Muchas mujeres carecen de suficiente seguro de vida; un reflejo de cuánto se subestima su contribución al bienestar económico familiar

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NEW YORK, 18 de marzo de 2013 — Aunque no siempre reciben el reconocimiento merecido, las mujeres contribuyen al bienestar económico familiar, sea que trabajen fuera o en la casa. Esto se hace muy evidente a la hora de calcular el impacto que tendría que ellas falten o fallezcan. A menudo su ausencia es suficiente para desequilibrar económicamente y cambiar el estilo de vida de la más estable de las familias. Por eso las familias deben analizar la necesidad de obtener un seguro de vida que pueda reducir el impacto negativo en sus finanzas la falta o fallecimiento de la mujer de la casa, indicó el Insurance Information Institute(I.I.I.).
 
En la encuesta nacional wholesaleinsurance.net, el 43% de las mujeres adultas no tienen seguro de vida y entre las que sí están aseguradas, la mayoría tienen menos del que necesitan, apenas una cuarta parte de lo que realmente necesitarían sus beneficiarios al fallecer. En ese estudio del mercado general, las mujeres que son cabeza de familia suelen tener un 31% menos de cobertura de seguros que los hombres que son jefes de familia. Esta desproporción se mantiene en caso de que la esposa gane menos, igual, o más que el esposo.
 
“Entre la comunidad hispana es prevalente que las mujeres estén a cargo de las decisiones de la casa, de la administración del día a día de los asuntos familiares. Ese trabajo gerencial casi siempre pasa desapercibido y tristemente se nota peor cuando esta gerente falta o fallece”, comentó Elianne E. González, portavoz del I.I.I. “Si a eso agregamos que muchas mujeres son también el soporte económico único familiar, que carezcan de seguro o tengan un seguro insuficiente, pone el bienestar futuro de esa familia en graves aprietos. Las pólizas de seguro de vida son para cuidar de los dependientes cuando uno no está presente para hacerlo en persona”.
 
Un estudio de la organización sin fines de lucro Life and Heanth Insurance Foundation for Education (LIFE) titulado The 2011 Insurance Barometer Study”, indica que los hispanos en general son el grupo que menos posee seguro de vida. El estudio encontró que pese a que un 70% de los hispanos entrevistados dijo estar de acuerdo que se necesita un seguro de vida, sólo el 54% tiene esta protección. Una marcada desventaja puesto que entre otros grupos étnicos la diferencia entre quienes creen necesario tenerlo y quienes lo tienen, es menor. Además, hay que agregar que el estudio también muestra una tendencia que entre los hispanos, no se posee suficiente protección financiera en caso de fallecimiento: entre los hispanos que sí tienen seguro, la encuesta indica que un 22% está convencido que no tiene suficiente seguro.
 
Las condiciones financieras y los logros laborales de la mujer de hoy no son exactamente equivalentes al de los hombres, ni siquiera en los Estados Unidos. Según la Oficina del Censo de EE.UU., en 2011, por cada dólar que gana un hombre, una mujer recibe el equivalente de 77 centavos. “Las condiciones y oportunidades financieras no están totalmente equilibradas para la mujer, ni siquiera en Estados Unidos, pero han mejorado rotundamente. Hace cien años, las mujeres no tenían derecho al voto, no podían tener propiedades a su nombre, no podían registrar patentes ni comprar una póliza de seguros de vida para ellas. Hoy día, adquirir una póliza de seguros no sólo es totalmente accesible, sino que la industria recomienda que las mujeres tomen acción específicamente para proteger sus finanzas y las de su familias revisando sus necesidades reales de seguro de vida y obteniendo éste”, explicó González.
 
Los expertos en finanzas personales coinciden que una de las bases fundamentales de planificación financiera es contar con la protección financiera de un seguro de vida. Estas son algunas de los principales usos de este seguro:
 
  1. Sustitución de sus ingresos para sus dependientes
    Si hay personas que dependen de usted financieramente, la indemnización de un seguro de vida puede proveer de capital que genere ingresos para sus beneficiarios si usted fallece. Esto es particularmente importante para padres que tienen hijos pequeños. Pero también entre personas que tienen a otros bajo su tutela, como padres, hermanos pequeños, conyugue dependiente, etc. En muchos casos, los beneficios de programas gubernamentales son incompletos, limitados o inexistentes, como algunos casos de socios domésticos (domestic partners).
  2. Para pagar los gastos de funeral y entierro
    Los fondos provenientes de una póliza de seguros pueden usarse para cubrir los costos de entierro y funerales así como costos de los procesos de sucesión (probate), deudas médica contraídas antes del fallecimiento – no cubiertas por el seguro de salud – y otras deudas.
  3. Para crear un legado para sus seres queridos
    Inclusive si usted no posee de otros bienes que dejar en herencia a sus seres queridos, una póliza de vida crea recursos financieros que puede dejar en herencia cuando al comprar su póliza nombra a sus herederos como beneficiarios.
  4. Para pagar los impuestos de sucesión, ya sean federales o estatales (estate taxes)
    Los fondos que provee una póliza de seguros de vida no están sujetos a los procedimientos de probatoria y por lo tanto estos fondos pueden usarse para pagar los impuestos de los bienes dejados en sucesión sin que los herederos se vean obligados a liquidar los mismos. Hay cambios en las leyes de impuestos federales que pueden beneficiar a los herederos pero a la vez los estados están cambiando sus leyes de sucesiones y podrían verse sujetos a impuestos mayores por parte del estado donde fallece la persona.
  5. Para hacer contribuciones caritativas a su causa preferida
    Los beneficiarios de sus pólizas de seguros de vida pueden ser organizaciones de caridad o sin fines de lucro, así como pueden dejarse en herencia a familiares y amigos. Por lo general, el impacto de una donación de los beneficios de una póliza de vida son mayores que si la persona donara el equivalente de las primas que paga por dicha póliza.
  6. Para crear un recurso para ahorros
    Algunos tipos de seguros de vida están diseñados de forma que una porción de las primas se coloca en una cuenta paralela que puede funcionar como colateral para optar a un préstamo sobre el valor de la misma o como un instrumento de ahorro. En estas cuentas, el interés acumulado no paga impuestos y se convierte como una forma automática de ahorros. Además, cuando el dinero en esa cuenta se distribuye como parte de los beneficios por fallecimiento, éste no está sujeto a impuestos. 
  7. Puede servir para pagar un substituto por servicios que el asegurado prestaba a la familia.
    Por ejemplo, cuidar de los hijos o de un padre anciano. Y esto es igualmente posible para los casos de mujeres que se hacen cargo de sus familias así no tengan un ingreso por trabajo fuera de su casa.  
 
“Es difícil imaginarse cómo se verá afectada la familia cuando depende de tantas cosas que hace la mujer de la casa, trabaje o no fuera de casa. Coordinar todas las actividades de todos en la casa, llevar los chicos al colegio, encargarse de las compras y preparar la comida, atender las pequeñas y grandes emergencias médicas… Contratar alguien que haga todo esto costaría una pequeña fortuna mensualmente, así que es importante que las mujeres nos paremos a pensar, ¿cómo se las arreglarán sin mi cuando yo no esté?”, recalcó González.
 
Y para las mujeres solteras o sin dependientes, un seguro de vida pueden ser la opción para comenzar la inversión y planificación de su jubilación especialmente que las mujeres viven más años que los hombres. Además, es más factible obtener la cobertura de un seguro de vida cuando se es joven y goza de buena salud que si se espera a hacerse mayor y exponerse a enfermedades que hacen los seguros más costosos.
 
Para más información sobre la historia de las mujeres estadounidenses y los seguros, vea el Pinterest del I.I.I.
 

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