¿Hará remodelaciones en su casa? ¡Avísele a la aseguradora primero!

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NEW YORK, 1 de mayo de 2012 — Se estima que las personas que estarán remodelando sus viviendas aumentará considerablemente en 2012 y si usted está entre ese grupo, es importante que cuente con la cantidad de seguro adecuada tanto antes como después de la remodelación, indicó el Insurance Information Institute (I.I.I.).
 
Un estudio hecho por el programa Remodeling Futures Program del Centro sobre Estudios de Vivienda (Joint Center for Housing Studies) en la Universidad de Harvard predice que ocurrirá un incremento en la inversión de remodelaciones de un 5.9% de incremento en 2012.
 
“Un punto que muchos propietarios subestiman a la hora de planificar una remodelación es el riesgo de lesiones o accidentes que pudieran ocurrir durante la misma, sea que quien esté haciendo el trabajo sea la el mismo dueño o amigos y familiares, como si se trata de un contratista”, indicó Elianne E. González, portavoz del I.I.I. “Revise que en su póliza de seguros de vivienda posee suficiente cobertura de responsabilidad civil para hacerle frente a cualquier situación, accidente o demanda que pudiera surgir de éstos, cuando esté planificando su proyecto, de lo contrario podría encontrarse peligrosamente sub-asegurado”.
 
El I.I.I. lista los siguientes cuatro pasos principales que debe tomar en cuenta al momento de remodelar su casa:
 
1.       Hable con su agente de seguros o representante de la aseguradora antes de comenzar.
  • Comparta los planes con su aseguradora o agente. Pregunte si es necesario desglosar las remodelaciones que realice para que éstas entren a formar parte del seguro de la casa y que el agente revise si usted posee suficiente cobertura para comenzar el proyecto.
  • Si se trata de un proyecto simple que piensa hacerlo usted mismo, solo inícielo si realmente usted está calificado par hacerlo con éxito. Si va a recibir ayuda de amigos y familiares, cerciórese que posee la cobertura necesaria en caso de lesiones. Esto significa que tenga suficiente cobertura en caso de que alguien le demande como si necesita aumentar la porción de gastos médicos en caso de accidente, para que si alguien resulta herido, no sea necesario llegar a una demanda legal y su seguro pueda responder por los costos médicos de atender a alguien lesionado en su propiedad.
  • Si su proyecto de remodelación es más complejo, considere una póliza de seguros que se conoce como builder’s risk policy (es decir, una póliza de seguros por la duración del proyecto de construcción o “course of construction policy” en inglés). Estas pudieran estar disponibles como una póliza separada o como un anexo a su póliza de seguros existente. Esta póliza usualmente da cobertura adicional a la vivienda que suceda durante la construcción, como por ejemplo, daños causados por lluvia o vientos, robo de los materiales de construcción, vandalismo, pero excluye los equipos del contratista de la obra.
 
2.       Verifique que su contratista tenga los seguros debidos
  • Pida al contratista que le muestre copia de sus pólizas de seguro. Éste deberá poseer seguro de responsabilidad civil y seguro comercial para la empresa, así como el seguro de compensación laboral para sus empleados. Es de suma importancia que los trabajadores que den servicio a su vivienda estén asegurados adecuadamente por sus patronos de manera que si algo sucede y resultasen lesionados en la obra, la empresa responda a sus necesidades y usted no se vea involucrado en una demanda.
  • Si el contratista que usted está considerando no posee seguro adecuado o se reusa a mostrar verificación de ésta cobertura, considere seriamente usar otro.
 
3.       Guarde los recibos y facturas de trabajos y servicios
  • Tome fotos del proceso: antes, durante y después de modo que tenga un archive histórico de los trabajos realizados en su casa.
  • Guarde copia de todos los documentos que firme con el contratista, presupuestos, facturas y recibos de materiales que se adquieran para el trabajo.Si compra mobiliario o decoración adicional como parte de la remodelación, recuerde agregarlo a su inventario existente o aproveche la oportunidad para hacer uno. El programa computarizado gratuito del I.I.I. conocido como Know Your Stuff® – Home Inventory puede ayudarle a hacer un inventario de forma más agradable y sencilla. Además, existe el producto en forma de aplicación para el teléfono iPhone con el que puede agregar fotos que tome de los cambios; encuentre la aplicación iPhonehaciendo una búsqueda en la tienda Apple con la frase: “iii inventory”.

4.       Actualice su cobertura de seguros después de la remodelación o cambios
  • Cerciórese que su aseguradora conoce de los cambios que se realizaron en su casa. Es posible que también necesite aumentar la cantidad de cobertura que tenga en caso de que algo suceda y necesite reconstruir su vivienda. Tenga listos los documentos de soporte (facturas, presupuestos, recibos, fotos) en caso de que se los soliciten para hacer cambios.
  • Si en esta ocasión usted adquirió mobiliario costoso, antigüedades, obras de arte, etc., es posible que también necesite aumentar la cobertura del contenido de la casa o añadir una cobertura especial para estos objetos valiosos y costosos.
  • Si agregó una piscina o un Jacuzzi (hot tub) como parte de sus remodelaciones, considere agregar suficiente cobertura de responsabilidad civil en caso de que estas nuevas atracciones pudieran resultar en lesiones para alguien y usted se vea expuesto a demandas legales. Pregunte a su agente de seguros sobre la cobertura paraguas de seguros de responsabilidad civil ya que es una forma eficiente de aumentar su cobertura a un bajo costo.
  • Pregunte sobre cualquier descuento disponible gracias a la remodelación. Por ejemplo, usted pudiera recibir un descuento de un 5% cuando cambie puertas y ventanas por otras más resistentes a desastres, si instala detectores de incendios o de humo, si instala una alarma contra robos o cerraduras mucho más resistentes. Otras empresas dan hasta un 15 y 20% por instalar sistemas anti incendios de rociado de agua automático o si la alarma está conectada con la policía o está bajo un sistema de monitoreo remoto constante.
  • Si las mejoras incluyen cambios en el sistema eléctrico o modernización del sistema de plomería o de calefacción, también pudiera recibir descuentos en el costo de la prima de seguros puesto que estas remodelaciones suelen reducir el riesgo de incendios por causas eléctricas o de rupturas de tuberías. Otro aspecto que pudiera resultar en descuentos es la instalación de paneles protectores en las ventanas o de cristales que sean resistentes a fuertes vientos o mejoras en el techo y su sistema de anclaje a la vivienda.
  • Si alguno de estos cambios se debe a un cambio en su vida cotidiana como el nacimiento de un hijo o establecer un negocio en su casa, considere cómo estos cambios pueden impactar otros seguros de la familia, por ejemplo, el seguro de vida o el seguro para su negocio si opera en la casa. 

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EL I.I.I. ES UNA ORGANIZACIÓN SIN FINES DE LUCRO DEDICADA A LA DIFUSIÓN DE INFORMACIÓN Y ESTÁ RESPALDADA POR LA INDUSTRIA DE LOS SEGUROS.

 

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