¿Es una anualidad un producto adecuado para usted? El video del I.I.I. le sugiere las preguntas que debe hacerse antes de adquirir una anualidad

Bajo las condiciones adecuadas, una Anualidad Fija puede proveerle de estabilidad financiera

INSURANCE INFORMATION INSTITUTE 
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Elianne Gonzalez, 
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NEW YORK, 10 de abril de 2009 — Con objeto de ayudar a los consumidores a entender las anualidades y como encajan dentro de los planes de retiro de cada quien, se ha creado un video (podcast) que delinea las seis preguntas más importantes que las personas deben hacerse a sí mismas antes de adquirir una anualidad. Para muchas personas obtener una anualidad fija es una selección adecuada, pero las anualidades no son apropiadas para todo el mundo, indicó el Insurance Information Institute (I.I.I.)

La caída de los precios de los valores bursátiles más comunes como son las acciones de las empresas en la bolsa y las incertidumbres económicas actuales han impulsado la venta de productos como las anualidades fijas en cantidades récord. Según LIMRA, una firma reconocida nacionalmente por su especialización en el estudio de productos financieros, las ventas de las anualidades fijas aumentaron en 2008 un 47%, con respecto al año 2007, y se espera que esta tendencia de crecimiento continúe en el 2009.

Una anualidad es un producto financiero de inversión a largo plazo que emite una empresa aseguradora. Hay varios tipos de anualidades: algunas proveen garantías que preservan el valor del capital invertido (en inglés sería el "principal") y garantiza el mínimo de los intereses que generará esa inversión, más la posibilidad de intereses adicionales; otras anualidades invierten en vehículos del mercado de valores (en acciones y bonos de la bolsa) y por tanto su desempeño es variable.

"La mayoría de las personas compran lo que se conoce como "anualidades diferidas" (deferred annuities), que son básicamente productos que acumulan dinero con ventajas fiscales, pero ha aumentado la frecuencia en la que las personas están comprando anualidades inmediatas (immediate annuities) las que también se conocen como anualidades generadoras de ingresos (income) o anualidades de pago inmediato ("payout" annuities)", indicó el Dr. Steven Weisbart, vicepresidente y economista principal del I.I.I. "Todas estas anualidades pagarán un ingreso que durará tanto como usted viva. Solo una anualidad puede darle esta garantía. Si usted está jubilado, recibir parte de su ingreso proveniente de una anualidad inmediata puede resultar apropiado para su situación, aunque como sucede con las anualidades diferidas, qué es y qué no es apropiado para usted, va a depender de muchos factores personales".

Todas las anualidades están reguladas por el departamento de seguros de cada estado y sus comisionados de seguros (state insurance commissioners), y las anualidades variables – que invierten en valores bursátiles – están reguladas por la Comisión Nacional de Valores de los Estados Unidos o la SEC, Securities and Exchange Commission. Las empresas aseguradoras están obligadas a tomar en consideración los varios aspectos financieros personales de los clientes antes de sugerir qué productos son apropiados para los clientes. Las leyes de los estados también establecen un período de tiempo que se conoce en inglés como "free look period", un período de revisión del contrato, que suele variar entre 10 y 30 días según el estado, y durante el cual la anualidad puede ser cancelada y el dinero aportado será reintegrado, sin penalidades de ningún tipo.

Como indicó Jeanne M. Salvatore, vicepresidente de asuntos para el consumidor y portavoz del I.I.I., "las anualidades proveen beneficios poderoso, pero tienen limitaciones. Si una anualidad es apropiada o no para su caso particular dependerá de diferentes factores como su edad, su salud y de cuantos recursos económicos dispone".

Antes de adquirir una anualidad, contacte al departamento de seguros de su estado (state insurance department) para conocer si esta oficina posee alguna guía para compradores de anualidades en su estado. Revise con una agencia calificadora independiente como A.M. Best o Moody’s la fortaleza financiera de la empresa de la cual usted planea adquirir una anualidad. Visite la sección en español del I.I.I. donde puede ver cómo seleccionar una compañía de seguros de vida para adquirir una anualidad; o en inglés en este enlace.

"También es de suma importancia que usted trabaje en conjunto con un agente entendido en la material o un planificador financiero de confianza que responda a tiempo y completamente sus preguntas sobre el tema", apuntó Salvatore.

Si usted está considerando adquirir una anualidad, el I.I.I. sugiere que se haga estas seis preguntas y converse con su agente o asesor financiero las respuestas:

1. ¿Estoy de acuerdo con el nivel de riesgo que significa este tipo de anualidad?
2. ¿Dispongo de dinero en un fondo de emergencia?
3. ¿Cuáles serán los cargos – o que beneficios perderé – si decido retirar el dinero de la anualidad antes del tiempo estipulado?
4. ¿Estoy seguro que esta anualidad es un buen vehículo de inversión para una persona de mi edad, salud y situación financiera?
5. ¿Estoy adquiriendo el producto de una empresa que es sólida financieramente y está licenciada para conducir negocios en mi estado de residencia?
6. ¿Qué sucede con ese dinero si fallezco?

Para ver el video "podcast" del I.I.I. en español, seleccione el archivo Seis preguntas que hacer antes de adquirir una anualidad. Puede verlo en línea o descargarlo a un dispositivo digital portátil (PDA) para más fácil referencia.
Para más información sobre anualidades, visite la sección En Español del sitio Web del I.I.I.

El I.I.I. es una organización sin fines de lucro dedicada a la difusión de información y respaldada por la industria de seguros.