Pagos por reclamos de seguro de auto sin culpabilidad (No-fault) siguen en aumento; NYIA y NICB patrocinaron encuentro contra los fraudes de seguros en New York

NEW YORK, 22 de abril de 2010 — El fraude y el abuso en el sistema de seguros de auto sin culpabilidad de Nueva York es de casi un 20% de cada reclamo de seguros sin culpabilidad pagado, dijo el Dr. Steven Weisbart, economista principal del Insurance Information Institute(I.I.I.).

 

Este “impuesto por fraude” resulta en unos $1.561 por reclamo, un monto que sumado totaliza cerca de $230 millones en el estado de New York, sólo en 2009, según encontró un análisis del I.I.I.

 

Desde 2005, el fraude de seguros sin culpabilidad le ha costado a los consumidores del estado de New York y a las aseguradoras más de $600 millones, según estimó el Dr. Weisbart en sus declaraciones en el evento de New York Insurance Fraud Summit, el pasado miércoles, señalando que el promedio del costo del seguro sin culpabilidad en New York se ha disparado un 58% entre 2004 y 2009, debido a la gran cantidad de proveedores de servicios de salud deshonestos que introducen reclamos a las aseguradoras que son exagerados, mayores a los costos reales y a veces con facturas falsas por servicios que no han provisto.

 

“El nivel de fraude y abuso en el sistema de seguros de auto sin culpabilidad del estado es tan serio, que los pagos realizados por los reclamos están en el segundo lugar desde que se comenzó a hacer seguimiento de este asunto, a finales de 1990”, declaró el Dr. Weisbart. “Por un largo periodo de tiempo, el costo del seguro de auto en este estado se ha visto inflado por causa de proveedores médicos inescrupulosos que se asocian con abogados igualmente inescrupulosos, para demandar a las aseguradoras que se atreven a retar la validez de los reclamos falsos o exagerados, congestionando además el sistema legal y las cortes de New York que velan por estos procesos”.

 

Si una aseguradora paga más de lo debido por reclamos sin culpabilidad, entonces los asegurados terminan pagando más por sus primas de seguros, observó el Dr. Weisbart. Esto se convierte en una especie de “impuesto por fraude”, por la porción en aquellos reclamos de más que las aseguradoras de New York tienen que pagar que está por encima de lo regular que debería cobrarse, una suma cercana a $1.600 por reclamo in 2009. Este es un recargo inaceptable que los proveedores médicos están extrayendo del sistema por cada accidente.

 

El costo del promedio de un reclamo de seguros de auto sin culpabilidad se disparó a $8,862 en el cuarto trimestre de 2009, de $5,615 que era el promedio del costo de un reclamo en el tercer trimestre de 2004, una variación de $3,247 en el costo promedio equivalente a un 58% de incremento. Sólo las aseguradoras en Michigan y New Jersey, estados que también sufren de severos problemas dentro de sus sistemas de seguros sin culpabilidad, pagaron reclamos de seguros de autos más caros para finales del año 2009, según muestra el análisis del I.I.I.

 

“Mientras que los factores que influyen en el precio de los seguros de autos en New York son similares a los de otros estados en muchos aspectos, hay una situación enormemente diferente que es el alto límite tope de $50.000 de cobertura sin culpabilidad del seguro de auto para reclamos que se permite en New York, siendo el límite más alto requerido y aplicado en todos los Estados Unidos. No sorprende entonces que los beneficios más altos del país a la hora de un reclamo, estén acompañados de los costos más altos”, dijo el Dr. Weisbart.

 

Reconociendo la generosidad de ese tope de $50.000 y ante la falta de lineamientos aplicables en New York para los tratamientos médicos presentados dentro de las reclamaciones o la ausencia de controles y revisiones, el Dr. Weisbart hizo notar que el costo promedio de un reclamo sin culpabilidad bajo la cobertura para daños personales conocida en inglés como Personal Injury Protection (PIP) ha aumentado casi al doble comparado con el aumento de los gastos médicos en general (un 47,1% de aumento en los gastos de PIP entre 2004 y 2009, en New York, mientras los costos médicos en el país han aumentado un 21,1% en el mismo período). La cobertura del PIP es la porción del seguro de responsabilidad civil de la póliza de seguros del auto que cubre el pago de las lesiones sufridas por el conductor asegurado y por los pasajeros dentro del mismo auto asegurado. 

 

“Las soluciones para contener esta emergente crisis en el estado de New York deben necesariamente enfocarse en los factores que afectan el costo del programa de seguro de auto sin culpabilidad,” concluyó el Dr. Weisbart. “Sin embargo, dado que el estado tiene ese monto en dólares tan alto como tope en una reclamación sin culpabilidad, sigue resultando muy atractivo para personas que cometen fraudes percibir la situación como que son las aseguradoras que pagan los reclamos, y éstas tienen los bolsillos llenos”.

 

New York Insurance Association (NYIA) y National Insurance Crime Bureau(NICB) fueron los patrocinadores del  encuentro New York Insurance Fraud Summit en La Guardia Marriot Hotel, al que asistieron varios cientos de personas.

 

Para más información sobre el sistema de seguros de auto sin culpabilidad visite la sección en inglés de No-Fault Auto Insurance.