La cobertura de los daños causados por las inundaciones, inclusive causadas por marejadas arrastradas por un huracán, están excluidas de los seguros estándar de propietarios de viviendas o de inquilinos.
Cinco años después de que el huracán Katrina causara $16.000 millones en daños por inundaciones en propiedades con cobertura del NIFP – lo que convirtió este huracán en la pérdida mayor de la historia del programa – sólo una de cada diez propietarios tiene una póliza de seguros de inundación.
En Louisiana, el estado en el que hizo tierra el huracán Katrina, están varios de los 11 condados del país más propensos a los huracanes. Los otros condados expuestos están en Florida and North Carolina. La tabla anexa lista los condados costeros más expuestos del país y el crecimiento de la población en estos desde 1960, basados en datos del Censo de los Estados Unidos (U.S. Census Bureau).
ONCE CONDADOS COSTEROS AFECTADOS MAS FRECUENTEMENTE POR HURACANES ENTRE 1960 HASTA 2008
| Monroe County |
Florida |
Golfo de México |
15 |
50,8% |
| Lafourche Parish |
Louisiana |
Golfo de México |
14 |
67,2 |
| Carteret County |
North Carolina |
Océano Atlántico |
14 |
104,3 |
| Dare County |
North Carolina |
Océano Atlántico |
13 |
465,9 |
| Hyde County |
North Carolina |
Océano Atlántico |
13 |
10,1 |
| Jefferson Parish |
Louisiana |
Golfo de México |
12 |
108,9 |
| Palm Beach County |
Florida |
Océano Atlántico |
12 |
454,7 |
| Miami-Dade County |
Florida |
Océano Atlántico |
11 |
156,5 |
| St. Bernard Parish |
Louisiana |
Golfo de México |
11 |
17,2 |
| Cameron Parish |
Louisiana |
Golfo de México |
11 |
4,8 |
| Terrebonne Parish |
Louisiana |
Golfo de México |
11 |
78,7 |
|
Fuente: Censo de los Estados Unidos; Datos por decenio de Población y Vivienda (Decennial Census of Population and Housing): 1960 a 2000; Programa de Estimados de Población 2008 (Population Estimates Program 2008).
El seguro de inundación cubre las pérdidas causadas directamente por una inundación a las estructuras físicas y propiedades y por pérdidas relacionadas con la erosión que éstos elementos implican cuando ocurren en la forma de inundaciones por lluvias copiosas y continuas, inundaciones por marejadas costeras, inundaciones por nieve derretida, por bloqueos en los sistemas de drenaje y alcantarillado, por las fallas en represas, aumento del volumen de ríos y lagos, y otras causas similares. Se considera una inundación cuando el agua cubre al menos dos acres de terreno o afecta dos propiedades.
Bajo el seguro de inundaciones las casas reciben cobertura de reemplazo hasta un máximo de $250.000 mientras que el contenido de las residencias tiene una cobertura máxima de hasta $100.000 del tipo de cobertura de valor actual de las propiedades (
cash value). La cobertura de reemplazo del costo indemniza para reemplazar la estructura a como estaba antes de la inundación sin descontar la depreciación de la misma. El reemplazo de valor actual de las pertenencias es la indemnización del costo de reemplazo pero descontándose la depreciación del valor en el tiempo que se ha tenido los objetos. Además, la cobertura de los objetos almacenados en un sótano es limitada. Para las propiedades comerciales, los límites de cobertura son $500.000 para la estructura, y otros $500.000 para sus contenidos. Para más información visite:
FloodSmart.gov.
Existe seguro de cobertura de inundación excedente para agregar cobertura a la ofrecida por el NFIP en caso de que un asegurado requiera o necesite de mayor protección; este excedente de seguro de inundación está disponible a través de aseguradoras privadas. Además existe cobertura privada para las comunidades que no participan en el programa de inundación federal.
El NFIP resalta que hay 30 días de espera entre que se solicita y paga por el seguro y el momento en que éste entra en vigencia. Con unas pocas excepciones:
- Cuando un propietario adquiere el seguro de inundación en conexión con la adquisición de un préstamo como la compra de una propiedad, el incremento o renovación de dicho crédito. En tales casos no hay período de espera.
- Cuando una empresa financista determina que la propiedad sobre la cual existe un préstamo necesita estar asegurada contra inundaciones, no existe período de espera siempre y cuando se solicite y page la póliza de inundación junto con la solicitud del préstamo.
- Cuando un propietario de vivienda compra seguro de inundación dentro de los 13 meses de espera siguientes a la fecha en la que se revisaron los mapas emitidos por FEMA, la agencia supervisora del NFIP. En este caso el período de espera es de un día.
PARA MÁS INFORMACIÓN SOBRE SEGUROS, VISITE LA SECCIÓN EN ESPAÑOL DEL www.iii.org
EL I.I.I. ES UNA ORGANIZACIÓN SIN FINES DE LUCRO DEDICADA A LA DIFUSIÓN DE INFORMACIÓN Y RESPALDADA POR LA INDUSTRIA DE SEGUROS.
Insurance Information Institute, 110 William Street, New York, NY 10038, (212) 346-5500.