Las pérdidas aseguradas estimadas del terremoto de Chile suman miles de millones de dólares; un escenario muy diferente al de Haití, indica el I.I.I.

INSURANCE INFORMATION INSTITUTE
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NEW YORK, 3 de marzo de 2010 — Las pérdidas totales y las pérdidas aseguradas estimadas resultantes del terremoto del pasado sábado 27 de febrero en Chile se esperan serán de varios miles de millones de dólares. Afortunadamente, Chile posee un mercado de seguros altamente desarrollado, indicó el Insurance Information Institute (I.I.I.).  

“Junto a un buen número de aseguradoras nacionales, en el mercado chileno de seguros compiten muchas de las mayores empresas de seguros y de reaseguro internacionales – de origen estadounidense o europeo – quienes proveerán de recursos financieros para la reconstrucción de los daños sufridos en Chile”, dijo el Dr. Robert P. Hartwig, CPCU, economista y presidente del I.I.I. “Esta situación es muy diferente a la que vive Haití, donde virtualmente no hay un mercado privado de seguros,” agregó el presidente del instituto. “Los miles de millones de dólares pagaderos por las aseguradoras permitirán la reconstrucción de Chile y esto tendrá un papel determinante en la estabilización de la economía chilena ante uno de los peores desastres que ese país ha tenido que enfrentar. Los recursos de los seguros son los mecanismos más eficientes para afectar positivamente la recuperación de un área tras eventos catastróficos”.

 

El Dr. Hartwig hizo notar que el compromiso chileno de más de 50 años de mejoras y de estrictos códigos de construcción ha contribuido a salvar innumerables vidas. “Los códigos de construcción en Chile son unos de los más exigentes del mundo. Si Chile no hubiera usado la lección del devastador terremoto de 1960 y no hubiera implementado estos exigentes códigos de construcción para la gran mayoría de las edificaciones, la situación en este país sería mucho más parecida a la devastación de Haití tras el terremoto del 12 de enero que causo la muerte de más de 200 mil personas. Las víctimas fatales en Chile están estimadas en 723 personas fallecidas, según fuentes gubernamentales chilenas.

 

Según la empresa Swiss Re, el valor total monetario de las pólizas directas en Chile sumaban $5.800 millones en 2008. De este monto, las líneas correspondientes a seguros de propiedad (que no son líneas personales o de vida) suman un total de $2.300 millones en primas pagadas y las líneas de seguros de vida y personales suman unos $3.500 millones. En contraste, las primas totales emitidas en Haití por seguros no personales en 2008 totalizaron unos 19 millones de dólares.

 

En Chile, la cobertura contra daños por terremoto se vende como parte de la póliza de seguros de otros daños que se agrega a la póliza básica contra incendios para propiedades. Por lo general no se emiten pólizas separadas contra terremotos ya sea para propietarios de casas o de negocios, a menos que sean parte de algún programa internacional o como capas adicionales de protección en casos específicos que así lo requieran. También están incluidos daños por incendios secundarios causados por los terremotos.

En contraste, en los Estados Unidos la cobertura estándar de seguros para los propietarios de viviendas o de negocios NO incluye seguro para daños causados por los terremotos. La cobertura está disponible por separado como un endorso a la póliza de dueños de viviendas existente. Por ejemplo, los residentes de California pueden adquirir el seguro contra terremotos del California Earthquake Authority (CEA) de las compañías aseguradoras que participan en este programa. La CEA es una organización manejada públicamente pero que cuenta con fondos privados y funciona como una sociedad de la empresa estatal y varias aseguradoras privadas que proveen de seguro contra terremotos a los residentes en el estado de California, sean propietarios de una casa, de un condominio o sean inquilinos.

En California, el estado con mayor riesgo a terremotos en el país, hoy en día, sólo un 12% de los propietarios de viviendas residentes allí tienen seguro contra terremotos, comparado con un 30% que lo tenían cuando ocurrió el último terremoto en Northridge, en 1994. Ese terremoto causó aproximadamente unos 22.000 millones de dólares en pérdidas aseguradas (en dólares actuales) y está considerado como el terremoto más costoso de la historia de Estados Unidos y del mundo (en términos de daños asegurados).

La firma internacional de modelos de riesgos catastróficos AIR Worldwide estima que las pérdidas aseguradas sufridas tras el terremoto del 27 de febrero en Chile pueden exceder los $2.000 millones. Según AIR y EQECAT, otra empresa internacional dedicada a hacer modelos de riesgos asegurables, las pérdidas económicas totales se calculan serán entre $15.000 millones y $30.000 millones. EQECAT, otra empresa internacional dedicada a hacer modelos de riesgos asegurables, coloca las pérdidas aseguradas en Chile cerca de los $8.000 millones.

Los estimados indican que en Chile un 90% de las pólizas de seguros de propiedad incluyen cobertura de terremotos. Sin embargo, solo un 10% de las edificaciones residenciales y el 60% de las propiedades comerciales poseen seguro de algún tipo, según la empresa de Servicios de Información de Seguros Axco. En Chile no hay un fondo para riesgos catastróficos de terremotos o un fondo común o pool de aseguradoras como la CEA de California.

 

 

Chile está ubicado en una zona de alto riesgo sísmico con una historia de terremotos que data de 1570. Según datos de Axco, en el siglo XX, Chile sufrió no menos de 50 terremotos severos. Aquí está una tabla con los 10 terremotos de mayor magnitud antes del sismo del 27 de febrero de magnitud 8,8.

 

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Fuente: AXCO

 

(En millones de dólares $)

 

(1) Los terremotos más costosos ocurridos entre 1900 y 2009, basado en las pérdidas aseguradas cuando estas ocurrieron.
(2) Pérdidas adjustadas a dólares en 2009 por Munich Re.

 

Fuentes: © 2010 Munich Re, Geo Risks Research, NatCatSERVICE.

 

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