El I.I.I. provee una panorámica de las coberturas de seguros contra terremotos y tsunamis en los EE.UU.
INSURANCE INFORMATION INSTITUTE
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NEW YORK, 2 de marzo de 2010 — El potente terremoto que afectó Chile el 27 de febrero pasado y que causó la muerte de más de 700 personas, así como un
tsunami que devastó las comunidades costeras como Pellehue en ese país, provee un triste recordatorio de que en los Estados Unidos también hay riesgos de estos dos tipos de desastres naturales, terremotos y maremotos o
tsunamis, indicó
el Insurance Information Institute (I.I.I.).
“Todos los residentes de los Estados Unidos, sin importar donde viven, necesitan contactar a su agente de seguros o compañía aseguradora y cerciorarse que tienen el tipo de seguro y la cobertura apropiada para su vivienda”, dijo Elianne E. González, vocera del I.I.I. “Todo el mundo necesita tener al día un inventario de sus pertenencias, un plan de evacuación e implementar las medidas necesarias para proteger su propiedad y pertenencias personales de los riesgos de desastres naturales, tanto por su seguridad personal como por su bienestar financiero”.
RECUENTO HISTÓRICO DE LOS TERREMOTOS EN LOS ESTADOS UNIDOS
En diciembre de 1811, EE.UU. sufrió uno de los terremotos más grandes de la historia Americana, conocido como el Terremoto de Nueva Madrid con el epicentro en Missouri pero que hizo sonar las campanas de las iglesias tan lejos como las de la ciudad de Boston, ¡a más de mil millas de distancia! En la zona se encuentra la Falla de Nueva Madrid (New Madrid Fault), extendiéndose desde la zona central del valle del Mississippi, el noreste del estado de Arkansas, la región del sureste de Missouri, la parte oeste de Tennessee, Kentucky y el sur de Illinois. De hecho, en 2009 se sintieron cuatro pequeños temblores en los estados de Arkansas, Missouri, Tennessee y Kentucky, aunque el de mayor magnitud de ese año sólo fue de 3,1, comparado con el temblor de 8,8 que afectó Chile. En los Estados Unidos no se ha conocido de lesiones, muertes o de daños a la propiedad de importancia de los últimos movimientos sísmicos del país.
Desde 1900, se han registrado terremotos en 39 estados con efectos y daños en todos los 50 estados del país. Algunos temblores pequeños afectaron Illinois y Nevada en 2008, pero no ha ocurrido un terremoto mayor en el continente desde el de magnitud de 6,7 de Northridge, California en 1994.
Pese a este historial, California sigue siendo el estado con más riesgo de un terremoto mayor. Uno de estos grandes temblores es más factible de ocurrir en el sur de California que en el norte, en los próximos 30 años, según indicó un
estudio publicado en 2008 compilado por los expertos de
Departamento de Estudios Geológicos de Estados Unidos (U.S. Geological Survey), el
Southern California Earthquake Center y el Departamento de Estudios Geológicos de California (
California Geological Survey). El estudio predice que con las condiciones actuales, es virtualmente seguro que California ha de sufrir un terremoto mayor, de igual o mayor en intensidad que el de Northridge, en los próximos 30 años, y según el cual hay un 99% de probabilidades de que al menos un terremoto cumpla esas condiciones.
El terremoto de 1994 en Northridge y el de Loma Prieta de 1989 que afectó la región de Oakland-San Francisco durante la Serie Mundial (World Series) de ese año (con una magnitud de 6,9), son dos de los más costosos en la historia de los Estados Unidos, definida como pérdidas en propiedades aseguradas. Llevados a dólares de 2009, el de Northridge ocasionó 22.000 millones de dólares de pérdidas económicas, colocándolo como el terremoto más costoso históricamente. El de Loma Prieta causó un poco más de $1.600 millones de pérdidas colocándolo en tercer lugar. El terremoto de San Francisco de 1906 es el segundo terremoto más costo de la historia de los EE.UU., con unas pérdidas aseguradas que en dólares de 2009 serían de $3.900 millones.
Sin embargo, a casi 16 años del terremoto de Northridge, sólo una de cada ocho familias en California tiene su casa o negocio asegurados contra daños por terremotos.
LOS TERREMOTOS Y LOS SEGUROS
Las pólizas estándar de seguros de propietarios de vivienda, o las de propietarios de negocios NO incluyen cobertura para daños ocasionados por un terremoto. La cobertura está disponible por separado, ya sea como un endoso a la póliza de seguros del propietario de vivienda y de negocios, o en una póliza aparte. Sin embargo, las pólizas estándar de seguros de propietarios de vivienda o de negocios dan cobertura para daños secundarios como sería un incendio iniciado tras el terremoto. Los daños resultante de dicho incendio están amparados por la póliza de propietarios de vivienda o negocios, incluyendo gastos adicionales de vivienda si los asegurados se ven obligados a abandonar la propiedad mientras ésta es reparada o reconstruida. Los autos y otros vehículos suelen recibir cobertura por medio de la porción opcional extensiva (comprehensive) del seguro de auto.
Las pólizas para daños por terremotos a menudo tienen deducibles en forma de porcentajes, en vez de un monto específico de dinero. Los deducibles varían en un rango que va desde un 2% hasta un 20% del valor de reemplazo de la estructura. Esto significa que si el costo asegurado de la estructura afectada es de $100 mil y la póliza tiene un deducible del 2%, el propietario será responsable de pagar los primeros $2.000 de la reconstrucción o reparación.
En California, los propietarios de viviendas también pueden obtener cobertura de la
California Earthquake Authority (CEA
), una organización manejada públicamente pero que cuenta con fondos privados. La CEA ofrece coberturas de estructuras con dos opciones de deducibles, de un 10% o de un 15%. El monto de cobertura máximo asegurado por daños de terremotos por las pólizas de CEA tiene el mismo límite que el establecido en la póliza de seguros de propietarios de vivienda a la que acompaña.
Las primas de los seguros para daños por terremotos varían de una compañía a otra y dependerán de muchos factores, como la ubicación de la edificación y los materiales de construcción usados, según indica el
Insurance Information Network of California (IINC).
HISTORIA DE LOS TSUNAMIS EN LOS ESTADOS UNIDOS
Un tsunami está precedido tradicionalmente por un fuerte terremoto el cual crea una serie de ondas oceánicas debido al súbito desplazamiento del suelo del océano ya sea por los movimientos telúricos o por alguna actividad volcánica, lo que envía enormes olas sobre las comunidades costeras. A pocas horas del terremoto de Chile, la Oficina Nacional de Estudios Marinos y Atmosféricos (National Oceanic and Atmospheric Administration - NOAA) y el Pacific Tsunami Warning Center emitieron un boletín en el que se advertía de posibles peligros de tsunami a las zonas costeras del Océano Pacífico incluyendo las islas del archipiélago Hawaii, pero no incluía las costas de Alaska, California, Oregon, y el estado de Washington. La advertencia fue cancelada el domingo 28 de febrero.
Aunque suelen ser poco frecuentes, es posible ver recordatorios de estos eventos en el pasado cercano y no tan cercano: en el mes de septiembre de 2009 un terremoto de magnitud 8,0, con epicentro a 120 millas al sur de las Islas Samoa, inició un maremoto o tsunami que afectó las Samoa y la Samoa Americana causando 34 muertos y daños cuantiosos.
Hace más de 45 años, en marzo de 1964, un tsunami afectó una población costera del continente entre los estados de California y Oregon, llamada Crescent City, California. El evento causó 11 muertes y tuvo su origen en un fuerte terremoto que afectó Alaska y empujó las aguas a lo largo de la costa oeste del Océano Pacífico. A diferencia de otros desastres naturales como los huracanes, no hay temporada de tsunamis o terremotos, ni mecanismos de predicción de terremotos. Estos pueden suceder literalmente en cualquier momento y en cualquier sitio.
A raíz del maremoto de Indonesia de diciembre de 2004, el NOAA, ha fortalecido el
sistema para detectar y notificar del peligro de tsunamis, incrementando la instalación de mecanismos usados en esta función, llamados en inglés “tsunami buoys” (“boyas contra tsunamis”) de seis a 39 unidades, que están distribuidas desde el Océano Pacífico hasta el Océano Atlántico. Lo que es más, la cantidad de comunidades de los EE.UU. que el NOAA reconoce como
comunidades listas para tsunamis a través del programa del National Weather Service, Tsunami Ready ha aumentado de 11 a 72, en los últimos cinco años. Sesenta y dos de estas comunidades listas contra tsunamis están distribuidas en 10 estados continentales: Alaska (7 comunidades), California (19; Crescent City es una de ellas), Florida (2), Georgia (1), Hawaii (4), North Carolina (5), Oregon (9), South Carolina (6), Virginia (1), y el estado de Washington (8). Las otras están en los Territorios de los EE.UU. en Guam, las Islas Mariana y Puerto Rico.
LOS TSUNAMIS Y LOS SEGUROS
El seguro de propietarios de viviendas y de inquilinos no incluye la cobertura contra daños por inundación. Un tsunami o maremoto causa inundaciones extendidas y los daños causados sólo estarán cubiertos por un seguro contra inundaciones específicamente. El seguro para daños por inundación está disponible como una póliza separada que puede obtenerse del Programa Nacional de Seguro de Inundación (National Flood Insurance Program - NFIP) y a través de algunas aseguradoras privadas. Por lo general, se adquiere a través de los agentes de seguros o aseguradoras privadas, quienes sirven de intermediarios para el programa. Para información adicional sobre este seguro, visite el sitio Web de FloodSmart.gov o llame gratuitamente al teléfono 1-888-379-9531.
Para los propietarios de viviendas, la cantidad máxima de cobertura que está disponible a través del programa NFIP es de hasta $250 mil para la estructura de la casa y de $100 mil para los contenidos de la misma. Para quienes deseen o necesiten adquirir coberturas por encima de los máximos ofrecidos por las pólizas de NFIP, las aseguradoras privadas proveen de un seguro excedente de inundación.
El NFIP tenía 5,65 millones de pólizas de seguro de inundación activas en toda la nación en 2007, lo que significa un incremento del 14% sobre las pólizas vigentes de 2005 (cuando sumaban 4,96 millones de pólizas), según la Agencia Federal para el Manejo de las Emergencias o Federal Emergency Management Agency (FEMA).
En el sitio Web del I.I.I. se encuentra amplia información sobre el tema tanto en español - bajo
terremotos - como en inglés (
Earthquakes), con datos para el consumidor, estadísticas y trabajos de investigación a fondo.
El I.I.I. es una organización sin fines de lucro dedicada a la difusión de información y respaldada por la industria de seguros.