¿Está su negocio debidamente asegurado contra una inundación?

Estas pueden ocurrir en cualquier lugar y en cualquier momento, así que ¡esté preparado!

INSURANCE INFORMATION INSTITUTE 
Oficina de Prensa
New York: 212-346-5500; media@iii.org
Elianne Gonzalez,
Florida: 954-389-9517 o 305-407-4305

NEW YORK, 22 de abril de 2009 — Las fuertes lluvias y tormentas, aunadas al deshielo de las copiosas nevadas de este invierno están causando que los ríos y arroyos crezcan, aumentando la posibilidad de una inundación. Pese a que el riesgo de una inundación es muy real en zonas que son conocidas como de alto riesgo, cerca del 25% de los reclamos al programa nacional de inundación de los últimos años ha sido en áreas que no estaban consideradas de alto riesgo de inundación. Por lo que es importante que, no importa dónde este localizado su negocio, posea seguro de inundación, indicó el Insurance Information Institute (I.I.I.).

Las pólizas estándar de Seguros de Propietarios de Negocios (conocidas por sus siglas en inglés BOP) proveen de cobertura en caso de fuego, daños causados por rayos, huracanes y destrozos causados por vientos, y roturas de tuberías de agua debido al clima invernal, pero NO incluye cobertura para daños causados por inundaciones. El seguro de inundación está excluido de la póliza comercial típica, a menos que se agregue específicamente.

El seguro de inundación, que cubre por los daños causados por este tipo de desastre, está disponible a través del programa del gobierno federal llamado National Flood Insurance Program - NFIP (Programa Nacional de Seguro de Inundación). Para adquirir este seguro, su negocio se debe encontrar en una comunidad que participe en el NFIP.

“Uno de los grandes errores de un propietario de negocio es no obtener un seguro contra inundación”, indicó Elianne González, portavoz del I.I.I. “Un estimado del 25% de los negocios no abre al público después de sufrir daños en un desastre natural mayor y el 80% de las empresas que no se recuperan en el primer mes después de sufrir los efectos de este, son mas propensos a cerrar las puertas para siempre. “Los empresarios deben contactar a su corredor de seguros o al representante de su compañía aseguradora enseguida, ahora mismo, para averiguar si posee el tipo y cantidad de seguro adecuado para su inversión”.

Los límites de cobertura en una póliza de inundación típica para un negocio son de $500 mil para la estructura y de otros $500 mil para el contenido del negocio. La cobertura tanto para la estructura como para los contenidos estará disponible como una cobertura de valor actual de las propiedades; es decir, se reemplazarán las pérdidas según el costo de reemplazo de los objetos al momento de la pérdida MENOS el valor de la depreciación acumulada de esta.

Los deducibles de esta cobertura suelen oscilar entre $500 y $1.000, dependiendo de la póliza que usted adquiera. Generalmente si obtiene una póliza para un negocio que se encuentra en una zona definido como un plano de inundación (flood plain), es decir, cualquier área susceptible de anegarse por las aguas de una inundación, el deducible es de $1.000, a menos que se hayan tomado medidas de mitigación para proteger la edificación.

Además de las coberturas de la estructura y del contenido del negocio, las pólizas de inundación de negocios del NFIP incluyen estas:

• Incremento para Costos de Cumplimiento de requisitos de la comunidad, o ICC (Increased Cost of Compliance). Si su negocio resulta afectado por una inundación y sufre daños, o el edificio donde opera ha sido declarado sustancialmente afectado o sucesivamente dañado, como propietario usted puede verse forzado a cumplir con ciertos criterios de construcción por parte de su comunidad para reducir el riesgo de inundación o los daños de esta cuando usted repare o reconstruya su negocio. Para ayudarle a cubrir estos costos adicionales, el NFIP incluye la cobertura de ICC en todas las pólizas estándares de seguro de inundación nuevas o renovadas. La cobertura puede aplicarse para gastos adicionales de elevación para el negocio, reubicación, demolición o protección contra inundaciones por un máximo de $30 mil. Esta cobertura NO está disponible para los asegurados que la obtienen por medio de seguros o pólizas de grupo de los programas de condominio o de las pólizas de programas de emergencia. 
• Cobertura para la remoción de desechos y para medidas de prevención de daños por inundación (Debris and Loss Avoidance). Esta cobertura provee fondos para tomar medidas preventivas que mitiguen los posibles daños de una inundación, como sería colocar bolsas de arena o barreras de madera para evitar la entrada de agua a un negocio, así como la remoción de desechos arrastrados o acumulados por la inundación. Esta cobertura es por un monto máximo de $1.000.

Además de la cobertura estándar de seguro de inundación, el negocio puede adquirir una cobertura excedente o adicional o la que se conoce como cobertura para las diferencias en condiciones, o DIC (Difference in Condition). Ambos seguros proveen límites de cobertura por encima de los disponibles a través del Programa Nacional de Seguro de Inundación (NFIP) y pueden obtenerse de aseguradoras privadas o del mismo NFIP. 

La póliza de cobertura excedente o excess flood protege específicamente contra los daños causados por inundaciones y por lo general son usadas para extender los límites más allá de los establecidos por el NFIP. Mientras que las pólizas DIC proveen de cobertura para otros daños posibles que también suelen estar excluidos de las pólizas estándares de negocios o comerciales (también conocidas como pólizas contra fuego), exclusiones que pueden ser además otros daños diferentes de inundación, como contra terremotos.

Las pólizas DIC van a costar un poco más que las pólizas de cobertura excedente de inundación porque proveen de una protección un poco más amplia. Usualmente los montos de cobertura DIC tienen límites que comienzan en los 5 millones de dólares de cobertura.

Cómo adquirir una póliza de seguro de inundación
Las pólizas de seguros de inundación del programa federal pueden comprarse a través de su agente de seguros o del representante de su aseguradora. Existen cerca de 100 empresas de seguros que pueden producir una póliza de seguro de inundación del NFIP. Para encontrar un agente o compañía en su área, visite: www.FloodSmart.gov o llame por teléfono al 1-888-379-9531.

Cómo determinar el riesgo de inundación
Más de 20 mil comunidades en los 50 estados del país participan voluntariamente del programa del NFIP, incluyendo casi todas propiedades de las zonas residenciales del país consideradas de alto riesgo de inundación. Para mayor información visite la sección Your Flood Risk de la página Web FloodSmart que es parte del sitio oficial del NFIP. Puede introducir su dirección en la herramienta llamada One Step Flood Risk Profile (Perfil de riesgo de inundación en un solo paso), que se encuentra en la esquina inferior izquierda de esa página, para determinar cuál es el nivel de riesgo de su propiedad.

No espere hasta el último momento porque puede ser demasiado tarde
Los dueños de negocios deben recordar que existe un periodo de espera de 30 días antes de que la póliza de inundación entre en efecto, es decir, desde la fecha que se contrata hasta que entra en vigencia hay 30 días sin cobertura. Sin embargo, si se está adquiriendo una hipoteca para la propiedad relacionada con el negocio y el financista exige la obtención del seguro de inundación para otorgar, incrementar o extender la renovación del préstamo, este período de espera queda eliminado.

“Obtener un seguro contra inundación es una herramienta vital de control de riesgo para protección de una de las inversiones más importantes que usted pudiera hacer: su negocio”, declaró González.

Para mayor información sobre seguros visite la sección En Español del sitio Web del I.I.I. y para conocer más sobre los seguros específicos para su negocio está disponible la guía (en inglés) titulada Insuring Your Business: Small Business Owners' Guide To Insurance, así como el libro Commercial Insurance Fact Book.

Además, para ayudar a planificar para que su negocio sobrepase un desastre, puede visitar la sección llamada Open for Business del Instituto para la Seguridad de los Negocios y del Hogar o el Institute for Business & Home Safety.

El I.I.I. es una organización sin fines de lucro dedicada a la difusión de información y respaldada por la industria de seguros.