La tormenta tropical Danny amenaza los estados de la costa Este del país

Los propietarios necesitan revisar sus pólizas y conocer qué significan los términos de sus coberturas

NEW YORK, 28 de agosto de 2009—La tormenta tropical Danny se estima correrá paralela a la costa Atlántica del país, siguiendo un poco más cerca de la costa el recorrido que tomó el pasado Huracán Bill. Aunque no se espera que penetre en tierra firme sí puede causar algunas condiciones climatológicas severas, siendo un recordatorio mas de la vulnerabilidad de las zonas costeras a estos eventos de la naturaleza, indicó el Insurance Information Institute (I.I.I.).

“En los últimos años, los residentes de la costa del Atlántico al norte de Florida han escapado a los efectos de los huracanes mas severos, y son tormentas como Danny las que sirven para recordar el riesgo latente de estos en zonas costeras que son las mas densamente pobladas del país”, indicó Jeanne Salvatore, vicepresidente de asuntos para el consumidor y portavoz del I.I.I. “El notable aumento de la construcción a lo largo de la costa Atlántica ha incrementado los riesgos de las viviendas a tormentas severas y huracanes”.

Mientras que la combinación de alta exposición de riesgos a los huracanes y tormentas y el alto valor de las propiedades costeras de Florida lo hacen el estado con el potencial más alto de pérdidas, el estado de New York, y en particular Long Island, es el segundo estado más costoso, según las compañías que producen modelos de riesgo. Un estudio de 2007 de la empresa AIR Worldwide coloca el valor de las propiedades comerciales y residenciales de Florida en unos 2,46 billones de dólares (2,46 millones de millones de dólares o como se dice en inglés $2.46 trillion). Esto representa un 79% e todas las propiedades aseguradas en Florida. En New York el número sumó $2,38 billones ($2,38 millones de millones o $2.38 trillion) lo que  significa un 62% de todas las propiedades aseguradas en ese estado. Otras zonas costeras como Connecticut, Maine y Massachusetts los porcentajes de propiedades aseguradas expuestas a tormentas y huracanes son más del 50% de las aseguradas en el estado. 

En muchos casos se han implementado deducibles especiales en caso de huracán para hacer más asequibles y económicas las coberturas en zonas de alto riesgo, sin tener que afectar a los residentes de áreas de menor riesgo, en el mismo estado. Muchos deducibles por huracán suelen ser un porcentaje del monto de la cobertura adquirida; por ejemplo, suelen ir del 1% al 5% del valor por el cual está asegurada la propiedad. De modo que, si una casa está asegurada por $200 mil y tiene un deducible de huracán del 3%, los primeros $6.000 de un reclamo que haya sido causado por una tormenta bautizada por el Nacional Weather Service (NWS) – una de las situaciones que suele disparar este tipo de deducible - corren por cuenta del propietario de la casa.
 
Hay 18 estados del país en los que se aplican los deducibles de huracán: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, North Carolina, Rhode Island, South Carolina, Texas y Virginia. En el District of Columbia también se aplica este deducible. Algunas veces son obligatorios por el estado, unas veces se aplican en partes de un estado o en todo este. 

El I.I.I. recomienda hacer los siguientes preparativos en caso de un huracán o cualquier otro desastre:

1. Revise su cobertura de seguros
Hable con su agente de seguros o la aseguradora para cerciorarse que tiene el tipo y cantidad de cobertura de seguros adecuada. Usted va a necesitar poseer suficiente seguro para reconstruir su casa en el caso de que esta quede totalmente destruida y reemplazar todas sus pertenencias. Si ha hecho mejoras y arreglos a su casa deberá avisar a la aseguradora y aumentar la cobertura para que refleje el incremento del valor y estas estén debidamente cubiertas en el seguro.

Cerciórese de que entiende como funcionan los deducibles. En la mayoría de las zonas costeras se aplican deducibles específicos contra tormentas o huracanes que muchas veces están especificados como un porcentaje del monto total de la cobertura y no con un monto concreto, como cuando se aplican los deducibles por otros riesgos como robo, incendio, etc.

Pregunte por el seguro contra inundaciones. Las pólizas estándares de seguros para propietarios de vivienda NO incluyen cobertura en el caso de una inundación, inclusive si es causada por un huracán, Este está disponible a través del National Flood Insurance Program (NFIP) y algunas empresas privadas. Generalmente puede adquirirse usando el mismo agente de seguros que le vende su seguro de casa o de inquilinos. Para obtener información adicional sobre el seguro de inundación diríjase al sitio oficial en FloodSmart.gov o llame por el teléfono gratuito: 1-888-379-9531. Si necesita cobertura por encima de los límites de $250 mil para la estructura y de $100 mil para el contenido que ofrece el programa NFIP, muchas empresas privadas ofrecen cobertura adicional o en exceso para los daños de inundación.

2. Prepare un inventario de las pertenencias de su casa
Un inventario de su casa le ayudará a adquirir suficiente cobertura de seguros para reemplazar todas sus pertenencias personales y puede también ayudarle a acelerar el proceso de reclamación a la aseguradora y de documentación para su declaración de impuestos. Igualmente un listado detallado de sus pertenencias le ayudará a listar sus pérdidas y solicitar asistencia de desastres si fuera necesario.

Para hacer un inventario más fácil, el I.I.I. ofrece un programa computarizado disponible en Internet en KnowYourStuff.org. Este programa le permite organizar y listar sus partencias cuarto por cuarto y permite que archive fotos y documentos digitales, como recibos o facturas, de sus pertenencias. El programa es completamente gratis y la información está archivada en un servidor seguro de Amazon Web Services. Guardar su inventario en línea le permitirá acceso desde cualquier computadora y a cualquier momento que lo necesite, inclusive si sus equipos han sufrido daños o resultan destruidos.

3. Proteja su vivienda
Esfuércese para mantener su casa fuera del alcance del agua y el viento. Según el Institute for Business & Home Safety (IBHS), las casas son más vulnerables a las tormentas cuando el “cascarón” (la estructura externa) no está “sellada” con dispositivos para puertas y ventanas. Instalar contraventanas o paneles protectores (shutters) y reforzar las puertas de los garajes son dos formas como puede agregar una capa adicional de protección a su casa. Busque fijar tejas o paneles del techo que estén sueltos, así como rellenar grietas o agujeros que pueden ser puntos vulnerables para el agua y viento. Mire de reforzar partes vulnerables de su propiedad como arcos, toldos, techos y aleros. Otro punto a recordar es que los materiales de construcción y otros escombros de viviendas en construcción pueden convertirse en proyectiles ante fuertes vientos. Para más información sobre como hacer su vivienda más resistente visite el sitio del IBHS.

Para un video podcast en español visite: “Pasos para preparar una evacuación” y “Cómo crear un inventario personal”.

Si desea más información sobre seguros visite la sección del sitio Web del I.I.I.

Para más recomendaciones en cómo mantener y prevenir daños a su vivienda, visite la página Web del Federal Alliance for Safe Homes (FLASH).

El I.I.I. es una organización sin fines de lucro dedicada a la difusión de información y respaldada por la industria de seguros.

Insurance Information Institute
110 William Street
New York, NY  10038