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NEW YORK, 12 de septiembre de 2012 — Los efectos del huracán Isaac podrían alcanzar a muchos negocios que operan en las zonas del Golfo, así como otras empresas que, estando en otros lugares, tienen interdependencia de negocios con esa región costera. Esta tormenta ha servido de alerta para muchos negocios que han visto la necesidad de contar con una mejor evaluación de los riesgos que los desastres naturales pueden afectar sus negocios, incluyendo la necesidad de tener una cobertura para la cadena de abastecimiento de materiales, productos o piezas de las que dependa el negocio, indicó el Insurance Information Institute (I.I.I.).
La zona del Golfo de México significa el 30% de la producción nacional de crudo y el 20% de la producción nacional de gas en los EE.UU. Es además un punto geográfico de intersección de autovías, carreteras, ferrocarriles, puertos y del tráfico fluvial del Mississippi. Cuando el huracán Katrina afectó la zona el 29 de agosto de 2005, causó un fuerte desequilibrio económico al país. Pero esa dura experiencia de 2005 no hizo que los negocios se preparen mejor, específicamente con respecto a los peligros de interrupción de la cadena de abastecimiento, o “supply chain” en inglés.
En estas situaciones los seguros pueden ayudar. Los negocios que dependan sustancialmente de una cadena de proveedores deberían considerar tener lo que se conoce como seguro de interrupción de negocios de contingencia, o CBI por las siglas en inglés, Contingent Business Interruption. Sin embargo, esta cobertura por sí sola por lo general no es suficiente ya que está limitado a que un daño físico afecte las instalaciones del proveedor de materiales del asegurado.
La porción o póliza de CBI no cubre todos los daños que pueden afectar a un proveedor; no funciona si las vías o caminos que dan acceso a las instalaciones del proveedor están cerrados, no se puede transitar, los empelados no pueden llegar a sus lugares de trabajo o cuando los productos no pueden ser despachados, por una de estas o por cualquier otra razón similar. Que se corte la cadena de abastecimiento de una empresa puede costar mucho dinero en reponerse; le puede costar participación en el mercado, paralizar la producción, inflar los costos y por tanto, costarle las ganancias y hasta desestabilizar financieramente a la empresa.
Por eso, tanto las grandes corporaciones como las pequeñas empresas necesitan considerar este riesgo muy cuidadosamente. El seguro CBI, que también se conoce como seguro de interrupción de negocios de propiedades dependientes (Dependent Properties insurance), entra en efecto cuando un daño físico afecta la propiedad del cliente o del suplidor, o la propiedad en donde la empresa asegurada espera atraer los clientes que adquieran sus productos.
Realmente, las causas de interrupciones en las cadenas de abastecimientos son amplias y pueden incluir: desastres naturales, accidentes industriales, problemas laborales (escasez de trabajadores o huelgas), disputas laborales, problemas de salud pública, levantamientos civiles o militares, problemas de flujo de caja o de crédito y problemas de solvencia (bancarrota) de alguno de los proveedores.
Por esta gran variedad de problemas latentes, también hay coberturas de seguros que pueden estar disponibles con o sin necesitar que la cadena de suplidores se interrumpa por un daño físico en la planta o localidad del proveedor. Cuando no hay una restricción de que los daños sean físicos, se dice que se trata de una póliza contra todos los posibles riesgos (all risks) que se pueda agregar dentro de los parámetros de la cadena de abastecimiento. Es decir, daños que si no están asociados con la instalación del proveedor, están relacionados con los daños que este pueda sufrir.
De hecho, cualquier riesgo que pudiera interrumpir la cadena de abastecimiento en una fabrica sobre la otra, puede asegurarse.
“Si bien es de extrema importancia que las empresas obtengan seguro de interrupción de negocios, éste es solo una parte de la solución”, dijo Elianne E González, portavoz del I.I.I. “Las empresas necesitan identificar sus riesgos de sufrir interrupción en la cadena de abastecimiento y obtener los seguros que le permitan hacer frente a este tipo de inconvenientes”.
A menudo las compañías tienen varios niveles de proveedores, o capas (tier en inglés), y es muy común que solo tenga seguro de CBI para una de esas capas. Un estudio que realizó en 2011 el Instituto de Continuidad de los Negocios o
Business Continuity Institute, un grupo internacional de la industria, encontró que el 40% de las interrupciones se originan en el primero de los niveles de proveedores. Por eso se ve la tendencia de las aseguradoras en proveer y recomendar los seguros múltiples niveles de cobertura (
multi-tier coverage) con el que toda la cadena de abastecimiento está asegurada o cubierta.
Algunas aseguradoras utilizan un espectro aún más amplio que se conoce como cobertura de contingencia con extensión del elemento de tiempo (Contingent Time Element Extended - CTEE) y que amplifica la cobertura a varias capas de abastecimiento y considera las varias empresas abastecedores como parte de las extensiones bajo el elemento de tiempo.
Las empresas pueden nombrar específicos negocios con quienes tienen constante relación. Aunque recaudar esta información y planificar las múltiples interacciones signifique un tiempo adicional de averiguaciones y aprendizaje, este es un riesgo que no se puede descuidar. Pregunte a la aseguradora de su negocio si ofrece estas pólizas.
Además, las aseguradoras pueden proveerle de servicios de asesoría de administración de riesgo, mitigación o recomendaciones de asesoría de ingeniería (que estudia las implicaciones de las cadenas de abastecimiento de las empresas) para que el propietario conozca cuáles son las cosas que pueden generar congestionamiento en las órdenes, proveer materiales terminados, sustituir materiales por alternativos, etc.
Los propietarios de negocios deben considerar este tipo de planificación de contingencia y tener o adoptar un plan para las emergencias que incluya la transferencia del riesgo al seguro, o que se limite a solo unos pocos niveles de auto-seguro.
Cuando sucede una catástrofe amplia, las empresas tienen mayor posibilidad de recuperarse más rápido si esta y los agentes o corredores de seguros trabajan en detectar todos los riesgos, incluidos los que afectan a las cadenas de abastecimiento, y pueden implementar un plan de acción para protegerla.
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