Terremoto De Napa: Análisis, Datos Y Las Implicaciones De Seguros

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NEW YORK, 27 DE AGOSTO DE 2014 — Aquellos medios de prensa, reporteros o productores que deseen mas información sobre las implicaciones del reciente terremoto en el área de la Bahía de San Francisco, por favor contactar al Insurance Information Institute (I.I.I.) que poseen representantes en varias zonas del país, incluyendo Sacramento, que están en capacidad de ayudarles con datos y estadísticas relacionadas a la cobertura y efectos de dicho temblor.  

 

"Aún cuando es pronto para estimar el total de los daños y pérdidas económicas del terremoto del domingo 24 de agosto, es una oportunidad para que los residentes en zonas propensas a terremotos consideren adquirir una cobertura adecuada para estos riesgos”, dijo el Dr. Robert Hartwig, economista y presidente del I.I.I. “Este terremoto es el más fuerte en impactar la zona desde el terremoto de Loma Prieta en 1989 que dio como resultados $1.800 millones (actualizados a dólares en 2013) en reclamaciones pagadas a los asegurados por pérdidas cubiertas”.

 

“El costo potencial de los terremotos se ha incrementado sustancialmente en numerosas partes del mundo incluyendo los Estados Unidos debido al incremento del desarrollo urbano en zonas sísmicas activas y por la vulnerabilidad de edificaciones antiguas que no han sido actualizadas o reforzadas para llevarlas a los más recientes y resistentes códigos de construcción”, explicó el Dr. Hartwig. 

 

Cada año ocurren unos 20.000 temblores en los EE.UU., si bien la mayoría son de poca magnitud, y según U.S. Geological Survey hay riesgo de terremotos en 42 de los 50 estados del país. Sin embargo, California es uno de los estados más propensos a terremotos fuertes, como se observa en la tabla anexa.  El evento ocurrido en Northridge en 1994 tiene y mantiene en el primer puesto en costo de los daños por terremotos en la historia de los Estados Unidos, con unas perdidas totales aseguradas de $24.100 millones (en dólares ajustados a 2013). Le sigue, el Terremoto de San Francisco de 1906, que de haber ocurrido en las condiciones demográficas actuales hubiera producido pérdidas aseguradas de alrededor de 96.000 millones de dólares, según datos de AIR Worldwide.

 

LOS DIEZ MÁS COSTOSOS TERREMOTOS EN LA HISTORIA DE LOS ESTADOS UNIDOS (1)

(MONTOS DE PÉRDIDAS ASEGURADAS AJUSTADOS A LA INFLACIÓN EN MILLONES DE DÓLARES (1))

         Pérdidas Aseguradas
En millones (2)		  
Puesto Fecha Área Afectada Pérdidas Totales
(Aseguradas o no) 		 A la Fecha
del evento		 En Dólares
de 2013 (3)		 Pérdidas
Humanas
1 Enero 17, 1994 California: Northridge, Los Angeles, San Fernando Valley, Ventura, Orange 44 15.3 24.05 61
2 Abril 18, 1906 California: San Francisco, Santa Rosa, San Jose 524 180 4.240 (4) 3
3 Octubre 17, 1989 California: Loma Prieta, Santa Cruz, San Francisco, Oakland, Berkeley, Silicon Valley 10 960 1800 68
4 Febrero 28, 2001 Washington: Olympia, Seattle, Tacoma; Oregon 2 300 395 1
5 Marzo 27-28, 1964 Alaska: Anchorage, Kodiak Island, Seward, Valdez, Portage, Whittier, Cordova, Homer, Seldovia; Hawaii; includes tsunami 540 45 340 131
6 Febrero 9, 1971 California: San Fernando Valley, Los Angeles 553 35 200 65
7 Octubre 1, 1987 California: Los Angeles, Whittier 360 75 155 8
8 Abril 4, 2010 California: San Diego, Calexico, El Centro, Los Angeles, Imperial; Arizona: Phoenix, Yuma 150 100 105 NA
9 Septiembre 3, 2000 California: Napa 80 50 68 NA
10 Junio 28, 1992 California: San Bernardino 100 40 66 1

(1) El listado de los terremotos más costosos ocurridos en los Estados Unidos entre 1950 y 2013 basados en las pérdidas aseguradas sufridas cuando sucedió el terremoto mas la inclusión del terremoto de 1906 de San Francisco, California sobre el cual se tienen datos disponibles de las perdidas aseguradas ocurridas y pagadas.
(2) Pérdidas aseguradas pueden incluir pérdidas agrícolas, marinas, de aviación o de inundación del Programa National Flood Insurance Program, si así están indicadas, sólo en los Estados Unidos, y pueden variar de datos mostrados de otras fuentes.
(3) Dólares de 2013, ajustados a la inflación por Munich Re.
(4) Dólares de 2013 ajustados a la inflación basados en datos del Bureau of Labor Statistics de 1913 (siendo estos los más recientes disponibles).

NA=No hay datos disponibles.

Fuentes: © 2014 Munich Re, Geo Risks Research, NatCatSERVICE.

Una encuesta realizada por el I.I.I. en 2014 revela que sólo el 7% entre todos los propietarios del país poseen cobertura contra terremotos, resultado menor al del año anterior que se estimó en un 10%. En la zona del Oeste, un 10% tiene cobertura contra terremotos, más bajo que en 2013 cuando un 22% tenía la cobertura contra terremotos. En la región Centro Oeste del país la cobertura contra terremotos es de apenas 7%. En el Sur del país esa cobertura es de un 6% y en las zonas del Noreste, sólo un 2% de los propietarios tienen cobertura contra terremoto. 

 

Inclusive en California (dónde nueve de los diez más costosos terremotos han ocurrido desde el siglo pasado) sólo un 12% de los residentes poseen la cobertura contra terremotos. Este porcentaje es un 30% menos del promedio para 1996, dos años después del terremoto de 1994 en Northridge, California, que está considerado como el más costoso hasta la fecha en los Estados Unidos. Ese terremoto de 1994 causó un estimado $44.000 millones de pérdidas totales a la propiedad incluyendo $15.300 millones de pérdidas aseguradas que en dólares de 2013 serían $24.100 millones. El terremoto de Northridge está considerado el quinto desastre más costoso en la historia de los Estados Unidos. 

 

El seguro estándar de propietarios de vivienda o de negocios, así como el seguro de inquilinos, no incluye los daños directos de un terremoto. La cobertura contra las pérdidas financieras causadas por un terremoto está disponible a través de una póliza suplemental para daños como paredes que se derrumban por el temblor o pertenencias personales dañadas por el mismo. Para estos daños, se agrega la cobertura como un anexo o se compra separada y están disponibles a través de aseguradoras privadas.

 

La cobertura de seguro contra terremotos reconoce los daños causados por el movimiento de la vivienda que causa resquebrajamiento de la estructura de la casa y daños a su contenido o pertenencias personales. Otros daños causados indirectamente por el terremoto, por ejemplo, un incendio causado por un escape de gas, daños de agua porque se exploten las tuberías de agua, etc., están generalmente incluidos en la cobertura de seguros estándar de propietarios de vivienda o de inquilinos.

 

En California, los propietarios también pueden obtener cobertura por medio de California Earthquake Authority (CEA), una organización establecida en 1996 que está administrada públicamente pero que obtiene fondos de empresas privadas. CEA por ejemplo, ofrece descuentos a los propietarios de viviendas que hacen mejoras a sus viviendas antiguas para que estén más preparadas a resistir un terremoto, por cosas como afianzar la casa a sus bases, anclar los calentadores de agua a la pared o estructura de la casa, etc.

 

Las pólizas de seguros contra terremotos a menudo tienen un deducible en la forma de un porcentaje de la cobertura. Pueden oscilar entre un 2% y un 20% del valor de reemplazo de la estructura, dependiendo de varios factores, tales como el lugar donde está ubicada y el tipo de construcción. Por ejemplo, si cuesta $100.000 reconstruir su vivienda y el deducible de la póliza es de 2%, usted deberá hacer frente a los primeros $2.000 de costos de reparación de la casa.

 

En algunos estados están disponibles deducibles más altos, como por ejemplo en los estados de Washington, Nevada y Utah, con deducibles mínimos de un 10%. En muchos casos un deducible más alto significa un ahorro de dinero en las primas del seguro. La póliza estándar de CEA incluye un deducible del 15% del costo de reemplazo de la casa.

  

Los autos y otros vehículos están cubiertos contra los daños causados por un terremoto bajo la porción voluntaria de la póliza de seguros de autos que se conoce como extensiva o para otros daños y que en inglés se le llama comprehensive. Como esta porción del seguro de auto es voluntaria, algunos conductores la descontinúan cuando el auto ya no está siendo financiado y está pago completamente.  

 

ENLACES RELACIONADOS

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