) a las pólizas de anualidades que expanden las opciones del consumidor. Es importante que compare las opciones y conozca cómo estas incrementan el costo de la anualidad. Solo así puede saber cual de ellas se ajusta mejor a sus necesidades particulares.

Para más información sobre las anualidades, cómo funcionan, quiénes las venden, quiénes las compran y cómo están reguladas, puede ver la presentación (en inglés) del Dr. Weisbart en el sitio Web del I.I.I. 

En español encontrará una sección dedicada al tema de las anualidades y un listado de los principales términos de seguros y de anualidades en ambos idiomas, con sus definiciones. 
 
 

El I.I.I. es una organización sin fines de lucro dedicada a la difusión de información y respaldada por la industria de seguros.

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