Si alquilará un auto para el Fin de Semana del Trabajo, el I.I.I. le ofrece consejos útiles y ahorrativos

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NEW YORK, 29 DE AGOSTO DE 2013 — El último estudio de la Asociación Americana de Automovilistas o American Automobile Association estima que unos 34,1 millones de estadounidenses viajarán por lo menos unas 50 millas durante el Fin de Semana del Trabajo o Labor Day Weekend, lo que resultaría la mayor circulación de vacacionistas desde que la recesión llegó a su punto culminante en 2008.  Sin embargo, para aquellos viajeros que panean alquilar un vehículo, el proceso de contratar el auto puede resultar confuso, frustrante o inclusive desesperante, debido a la cantidad de opciones disponibles de coberturas de seguro cuando se presentan en el mostrador de la agencia de alquiler. Para evitarle que cometa errores costosos, sea comprar coberturas duplicadas o salir peligrosamente sub-asegurado, el Insurance Information Institute (I.I.I.) le trae consejos prácticos y ahorradores.
 

Antes de alquilar un auto, el I.I.I. recomienda que usted haga dos llamadas telefónicas: una al profesional de seguros de su confianza o quién le ayuda con su seguro de auto particular, y otra llamada a la compañía emisora de la tarjeta de crédito con la que planea pagar la reservación del auto puesto que estas suelen ofrecer beneficios de seguros de algún tipo pero que varían de una tarjeta a otra.

1. ¿Qué necesita averiguar con su compañía de seguros?

Pregunte cuánta cobertura posee actualmente para su auto propio. En muchos casos, esas coberturas pueden aplicarse a un auto alquilado, siempre que use el auto para su beneficio, no para hacer negocios. En estos casos, las coberturas, los límites y los deducibles que tenga pueden ser los mismos que aplicarían al auto alquilado.

Si usted no posee la cobertura contra choques (collision) y la extensiva (comprehensive) para su vehiculo propio, no la tendrá disponible tampoco para el alquilado. Si este resulta dañado en un choque o lo roban, usted no tendrá protección bajo su póliza de auto particular.  
Averigüe si su póliza de seguros particular paga por cargos administrativos (administrative fees), por pérdida de uso o por remolcar el vehículo. Algunas aseguradoras particulares pueden ofrecerle un anexo para cubrir estos costos si se viera obligado a pagarlos tras una eventualidad con su auto alquilado, pero adquirirla por su cuenta puede ser mucho más económico que adquirir esa cobertura a través de la empresa de alquiler de autos.
 
Tenga en cuenta que bajo el contrato de alquiler usted puede verse sujeto a cargos por lo que se conoce como reducción del valor del vehículo (diminished value), o la reducción del valor del bien, en este caso el auto alquilado, algo que usualmente no está asegurado.  
 

2. ¿Qué preguntar cuando llame al emisor de su tarjeta de crédito?

Algunos emisores ofrecen ciertos beneficios de seguros por ser portador de la tarjeta, pero estos beneficios varían sustancialmente de emisor en emisor, según el tipo de tarjeta de crédito o de acuerdo al nivel de cada tarjeta; Por ejemplo, una tarjeta dorada puede tener más beneficios de seguros que una regular, o una “platino” más que una dorada, etc.  

Sin embargo, la cobertura de seguros bajo las tarjetas de crédito por lo general se limitan a los daños físicos que el auto alquilado pueda sufrir. Por lo general excluyen daños causados a terceros, a otros vehículos, o a la propiedad. Con su tarjeta de crédito es muy posible que usted NO cuente con cobertura de responsabilidad civil en caso de herir a terceras personas. Es más común que las tarjetas de crédito ofrezcan servicios de remolque incluido en la membresía, pero que no ofrezcan cobertura para gastos administrativos o para la reducción del valor del auto alquilado.

Además, le interesa llamar y preguntar porque muchos emisores de tarjetas cambian sus políticas y pólizas de vez en cuando. Y si va a usar las coberturas de la tarjeta de crédito, pida que le envíen una copia de sus beneficios o de la póliza. Además, si posee varias tarjetas de crédito, le interesa averiguar con cual obtienen mejores condiciones para alquilar autos.   
 
COBERTURAS DISPOSIBLES DE LA AGENCIA DE ALQUILER DE AUTOS
 
Dado que los seguros están regulados por las leyes estatales, sus costos varían de un estado a otro. Sin embargo, estas son las coberturas típicas que pueden adquirirse de la agencia de alquiler de autos:
 
  • Loss Damage Waiver (LDW) o Dispensa de colisión para el vehículo alquilado. Técnicamente no se trata de un seguro, pero lo importante es que permite dispensarle a usted de la responsabilidad financiera en caso de que el auto alquilado sea robado o resulte dañado en un accidente. En la mayoría de los casos, esta dispensa también le da beneficios de “pérdida de uso” del vehículo alquilado, en el evento de que la compañía de alquiler de autos le cobre por el uso del vehículo mientras este estuvo inservible (por culpa de un choque). Debe saber que esta dispensa se invalidad generalmente si usted conduce ebrio, por encima de la velocidad máxima permitida o por caminos no pavimentados. Esta cobertura puede también incluir para los costos de remolque y gastos administrativos. Suele costar entre $9 y $19 diarios.
  • Liability Insurance o Seguro de responsabilidad civil. La compañía de alquiler de vehículos deberá, por ley, incluir cobertura de este tipo en el precio del contrato de alquiler igual al mínimo requerido por el estado donde alquila el auto, cantidades que suelen ser bajas y por tanto la cobertura incluida en el contrato no le protegerá mucho. Es más, la empresa propietaria del vehículo alquilado tiene la potestad de recuperar cualquier dinero que el seguro sobre el auto pague a la persona que lo ha alquilado. Es posible que sólo le convenga evitar adquirir el seguro de responsabilidad civil que le ofrezcan en el mostrador si usted ya tiene una cobertura bastante amplia de este tipo (responsabilidad civil) en la póliza de seguros de su auto particular. Si prefiere adquirir cobertura adicional puede costarle entre $7 y $14 al día.
    Ahora bien, si alquila autos con frecuencia, pude resultarle más eficiente adquirir por su cuenta y para complementar su seguro de auto particular, una cobertura paraguas de responsabilidad. Se le llama paraguas porque es una capa adicional de protección sobre su seguro de auto o de propietarios de casa. Esto aumenta su cobertura de responsabilidad civil y puede usarse con su auto propio o un auto alquilado. Estas se venden en incrementos de cientos de miles o millones de dólares de cobertura, pero pueden costar poco comparativamente. Entre $200 y $300 de prima anual pueden proporcionarle hasta un millón de dólares de cobertura de responsabilidad civil. Otro millón de dólares más de esta cobertura puede costar entre $50 y $100 más al año. Si usted no posee auto propio y por tanto no tiene seguro de auto, puede adquirir una póliza de responsabilidad civil para conductores que no son propietarios de vehículos. Este tipo de pólizas le da cobertura de responsabilidad civil si usted alquila o maneja un auto prestado. 
  • Personal Accident Insurance o Seguro para gastos médicos personales. Le da cobertura para gastos médicos, ambulatorios o servicios de ambulancia incurridos por daños sufridos durante un choque, tanto para usted como para sus pasajeros. Si posee suficiente cobertura médica en su seguro personal de salud o ya tiene esta porción de seguro de auto con su póliza particular de auto, es posible que no lo necesite. Si lo adquiere en el mostrador de la empresa de alquiler de autos puede costarle entre $1 y $5 diarios.
  • Personal Effects Coverage o Seguro de pertenencias personales. Provee de protección en caso de que los objetos dentro del auto sean robados. Si usted posee seguro de propietarios de vivienda (homeowners insurance) o de inquilino (renters insurance), por lo general, sus pertenencias están cubiertas en caso de robo, aún fuera de su casa, menos el deducible. Con la compañía de alquiler de vehículos puede costarle entre $1 y $4 al día. Si viaja con frecuencia y lleva consigo objetos valiosos como joyas, equipos fotográficos costosos, instrumentos musicales o equipos deportivos costosos, le será más eficiente si adquiere un anexo a su póliza de propietarios o de inquilinos de viviendas para proteger más sus pertenencias. A estos anexos se les conoce en inglés como floater, y le da coberturas más amplias y en cualquier lugar, dentro y fuera de su residencia.
 
OTROS DETALLES QUE NECESITA CONSIDERAR
 
Cada estado tiene un límite mínimo de edad requerido para alquilar vehículos y es común en casi todas las empresas que alquilan vehículos rehusarse a alquilar autos a menores de 21 años, y en ciertos casos exigen ser mayor de 25 años. Inclusive, es cada día más común que las empresas de alquilar autos revisen el historial de manejo o el historial de crédito del conductor. Averigüe antes de acudir al mostrador para que no se encuentre con sorpresas.
 
Otra fuente de posibles sorpresas es la imposición de cargos o penalidades administrativas si tiene un choque que resulta ser su culpa. Estos recargos pueden ir de varios cientos de dólares a unos cuantos miles, por lo que hace bien en preguntar todo aquello que no esté claro en el contrato.
 
Conocer el uso de cada una de las coberturas le ayudará a decidir si ya tiene ese seguro y por tanto puede ahorrarse ese costo, o si necesita agregarlo y presupuestar para ese gasto adicional.
 
Para ver o descargar un video explicativo (en español) vaya a Seguro para un auto alquilado en la sección de videos del sitio Web del I.I.I. o bájelo de iTunes haciendo una búsqueda con “Insurance Information Institute”.
 
El conjunto de aplicaciones gratuitas para los teléfonos móviles del I.I.I. son herramientas que le facilitan crear un plan contra desastres, seleccionar el seguro adecuado para sus necesidades y presupuesto, y crear un inventario de sus pertenencias personales. Puede encontrar este conjunto de aplicaciones aquí.
 
Además, el I.I.I. tiene una sección de videos educativos en su canal de YouTube.
 
EL I.I.I. ES UNA ORGANIZACIÓN SIN FINES DE LUCRO DEDICADA A LA DIFUSIÓN DE INFORMACIÓN Y ESTÁ RESPALDADA POR LA INDUSTRIA DE LOS SEGUROS.
 
Insurance Information Institute, 110 William Street, New York, NY 10038; (212) 346-5500; www.iii.org

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